Inteligentne oszczędzanie na emeryturę. Przyszłość finansowego zabezpieczenia

W ramach tych, którzy już podjęli kroki w kierunku zabezpieczenia swojej przyszłej emerytury, najczęściej wybierane metody to oszczędzanie (49%), inwestowanie (32%) oraz dodatkowe produkty emerytalne (31%). Ponadto analiza pokazuje, że edukacja i profesjonalne doradztwo są kluczowe, biorąc pod uwagę niską świadomość Polaków o dostępnych ulgach podatkowych, które mogłyby poprawić efektywność ich oszczędności. Przykładowo, blisko jedna trzecia badanych (31%) przyznała, że nie korzysta z żadnych ulg podatkowych, a co czwarty respondent (24%) nie potrafi wymienić żadnej z nich. Co więc zrobić, by poprawić naszą wiedzę na ten temat?

Na myślenie o emeryturze nigdy nie jest za wcześnie. Co możemy zrobić?

Analiza potrzeb finansowych to pierwszy krok w skutecznym planowaniu emerytalnym. Często to, co wydaje się być najbardziej oczywiste, w rzeczywistości okazuje się nieadekwatne do naszych faktycznych potrzeb. Wsp��łpraca z doradcą finansowym, który dysponuje wiedzą i doświadczeniem, może być nieoceniona w odkrywaniu najlepszych ścieżek oszczędnościowych, które są rzeczywiście dostosowane do naszych unikalnych okoliczności.

Przyszłe zabezpieczenie finansowe zaczyna się od głębokiego zrozumienia obecnej sytuacji finansowej. Wyspecjalizowani doradcy finansowi, tak jak w Phinance, używają zaawansowanych algorytmów i narzędzi analitycznych do dokładnej oceny sytuacji finansowej klientów oraz opracowania strategii inwestycyjnych, które zwiększą efektywność oszczędzania na emeryturę.

Jak zabezpieczyć się na przyszłość? Opcje dostępne dla każdego

W Polsce system emerytalny składa się z trzech filarów. Pierwszy i drugi filar to obowiązkowe składki emerytalne gromadzone przez ZUS oraz OFE. To one stanowią podstawę przyszłych świadczeń emerytalnych dla większości pracujących Polaków. Jednak równie ważny jest trzeci filar, który pozwala na dobrowolne gromadzenie dodatkowych oszczędności emerytalnych. Decyzja o wyborze odpowiedniego produktu emerytalnego z trzeciego filaru powinna być podyktowana wieloma czynnikami. Należy wziąć pod uwagę wiek, charakter pracy, formę zatrudnienia, aktualne zarobki oraz możliwości oszczędnościowe.

Mamy dostęp do różnorodnych form oszczędzania na emeryturę, od Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE) i Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), po Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK). Każda z tych opcji oferuje różne korzyści podatkowe i możliwości inwestycyjne, nad którymi warto się pochylić w kontekście własnej przyszłości finansowej.

— W dzisiejszym bogactwie dostępnych produktów finansowych, dokonanie wyboru najlepszego dla naszego portfela może stanowić wyzwanie. Jednakże nawet przy ograniczonych środkach, możliwe jest systematyczne budowanie przyszłego funduszu emerytalnego. Już od kilkuset złotych miesięcznie istnieje szereg solidnych produktów finansowych, zróżnicowanych pod względem ryzyka, gwarancji oraz potencjalnych zysków. Dzięki regularnym wpłatom unikamy obaw związanych z trafieniem na niekorzystny moment na rynku, a strategia średniej ceny zakupu umożliwia nam maksymalizację korzyści w dłuższej perspektywie czasowej. Dziś łączenie gwarancji z jednoczesnym inwestowaniem części kapitału z dodatkowymi korzyściami IKE i IKZE jest osiągalne; pod warunkiem, że trafiamy do odpowiedniego doradcy – tłumaczy Grzegorz Michalski, Dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Savings w Phinance.

Dodatkowo można rozważać opcje takie jak prywatne fundusze emerytalne oraz inwestycje w nieruchomości czy akcje, które mogą zapewnić dodatkowy dochód pasywny po przejściu na emeryturę. Dzięki temu portfel inwestycyjny staje się bardziej zróżnicowany, co jest kluczowe dla minimalizacji ryzyka inwestycyjnego. Współpraca z doświadczonym doradcą finansowym może pomóc w optymalizacji strategii oszczędnościowej, tak aby była ona dostosowana do zmieniających się warunków rynkowych i osobistych preferencji inwestycyjnych klienta.

— Inwestując w nieruchomości na wynajem, generujemy stały strumień dochodu, szczególnie istotny w okresie emerytalnym, gdy dochody z innych źródeł mogą być ograniczone. Nie mniej ważny jest wzrost wartości nieruchomości w czasie. Nieruchomości mają tendencję do zwiększania swojej wartości w długim okresie. Jeśli zakupimy nieruchomość w lokalizacji charakteryzującej się wyjątkowo dużym potencjałem, dynamika wzrostu może okazać się bardzo wysoka. Wśród naszych klientów coraz częściej obserwujemy przypadki, gdzie nominalna wartość rynkowa nieruchomości wzrosła o 100% na przestrzeni 5-7 lat. Nieruchomości stanowią również świetną ochroną przed inflacją, ponieważ ich wartość rośnie wraz ze wzrostem kosztów życia. Ponadto, czynsze z wynajmu mogą być dostosowane do inflacji, zapewniając dodatkową ochronę – dodaje Paweł Dybowski, Dyrektor Departamentu Nieruchomości.

