Kredyt gotówkowy dla ludzi w młodym wieku. Jakie są możliwości?

By móc skorzystać z kredytu bankowego, wnioskodawca musi mieć udokumentowane dochody, a w samym banku musi przedstawić zaświadczenie o zarobkach. Kluczowe znaczenie ma także sama forma zatrudnienia. W uprzywilejowanej sytuacji w oczach banku są osoby pracujące na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Jakie szanse na kredyt? Banki nie wykluczają młodych osób z rynku kredytowego. W ich sytuacji, po ukończeniu 18. roku życia są one traktowano wg tych samych norm, co pozostali kredytobiorcy. Tutaj jednak preferowane są osoby o bardziej ustabilizowanej sytuacji zawodowej i życiowej. Dlatego też młode osoby mogą liczyć na dużo mniejsze kredyty gotówkowe, niż osoby bardziej dojrzałe.

Wszystko zależy od zdolności kredytowej. To właśnie dlatego młodym osobom najtrudniej jest otrzymać kredyt hipoteczny. W ostatnim czasie powstawały programy, których celem było zwiększenie dostępności tego typu produktów bankowych. Najczęściej kredyt mieszkaniowy wiązał się z dofinansowaniem rat kredytowych lub wkładu własnego.

Kredyt gotówkowy dla młodych - co ze zdolnością kredytową?

Zdolność kredytowa to kluczowy czynnik, który brany jest pod uwagę przy przyznawaniu kredytu. Bank przy ocenie bierze pod uwagę szereg czynników. Należy do nich wysokość dochodów. Tutaj najczęściej ze względu na małe doświadczenie zawodowe, młode osoby mają największy problem, bowiem wysokość zarobków nie wystarcza na zaciągnięcie większego zobowiązania.

Umowy próbne, czy cywilnoprawne dają podstawę do zaciągnięcia niższego zobowiązania, ale dużą rolę odgrywa także staż pracy. Bank musi też wiedzieć, jaka jest liczba osób na utrzymaniu w gospodarstwie domowym. Sprawdza także dotychczasową historię kredytową. Dobrze jest, gdy młody kredytobiorca ją posiada i nie ma negatywnej historii kredytowej w BIK. Zdolność kredytową znacząco obniżają także inne zadłużenia. Tutaj warto pamiętać, że samo posiadanie karty kredytowej jest traktowane jako zadłużenie.

Ile można pożyczyć i o czym pamiętać?

Co do zasady, jeśli młoda osoba ma wysoką zdolność kredytową, po spełnieniu niezbędnych formalności może pożyczyć nawet do 255 500 złotych. Przepisy dotyczące wysokości udzielanych kredytów znajdują się w Prawie bankowym. Żeby móc pożyczyć pieniądze należy dostarczyć do banku odpowiednie dokumenty. Jest to przede wszystkim wyciąg z konta bankowego za okres ostatnich kilku miesięcy, a także zaświadczenie o zarobkach i zatrudnieniu. Jeśli w grę wchodzi kredyt hipoteczny, należy także potwierdzić wniesienie wkładu własnego. Doradca kredytowy będzie wymagał także dowodu tożsamości.

Kredyt mieszkaniowy dla młodych

Do młodszych osób, chcących kupić swoje mieszkanie, skierowany był program tzw. "kredyt 2 proc." Program „Pierwsze Mieszkanie” obowiązywał od lipca 2023 roku. Działał on na zasadzie dopłat do rat, które płynęły z Banku Gospodarstwa Krajowego. Przepisy programu przewidywały także dostęp do niego osób samotnych. Należało jednak spełnić pewne warunki. Był on skierowany do osób nieposiadających wcześniej prawa własności do domu, bądź mieszkania, a także tych, które nie miały więcej niż 45 lat. Państwowe dofinansowanie było udzielane na okres 10 lat.

Rządowe programy premiowały także młode małżeństwa i pary z dziećmi. Jeżeli rodzina posiadała jedno dziecko, a w trakcie trwania kredytu, pojawiłoby się kolejne, wówczas spłata rodzinna wyniosłaby 20 000 zł w przypadku drugiego dziecka, a także 60 000 zł w przypadku trzeciego i każdego następnego. Środki te stanowiły częściowe umorzenie spłaty kredytu.

Kredyt studencki

Innym rodzajem kredytu gotówkowego dla młodych osób jest popularny w Polsce kredyt studencki. Produkt ten działa już od 1998 roku. Jest on skierowany do studentów, którzy nie ukończyli 30. roku życia, a także doktorantów, przed 35. rokiem życia. Kredyty studenckie mają na celu wspieranie uczących się osób, które pochodzą z mniej zamożnych rodzin i nie mogą sobie pozwolić na pokrycie wszystkich kosztów związanych z nauką. Obejmują one między innymi zakup niezbędnych materiałów dydaktycznych, regularne dojazdy na zajęcia, czy zamieszkanie w pobliżu uczelni.

Z tego powodu Minister Nauki i Szkolnictwa Wyższego co roku ustala maksymalny pułap miesięcznego dochodu przypadającego na osobę w rodzinie studenta. W 2024 roku jest to 3500 zł. W przypadku kredytu studenckiego istotne jest to, że państwo bierze na siebie koszty odsetkowe, a sama spłata następuje dwa lata po zakończeniu studiów. Przyznawane środki mogą sięgać od 400 do 1000 zł miesięcznie i są one wypłacane przez 10 miesięcy w roku. Zaletą tego rozwiązania jest niskie oprocentowanie. Składa się ono z marży banku, która maksymalnie może wynosić 2 proc. oraz 1,2 stopy redyskonta weksli NBP.

Na stronie resortu szkolnictwa wyższego czytamy, że obecnie wnioski można składać w PKO Banku Polskim, banku PEKAO S.A., a także w bankach spółdzielczych. W przypadku trudności ze spłatą kredytu przewidziano narzędzia odraczające spłatę lub zmniejszające wysokość miesięcznej raty.