To mit, że nie dało się w OFE oszczędzić na emeryturę. Zdziwisz się, ile pieniędzy mają rekordziści
Kilkaset złotych dodatku do emerytury — na tyle mogą liczyć osoby, które mimo wielu różnych perturbacji pozostały w OFE. Z informacji Business Insidera wynika, że rekordziści mają aktualnie na rachunkach nawet pod 200 tys. zł i być może jeszcze wyższą sumę oszczędności. Równocześnie są konta, na których widnieją dosłownie grosze.
- W OFE są pieniądze prawie 15 mln Polaków. Większość nie ma świadomości swoich oszczędności i tego, na jaki dodatek do emerytury mogą liczyć
- W puli do podziału dla przyszłych emerytów jest aktualnie 168 mld zł
- Średnio na osobę wychodzi około 11 tys. zł kapitału, ale praktyka pokazuje, że na "najbiedniejszych" rachunkach widnieje 1 gr, a na "najbogatszych" grubo ponad 100 tys. zł
- Przedstawiciele OFE przekonują, że takie pieniądze mogą stanowić istotny komponent emerytalny. Policzyliśmy, o ile można zwiększyć miesięczną wypłatę
- Więcej informacji o biznesie znajdziesz na stronie Businessinsider.com.pl
Wszelkie prognozy wskazują, że przyszli emeryci z samego świadczenia z ZUS mogą tylko pomarzyć o spokojnej i dostatniej starości. Eksperci ostrzegają przed katastrofalnymi skutkami odkładania tego tematu na później. Apelują, by zacząć oszczędzać jak najwcześniej.
Z tego powodu funkcjonują różne programy dodatkowego oszczędzania, takie jak: IKE, IKZE, PPE, a także PPK. Jednak wszystkie one razem wzięte nie gromadzą tak dużych pieniędzy, jak Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE), które mimo wielu perturbacji i kilkukrotnych planów ich likwidacji (włącznie z demontażem systemu w 2014 r.), działają nieprzerwanie od 1999 r.
Mowa o łącznej kwocie zgromadzonych w OFE oszczędności przyszłych emerytów na kwotę około 168 mld zł. Większość z prawie 15 mln Polaków, którzy mają tam jakiekolwiek pieniądze (nawet jeśli aktualnie z ich wynagrodzenia nie są potrącane składki na OFE), nawet nie wie o tym, co się znajduje na ich rachunku.
Dalsza część artykułu znajduje się poniżej materiału wideo
Proste podzielenie sumy pieniędzy w OFE przez liczbę ich członków daje średnio wynik na poziomie około 11 tys. zł. W kontekście emerytury to bardzo mało, a pisząc te słowa, muszę przyznać, że sam na koncie mam jedynie 1,5 tys. zł, co opisałem w tekście: "Moje pieniądze od dziewięciu lat leżą w OFE. Zdziwiłem się, gdy po tej przerwie zobaczyłem kwotę".
Co więcej, same OFE, które zapytaliśmy o "najbiedniejsze" rachunki, przyznają, że na niektórych zdarza się, że widnieje zaledwie 1 gr. Jak to możliwe? Od przedstawiciela jednego z funduszy słyszymy, że takim wynikiem może się "pochwalić" np. pewna młoda osoba, która kiedyś wpłaciła jedną niską składkę, a następnie w większości została wycofana przez ZUS.
Zobacz także: Pracują głównie dla pieniędzy i ciągle korzystają z pomocy rodziców. Oto portret polskich 30- i 40-latków
Ile jest pieniędzy w OFE? Rekordziści
Przez wielu OFE są wyśmiewane, panuje mit, że nie dało się w ten sposób oszczędzić żadnych sensownych pieniędzy na przyszłą emeryturę. To jednak nie do końca prawda. Z danych, które Business Insider otrzymał bezpośrednio od zarządzających funduszami, wynika, że u rekordzistów aktualnie znajdują się sześciocyfrowe kwoty.
W PKO BP Bankowy OFE na rachunku z najwyższą kwotą widnieje suma 186 tys. 298 zł 86 gr. Jest bardzo prawdopodobne, że posiadacz tego rekordowego konta mógł uzbierać większą kwotę, ale jak podkreślają przedstawiciele OFE należącego do PKO BP, obowiązuje coś takiego jak "suwak emerytalny", przez który środki z OFE w okresie 10 lat przed uzyskaniem wieku emerytalnego są każdego miesiąca po kawałku przekazywane do ZUS (finalnie to ZUS odpowiada za wypłaty oszczędności zgromadzonych w OFE).
