"Jestem milionerem z ZUS, ale emerytura to żadne cudo". Zaglądamy na konto

Milion w ZUS. Ile to emerytury?

Nasz rozmówca wkrótce skończy 63 lata. W pełni na emeryturę będzie mógł przejść za 2 lata. Pracuje i odprowadza składki do ZUS nieprzerwanie od 38 lat. W tym czasie przeszedł przez 3 zakłady pracy. Za każdym razem jako pracownik fizyczny, zarówno w kopalni, jak i prywatnych firmach produkcyjnych.

Dalsza część artykułu znajduje się poniżej materiału wideo

Jak przyznaje, przez większość życia zarabiał całkiem dobrze, dawniej nawet kilkukrotność średniej pensji w kraju. Z czasem te proporcje się pogarszały, a ostatnie lata to już raczej gonitwa za uciekającą średnią. Na "pasku" w pierwszych miesiącach tego roku widniała kwota około 6,5 tys. zł brutto.

Nie miał pojęcia, ile przez te 38 lat pracy mógł odłożyć kapitału emerytalnego. Wgląd w to w każdej chwili daje internetowa Platforma Usług Elektronicznych ZUS (PUE ZUS). Okazało się, że na koncie w ZUS nasz rozmówca do końca 2022 r. (to najnowsze potwierdzone dane w systemie) uzbierał prawie 900 tys. zł kapitału emerytalnego.

Gdybyśmy kwotę zebraną na koniec 2022 r. zaktualizowali o wskaźnik waloryzacji emerytur i rent, to na koniec 2023 r. wyszedłby ponad 1 mln zł. Miano milionera jest więc zasłużone, a to nie koniec.

Platforma PUE ZUS pozwala też oszacować wysokość kapitału na moment osiągnięcia wieku emerytalnego. W opisywanym przypadku byłaby to kwota około 1,25 mln zł (przy założeniu ciągłej pracy i utrzymaniu proporcji między otrzymywanym i średnim wynagrodzeniem).

Mogłoby się wydawać, że ponad milionowe oszczędności na emeryturę zapewnią zamożne życie seniora. Jednak po skorzystaniu z kalkulatora ZUS i przeliczeniu prognozowanego świadczenia emerytalnego (to dość proste narzędzie dostępne dla każdego na PUE ZUS, o czym więcej piszemy na koniec artykułu) wychodzi na to, że daleko mu do aktualnych średnich zarobków w kraju. A przecież rosną w szybkim tempie i będą jeszcze wyższe.

W powyższej tabeli widać, że symulowana emerytura dla naszego rozmówcy po osiągnięciu 65. roku życia wyniosłaby prawie 6 tys. zł. To szacunkowo około 70 proc. ostatniego wypłaconego wynagrodzenia w 2026 r.

Milion w ZUS. "Żadne cudo"

Jakie to uczucie być milionerem? — Wydawało mi się, że wyjdzie mniej. Zebrana cała kwota i wyliczona miesięczna emerytura to miła niespodzianka. Jeżeli będzie tak faktycznie, to będzie dobrze — komentuje nasz rozmówca.

Nie zapowiada się to jednak na starość pod palmami, jak kiedyś kreśliły wizję przyszłości polskich emerytów fundusze emerytalne. — Nie wydaje mi się, żeby to były aż tak duże pieniądze, szczególnie przy tych cenach. To żadne cudo po prawie 40 latach pracy — podkreśla. Sam jednak przyznaje, że pewnie trudno wskazać emeryta, który byłby do końca zadowolony.

Pytany o to, czy zamierza skończyć pracę, jak tylko otrzyma uprawnienia emerytalne, jednoznacznie odpowiada, że nie zamierza opóźniać tego momentu.

— Co z tego, że będę pracował 2 lata dłużej, jak zmienią przeliczniki, rząd zacznie coś majstrować i guzik z tego będzie. A wiadomo, ile to człowiek pożyje? Kilka złotych różnicy niewiele zmienia, a nie jest lekko pracować fizycznie w tym wieku — tłumaczy.

Emerytury. Opłaca się dłużej pracować?

Okazuje się jednak, że różnice w wypłacanych świadczeniach, w zależności od długości opóźnienia momentu przejścia na emeryturę, potrafią być znaczące.

Na przykładzie stanu konta naszego rozmówcy i symulacji ZUS (przy założeniu utrzymania w kolejnych latach tych samych proporcji między wypłacanym wynagrodzeniem i średnią krajową) można wnioskować, że każdy dodatkowy rok pracy to kolejne około 800 zł więcej do emerytury.

Wychodzi na to, że przejście na emeryturę w wieku 70 lat daje szanse na ponad 10 tys. zł co miesiąc (90 proc. ostatniego wynagrodzenia).

Poniżej symulowany kapitał, wysokość emerytury i procent przeciętnego wynagrodzenia:

• 65 lat: 1 mln 257 tys. zł kapitału, 5986 zł emerytury, 70 proc. ostatniej pensji
• 66 lat: 1 mln 357 tys. zł kapitału, 6731 zł emerytury, 74 proc. ostatniej pensji
• 67 lat: 1 mln 444 tys. zł kapitału, 7467 zł emerytury, 78 proc. ostatniej pensji
• 68 lat: 1 mln 534 tys. zł kapitału, 8277 zł emerytury, 82 proc. ostatniej pensji
• 69 lat: 1 mln 629 tys. zł kapitału, 9185 zł emerytury, 86 proc. ostatniej pensji
• 70 lat: 1 mln 731 tys. zł kapitału, 10205 zł emerytury, 91 proc. ostatniej pensji

Milionerzy w ZUS. Ilu ich jest?

Z danych przekazanych nam przez ZUS wynika, że średnio na kontach przyszłych emerytów w ZUS jest kwota, która pozwoliłaby na uzyskanie miesięcznego świadczenia w kwocie zaledwie kilkuset złotych.

Z kolei osób takich jak nasz czytelnik, którzy mają w ZUS zebrany kapitał emerytalny przekraczający 1 mln zł, a jeszcze pracują, jest w Polsce całkiem wielu. Według stanu na grudzień 2022 r. to ponad 144 tys.

Rekordzistą w ZUS jest mężczyzna urodzony w 1949 r. (ma 74 lata), zamieszkały w województwie śląskim, który ciągle nie przeszedł na emeryturę. Na koniec 2022 r. miał na koncie kapitał emerytalny w wysokości 2,4 mln zł.

Jak sprawdzić stan konta emerytalnego w ZUS?

Na początku lipca 2023 r. urzędnicy ZUS zawiadomili o wygenerowaniu ponad 23 mln informacji o stanie konta ubezpieczonego (IOSKU) w ZUS za 2022 r. Informacje te każdy może znaleźć na Platformie Usług Elektronicznych (PUE) ZUS.

Osoby, które jeszcze nie mają konta na platformie, mogą je założyć w każdej chwili przez internet lub w placówce ZUS.

Zobacz także: Wyższe czternastki mają być na stałe. Co najmniej 5 tys. zł do emerytury po wyborach [TABELA]

Informację o stanie konta i prognozę swojej emerytury można znaleźć na PUE w zakładce "ubezpieczony". W panelu po lewej stronie należy wybrać "Informacje o stanie konta", a w celu uzyskania bardziej szczegółowych statystyk wystarczy zaznaczyć rok, który nas interesuje i nacisnąć przycisk "Szczegóły".

Autor: Damian Słomski, dziennikarz Business Insider Polska