2024 Yahoo 奇摩網友投資理財大調查！涵蓋族群最全面，「5 大趨勢」大揭密

2024 台股突破 2 萬點里程碑，多頭行情持續，從 Yahoo 股市台股個股頁瀏覽頁數年增 56% 可以觀察到，全民投資時代來臨。 Yahoo 奇摩股市近日公布 2024 年「投資理財行為大調查」結果，針對台灣 18 歲以上、近 12,000 位受訪者，深入剖析國人最新的投資趨勢及偏好，希望針對不同的族群，挖掘他們最新的投資動機與模式。

從上萬份的受訪者中，發現有 78% 網友看好台灣市場，並有興趣增加投資。至於投資的心態也從過去有閒錢才投資，轉變為希望增加存款、累積財富，以及做退休規劃和賺取長期收益。同時，從調查中還能歸納出 5 大投資理財趨勢：

趨勢一：84% 網友重視穩健固定收益或配息

調查發現，有 84% 投資人在選擇投資工具時，認為固定收益、配息非常重要或有點重要。值得注意的是， ETF 崛起，成為僅次股票、保險、定存，第四大受歡迎的投資工具，尤其特別受到 18 至 34 歲的年輕族群青睞，熱潮不僅會延續，也進而改變許多人的投資策略。

例如，「月月配 ETF」和「季季配 ETF」的熱度只僅次於「AI」，有 3 成左右的受訪者未來一年有興趣購買 ETF 。至於美股和美債、新能源，以及生技、智慧醫療等領域，也相當受到投資人關注。

趨勢二：Z 世代願意承受更高的投資風險

第二個調查發現， 18 至 24 歲的 Z 世代高達 56% 已進入市場投資，相比千禧世代的網友，在相同年紀開始投資的比例不到 4 成。他們積極想要創造第二收入，有接近 6 成的人期待透過投資累積財富，雖然他們的投資資歷尚淺，但卻有 34% 受訪者表示，為了追求報酬的最大化，願意承受較高的風險。

而這也反映在投資工具的選擇上，除了股票、ETF、定存等， Z 世代更勇於嘗試虛擬貨幣和期貨、選擇權等衍生性金融商品。題材方面，他們對社群股、新創、ESG 和 AI 的關注都高於其他的年齡層，深怕錯失任何投資機會。因此如何培養 Z 世代正確理財觀念，會是非常重要的課題。

趨勢三：退休準備提早，退休族實力雄厚

根據調查，與 2021 年相比，受訪者開始退休準備的平均年齡，提前了 4 歲，來到 46 歲。還有近 3 成的人認為，退休金需要準備超過 2000 萬元，人數是 2021 年的三倍。而退休投資規劃主力族群是介於 35 至 54 歲之間的三明治世代，投資除準備退休金外，還要支應子女的教育基金，或用於買房、房屋汰舊換新。

由於他們是家庭的主要經濟來源，儘管多數人已經有 5 年以上投資經驗，但風險承受能力相較保守，更加注重報酬率穩健增長。因此除股票以外，也更偏好保險、ETF、基金、債券等風險較低的工具，並採取多元配置的策略。

特別的是，調查也發現，已退休族群中有 56% 的受訪者，仰賴投資收益作為主要收入來源。其中有 4 成的人擁有的流動性金融商品投資資產淨值在 300 萬以上，還有 2 成在 750 萬以上，實力非常雄厚。而這群人對股票的偏好程度更高，同時也是基金和債券的愛好者，至於 ETF 熱潮也吹進退休族群了。

趨勢四：看好美、日、亞洲新興市場，美股投資年齡下修

今年的調查也探討了受訪者對不同海外市場的偏好。表現強勁的美國仍是投資人最看好，並有興趣增加投資的市場，其次依序為日本、印度、新加坡、印尼和東南亞。

有趣的是，從中發現有 44% 年齡介於 18 至 34 歲的年輕族群，今年欲增加美股投資，整體比例較 45 歲以上者高。至於 45 歲以上的族群，除美國外，對於日本、印度和東南亞等亞洲新興市場，則展現相對更高的興趣。

趨勢����專���財經������與 APP 最受網友信賴

隨著資訊取得愈來愈容易，調查還顯示，有 79% 受訪者表示，在選擇投資工具時，有足夠的次級資訊或分析很重要。因為困難的往往不是如何取得資訊，而是如何分辨資料的可信度。而接近 5 成的人最為信任財經股市網站、APP ，其次是一般網站的新聞報導，再來才是自己研判行情。

不過，若以若以年齡交叉分析， 45 歲以上的族群，投資時更仰賴自己過去累積的經驗和知識。相對的， 18 至 44 歲的族群則更信任專業的綜合財經網站、APP 。至於其他影響投資工具選擇的要素還包括，標的是否為市場上指標性的產業、產品是否由大型知名券商或投信銷售管理等。

Yahoo 股市是投資新手的第一站，也深受高資產族群青睞

Yahoo 股市已經在台灣深耕超過 20 年，使用者涵蓋各個年齡層和不同投資階段的投資人，包括新手、投資高手和高資產族群。同時，根據 Comscore 統計， 2024 年 3 月 Yahoo 股市 18 至 24 歲不重複的造訪人數為 71.2 萬，在所有財經資訊類媒體排名第一。

此外，與其他財經平台不同的是， Yahoo 股市長期深耕於 ESG 議題，超過 8 成的使用者表示聽過 ESG ，最感興趣的議題有氣候行動、產業創新與基礎建設，以及可負擔的潔淨能源等。若能將 ESG 目標納入企業責任，有 8 成使用者對品牌好感度增加，更有近半數使用者表示對 ESG 相關的投資商品有興趣。可以顯現投資人已經逐漸建立對永續、ESG 的認知與重要性。 

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