Nie wszystkie z dziewięciu działających OFE chciały oficjalnie pod swoim szyldem informować o konkretnych kwotach na rachunkach. Jeden z nich przyznał jednak, że jedna z osób regularnie przekazujących składki, pozostająca w systemie od początku istnienia funduszy, ma 162 tys. zł — to aktualny rekord w tym funduszu.
Sześciocyfrowe kwoty są też w Nationale-Nederlanden OFE.— Na podstawie analizy danych jesteśmy w stanie potwierdzić, że członkowie OFE, którzy składkowali nieprzerwanie od początku działalności OFE i których zarobki przekraczały limit składek na ZUS, zgromadzili na swoich rachunkach środki o wartości ok. 130 tys. zł — wskazuje w rozmowie z Business Insiderem Marta Pokutycka-Mądrala, rzeczniczka prasowa Nationale-Nederlanden.
Podkreśla, że takie pieniądze mogą stanowić istotny komponent emerytalny. Stąd warto, aby uczestnicy interesowali się środkami zgromadzonymi na kontach w OFE i sprawdzali stan swoich środków.
Jak sprawdzić, ile pieniędzy jest na OFE? — W przypadku Nationale-Nederlanden można to zrobić w prosty sposób w ramach platformy internetowej mojenn.pl — podpowiada rzeczniczka NN. Analogicznie wygląda to w pozostałych OFE.
Nationale-Nederlanden i Allianz to dwa fundusze z największą liczbą członków. Przedstawiciel tego drugiego nie mówi o konkretnej kwocie rekordzisty, ale wskazuje, że liczna grupa klientów ma na swoich kontach w OFE kilkadziesiąt tysięcy złotych, a nawet wyższe kwoty.
Dużym funduszem, gdzie jest ponad 2 mln członków, jest OFE PZU "Złota Jesień". Niestety nie poznaliśmy żadnych statystyk. Co ciekawe, to jedyne OFE, które zasłoniło się tajemnicą zawodową.
Pieniądze w OFE. Jaki to dodatek do emerytury?
Wiemy już, jak wysokie kwoty aktualnie znajdują się na rachunkach rekordzistów. Jednak zebrany kapitał to jedno. Nasuwa się pytanie, jaki to dodatek do emerytury z podstawowego systemu?
Przypomnijmy, że przez 10 lat do uzyskania wieku uprawniającego do emerytury pieniądze z OFE są systematycznie przekazywane do ZUS i to ta instytucja wypłaca świadczenie ze zsumowanych oszczędności, które dzieli się przez przewidywaną długość dalszego trwania życia. W przypadku 60-letniej kobiety zgromadzone pieniądze dzieli się przez 254 miesiące, a u 65-letniego mężczyzny — przez 210 miesięcy.
Jeśli przyjmiemy jako sumę oszczędności w OFE np. 200 tys. zł, to w powyższym przykładzie dla kobiety dodatek do emerytury z podstawowego systemu wyniesie blisko 800 zł, a dla mężczyzny — 950 zł. Jest to już konkretna suma, choć — co warto podkreślić — stanowi tylko dodatek (w ramach trzeciego filaru emerytalnego).
Dla np. 100 tys. zł zgromadzonych w OFE miesięczny dodatek do emerytury będzie odpowiednio o połowę mniejszy, czyli wyniesie blisko 400 i 500 zł.
Skąd różnice w kwotach na rachunkach w OFE?
Przedstawiciele OFE, pokazując statystyki rekordowych rachunków, zgodnie zastrzegają, żeby traktować te wyniki jako ciekawostkę.
— W przypadku kwot zgromadzonych na kontach OFE przez naszych członków, obserwujemy znaczące zróżnicowanie. Złożoność tych różnic jest odzwierciedleniem indywidualnych ścieżek zawodowych naszych członków, obejmujących takie aspekty jak długość składkowania, dynamikę rynku inwestycyjnego, a także wpływu przeprowadzonej reformy emerytalnej oraz tego, czy dana osoba w 2014 r. zdecydowała o dalszym przekazywaniu składek do OFE, czy też pozostawieniu całości składki emerytalnej w ZUS — komentuje rzeczniczka Nationale-Nederlanden.
Autor: Damian Słomski, dziennikarz Business Insider Polska