Jak dostać kredyt gotówkowy przy nieregularnych dochodach?

Banki oczywiście preferują klientów z regularnymi dochodami, ponieważ nieregularne wpływy mogą być przyczyną odmowy kredytu. Stabilne dochody zwiększają pewność banku co do terminowej spłaty zobowiązań.

Kredyt gotówkowy przy nieregularnych dochodach na samozatrudnieniu

Problem nieregularnych dochodów najczęściej występuje w przypadku osób będących na samozatrudnieniu. Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, mają dostęp do różnych form kredytów oferowanych przez banki w Polsce. Aby uzyskać kredyt, tego typu osoby muszą jednak spełnić pewne warunki, które różnią się w zależności od rodzaju kredytu i polityki banku.

Banki oferują tego typu osobom kilka rodzajów kredytów. Klienci mogą skorzystać z kredytu gotówkowego, który może posłużyć w sfinansowaniu wydatków firmy, a także z kredytu obrotowego, który ma pomóc w podtrzymaniu płynności finansowej. Aby móc zdobyć kredyt nawet przy nieregularnych dochodach na działalności gospodarczej przede wszystkim należy wykazać odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

W oczach banku kredytobiorca musi udowodnić, że jest w stanie spłacać kredyt. By podwyższyć zdolność, można przedstawić dodatkowe zabezpieczenie w postaci hipoteki, czy innych form. W przypadku działalności ważny jest także staż firmy. Dobrze jest, gdy wynosi on przynajmniej 12 miesięcy. Istotne jest także to, czy w Biurze Informacji Kredytowej znajdują się negatywne wpisy na temat pożyczkobiorcy.

Jak poprawić zdolność kredytową?

Jednym ze sposobów na poprawienie zdolności kredytowej, a tym samym zwiększenie szans na uzyskanie kredytu jest przystąpienie do niego z drugą osobą. Najlepiej, jeśli jest ona zatrudniona na umowie o pracę. W tym przypadku niezwykle ważna jest regularność i stabilność wpływania dochodu na konto. Dobrym sposobem jest także zrezygnowanie z karty kredytowej. W tym przypadku samo ich posiadanie traktowane jest jako zobowiązanie i to niezależnie od tego, czy klient korzysta z tych środków, czy też nie.

Jakie dokumenty?

Żeby móc skorzystać z kredytu gotówkowego, kredytodawca musi zapoznać się z serią złożonych dokumentów. W przypadku JDG należy przygotować wyciąg z rachunku bankowego, a także zaświadczenie o wpisie do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. Kolejnym dokumentem jest zaświadczenie o nadaniu NIP i REGON, a także dokument poświadczający o niezaleganiu z płatnością podatków i składek ZUS. Dodatkowo bank musi zapoznać się z deklaracją podatkową PIT za poprzedni rok.

Kredyt gotówkowy a umowa na czas określony

Umowa na czas określony nie przekreśla możliwości zaciągnięcia kredytu gotówkowego. Dla banku jednak stabilność zatrudnienia jest niezwykle ważnym aspektem, przy udzielaniu finansowania. Osoba, która posiada umowę terminową ze swoim pracodawcą, może z powodzeniem składać wniosek o kredyt gotówkowy. Musi jednak być przygotowana na to, że bank będzie miał wobec niej wyższe wymagania, a sama kwota pożyczki może być niższa. Instytucja finansowa musi się zabezpieczyć przed większym w tym przypadku ryzykiem.

Umowy na czas określony są najczęściej stosowane przy nowych pracownikach. Zgodnie z przepisami Kodeksu pracy, obie strony mogą zawrzeć maksymalnie trzy umowy na czas określony, a łączny okres zatrudnienia nie może przekraczać 33 miesięcy. W takiej sytuacji czwarta umowa z pracodawcą musi zgodnie z prawem zostać zawarta na czas nieokreślony.

Podczas udzielania kredytu gotówkowego bank sprawdzi przede wszystkim staż pracy, który nie może być za krótki. Instytucje najczęściej oczekują, by kredytobiorca przepracował minimum 3-6 miesięcy w nowej pracy. Znaczenie ma także czas, na jaki została podpisana umowa na czas określony. Wiele banków wymaga, by ostatnia rata spłaty kredytu przypadała na czas jeszcze przed wygaśnięciem umowy. W przypadku dłuższych zobowiązań pomóc może przedstawienie kredytodawcy promesy zatrudnienia, którą należy wówczas pozyskać od pracodawcy.

Poza wymienionymi formalnościami kredytodawca musi naturalnie być osobą pełnoletnią, posiadać zdolność kredytową, pozytywną historię kredytową w BIK, a także nie być wpisanym do rejestru dłużników.

Przy ocenie zdolności kredytowej bank rozpatrzy wysokość dochodów, a także kosztów stałych wynikających z utrzymania gospodarstwa domowego. Naturalną rzeczą jest, że umowa o pracę na czas nieokreślony jest dla banku najbardziej stabilną podstawą zatrudnienia, ale tutaj znaczenie mają też same dochody. Im one są wyższe, tym lepiej.

Znaczenie ma także sam wiek kredytobiorcy. Osoby, które znajdują się w wieku przedemerytalnym, będą mogły napotkać pewne trudności, jeśli chodzi o zaciągnięcie dłuższego kredytu gotówkowego. Należy jednak tutaj podkreślić, że sami emeryci nie mają trudności w zaciąganiu zobowiązań. Wszystko za sprawą tego, że posiadają oni stałe i stabilne źródło dochodu w postaci wypracowanej emerytury, a tutaj już tylko jej wysokość ogrywa kluczowe znaczenie.