Kiedy najlepiej wziąć kredyt gotówkowy?

Moment spadku raty zależy od tego, kiedy bank aktualizuje oprocentowanie. Przykładowo, jeśli ostatnia aktualizacja miała miejsce 10 lipca, to przy kredycie opartym na WIBOR 3M, kolejna aktualizacja nastąpi 10 października, a rata spadnie dopiero w listopadzie. Natomiast w przypadku kredytu opartego na WIBOR 6M, następna aktualizacja będzie miała miejsce 10 stycznia, a rata spadnie w lutym 2024 r. Osoby spłacające kredyt z oprocentowaniem częściowo stałym także odczują spadek raty dopiero po zakończeniu okresu stałego oprocentowania. W sytuacji obniżki stóp procentowych nowe kredyty mają coraz niższe stawki stałe, co jest wynikiem spadających stóp procentowych.

W przypadku kredytów, które dopiero są oferowane przez banki, ich oprocentowanie jest często aktualizowane. Dotyczy to również kredytów o stałej stopie procentowej. Banki udzielające takich kredytów muszą brać pod uwagę nie tylko bieżącą sytuację, ale również długoterminowe prognozy. Obniżki oprocentowania zwiększają dostępność kredytów. Im niższe oprocentowanie, tym niższa rata, co sprawia, że więcej osób jest zainteresowanych zaciągnięciem kredytu. Rośnie zatem zdolność kredytowa potencjalnych kredytobiorców. Eksperci szacują, że już samo obniżenie stóp o 0,25 punktu procentowego może zwiększyć zdolność kredytową o około 2,3 proc.

Jaki kredyt gotówkowy?

Kredyty gotówkowe są chętnie wybierane przez Polaków. Umożliwiają one finansowanie dowolnych celów i są łatwo dostępne, co sprawia, że są pomocne w sytuacjach nagłych, gdy potrzebujemy szybkiego dostępu do gotówki. Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy i co decyduje o atrakcyjności danej oferty?

Jedną z jego głównych cech jest brak zabezpieczeń, a także możliwość przeznaczenia środków na dowolny cel, w przeciwieństwie do kredytów celowych, jak na przykład kredyty hipoteczne. Dzięki temu środki z kredytu gotówkowego można wykorzystać na remonty, zakup samochodu, wakacje, i nie trzeba dokumentować poniesionych wydatków. Kredyty gotówkowe są szczególnie pomocne w przypadku niespodziewanych wydatków lub gdy nie można pożyczyć pieniędzy od rodziny.

Instytucje finansowe oferują różnorodne produkty kredytowe. W zależności od banku klient może ubiegać się o finansowanie od kilkuset złotych do nawet kilkuset tysięcy, na przykład 200 tysięcy złotych. Oczywiście, nie każdy może otrzymać kredyt w maksymalnie dostępnej kwocie. Zależy od wielu czynników.

Kredy gotówkowy — co trzeba wiedzieć?

Klient, ubiegając się o kredyt gotówkowy, może wybrać zarówno kwotę kredytu, jak i okres spłaty. Minimalny okres kredytowania zazwyczaj wynosi 3 miesiące, choć w niektórych bankach to nawet rok. Maksymalny czas spłaty to przeważnie 10 lat; na dłuższy okres można zaciągnąć jedynie kredyty hipoteczne. Dzięki różnorodności dostępnych produktów kredytowych każdy konsument może znaleźć kredyt odpowiadający jego potrzebom i możliwościom.

Od czego zależy uzyskanie kredytu gotówkowego?

Starając się o kredyt gotówkowy, warto być świadomym, że bank może odmówić przyznania kredytu w żądanej wysokości, a nawet całkowicie odrzucić wniosek. Decyzja banku uzależniona jest od wysokości dochodów i zdolności kredytowej kredytobiorcy. Analitycy bankowi oceniają różne aspekty, takie jak regularność i wysokość dochodów, rodzaj umowy o pracę, staż pracy, wykształcenie, stan cywilny, liczba osób na utrzymaniu oraz historię kredytową.

Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy?

Aby odpowiedzieć na to pytanie, należy zwrócić uwagę na parametry wpływające na koszty kredytu gotówkowego. Porównując oferty, warto brać pod uwagę:

• oprocentowanie – odsetki doliczane do każdej raty kredytu,
• prowizję – opłata za udzielenie kredytu, która w niektórych instytucjach może być zerowa,
• ubezpieczenie – często obniża marżę kredytu, jeśli klient wykupi ubezpieczenie, np. na wypadek utraty pracy,
• całkowity koszt kredytu – najważniejszy parametr, pokazujący rzeczywisty koszt kredytu.

Najlepsza oferta to ta, która ma najniższy koszt całkowity, ponieważ oznacza niższe zobowiązania dla kredytobiorcy. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować koszty różnych ofert i porównać je ze sobą.

Podobne zasady dotyczą wyboru pożyczki. Należy zwrócić uwagę na koszty oraz opinie klientów o danej firmie, a także na długość jej działalności na rynku.

Czym jest RRSO?

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to wskaźnik stworzony z myślą o ułatwieniu konsumentom oceny rzeczywistych kosztów kredytów. RRSO uwzględnia nie tylko oprocentowanie, ale również wszelkie dodatkowe koszty związane z zaciągnięciem kredytu. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, każda oferta kredytowa musi zawierać informacje o RRSO. Jest to niezwykle ważne dla konsumentów, którzy chcą dokładnie przeanalizować różne oferty i wybrać tę najkorzystniejszą.

RRSO a oprocentowanie

Podstawowa różnica między RRSO a oprocentowaniem kredytu polega na tym, że RRSO obejmuje wszystkie koszty kredytu w skali roku, podczas gdy oprocentowanie odnosi się tylko do odsetek. Dzięki temu RRSO pozwala na bardziej precyzyjne porównanie ofert kredytowych. Warto jednak pamiętać, że wskaźnik ten uwzględnia wartość pieniądza w czasie, dlatego porównując oferty, należy upewnić się, że dotyczą one tego samego okresu kredytowania.

Co Uwzględnia RRSO?

RRSO obejmuje:

• oprocentowanie kredytu,
• prowizję,
• ubezpieczenia,
• inne opłaty, takie jak opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego

Dzięki tym informacjom RRSO można uznać za rzeczywiste oprocentowanie kredytu, które daje pełny obraz kosztów, jakie poniesie kredytobiorca.