Grzegorz Kaliszuk dodaje, że obszar nieruchomości daje możliwość zbudowania pasywnego dochodu z tytułu najmu mieszkania lub domu. — Dochód na emeryturę budować mogą również udziały w zyskach we wspólnych inwestycjach np. w budowę hoteli lub land development. Obszar nieruchomości daje również możliwość zbudowania dochodu, finansując działania deweloperów na zasadzie pożyczek zabezpieczonych; przy czym trzeba pamiętać, że taka forma inwestycji jest mało płynna i wymaga dużego kapitału. Należy także pamiętać o ryzykach inwestycyjnych – tłumaczy Dyrektor Departamentu Produktów Inwestycyjnych w Phinance.

Technologia i personalizacja w służbie przyszłości

Warto pamiętać, że możliwości skutecznego oszczędzania na emeryturę stają się coraz bardziej dostępne i zrozumiałe. Firmy takie jak Phinance korzystają z nowoczesnych narzędzi do analizy danych, co pozwala na personalizację strategii inwestycyjnych zgodnie z indywidualnymi potrzebami klienta. Dzięki temu każda osoba może otrzymać unikalnie dostosowany plan oszczędnościowy, który najlepiej odpowiada jej sytuacji życiowej, apetytowi na ryzyko oraz oczekiwaniom co do przyszłych dochodów.

Wykorzystanie zaawansowanych algorytmów pozwala Phinance nie tylko precyzyjnie analizować aktualną sytuację finansową klienta, ale również prognozować przyszłe scenariusze rynkowe. Taka prognoza umożliwia efektywne zarządzanie portfelem inwestycyjnym, minimalizując ryzyko i maksymalizując potencjalny zysk. Co więcej, inteligentne narzędzia umożliwiają automatyzację wielu procesów, takich jak rebalansowanie portfela czy dostosowywanie strategii inwestycyjnej do zmieniających się warunków na rynkach finansowych.

Grzegorz Michalski, Dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Savings w Phinance podkreśla, że w świecie finansów istnieją różne podejścia do inwestowania, które odpowiadają na różnorodne potrzeby i preferencje inwestorów. — Dla tych, którzy czują się pewnie na rynku finansowym i preferują aktywne podejście, istnieją rozwiązania umożliwiające dywersyfikację portfela poprzez inwestycje w różne sektory, kraje oraz waluty. Jednak dla osób, które nie są zaznajomione z ekonomią lub nie chcą podejmować ciągłych decyzji inwestycyjnych, opcją są programy oszczędnościowe, w których zarządzaniem środkami zajmują się specjaliści, pozwalając inwestorom zaoszczędzić czas i uniknąć stresu związanego z podejmowaniem decyzji inwestycyjnych – tłumaczy.

Jak dodaje, trzecią opcją są produkty oszczędnościowe zapewniające gwarancję kapitału, co stanowi atrakcyjną opcję dla osób ceniących bezpieczeństwo finansowe. — Podpisując umowę, inwestorzy mają pewność, że ich wkład jest gwarantowany, a wszelkie zyski są dodatkowym bonusem, niezależnie od sytuacji na rynku finansowym. Takie produkty mogą stanowić solidne zabezpieczenie emerytalne oraz zapewnić wsparcie finansowe dla rodziny w przypadku śmierci inwestora, gwarantując bezpieczne przekazanie środków spadkobiercom – zaznacza.

— Maksymalizując korzyści, można zadbać o formę oszczędzania w postaci IKE i IKZE gdzie odniesiemy dodatkowe korzyści na braku podatku od zysków lub odpisie podatkowym przy kolejnym PIT a oszczędzając przez wiele lat, są to bardzo duże, policzalne korzyści finansowe, jakie przed nami stają.

Dzięki różnorodności dostępnych opcji inwestycyjnych, każdy może znaleźć rozwiązanie dopasowane do swoich potrzeb i preferencji, zapewniając sobie spokojną przyszłość finansową – podsumowuje Grzegorz Michalski.

Edukacja finansowa jako element wsparcia

Phinance stawia również na edukację finansową swoich klientów. Zrozumienie podstawowych zasad ekonomii i finansów jest niezbędne, aby móc świadomie podejmować decyzje dotyczące oszczędności i inwestycji. Regularne seminaria, webinary oraz materiały edukacyjne dostarczane klientom pomagają budować ich kompetencje finansowe, co przekłada się na lepsze decyzje inwestycyjne na każdym etapie życia.

— Edukacja finansowa nie tylko pomaga nam zrozumieć naszą sytuację finansową i cele, ale również umożliwia nam unikanie zbędnych wydatków na produkty niskiej jakości oraz stopniowe budowanie bogactwa. W społeczeństwie rozwiniętym, zachowanie majątku i mądrze zarządzane finanse stanowią fundament przyszłościowych planów, zapewniając stabilność dla naszych dzieci i wnuków — mówi Grzegorz Michalski, Dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Savings w Phinance.

Inteligentne oszczędzanie na emeryturę to nie tylko kwestia wyboru odpowiednich produktów finansowych, ale także umiejętności korzystania z nowoczesnych narzędzi, które umożliwiają optymalizację decyzji inwestycyjnych. Dzięki personalizacji planów emerytalnych i edukacji finansowej, każdy klient może osiągnąć swoje finansowe cele, zabezpieczając sobie i swoim bliskim spokojną przyszłość.