Não faça como a Rihanna e planeje sua aposentadoria

Parece muito, né? Então aí vai mais um número chocante: a Rihanna saiu da aposentadoria para cantar em uma festa de pré-casamento na Índia por singelos R$ 44,8 milhões segundo a emissora India Today. A celebração durou 3 dias e sim, você leu certo: esse é só o pré-casamento — a cerimônia oficial vai ser em julho.

Ainda que R$ 40 milhões pareça muito, é bom lembrar que a Rihanna é bilionária: a ex-cantora e agora empresária tem fortuna de US$ 1,4 bilhão, com destaque para a Fenty Beauty, sua empresa de maquiagem que dominou o mercado assim que foi lançada.

Se a Rihanna (que é a Rihanna!) saiu dos seus dias de relaxamento só para fazer uma graninha extra, está mais que na hora de você começar a se planejar financeiramente para a sua aposentadoria. Por isso, aqui vão 3 dicas para você colocar em prática já e não ser pega de surpresa no futuro:

Quanto antes você colocar no seu orçamento um pedacinho para a sua aposentadoria, melhor. Isso porque os juros compostos são seu maior aliado quando falamos de investir para o longo prazo — o valor guardado aumenta exponencialmente, porque os rendimentos também começam a render (são os famosos juros em cima de juros, a seu favor).

Além disso, é fundamental ser constante, ainda que o valor dedicado seja pequeno. Qualquer dinheiro investido aqui também colabora nessa mágica da multiplicação dos juros compostos ao longo do tempo. Por isso, inclua no seu planejamento financeiro mensal uma linha dedicada à aposentadoria, e revise seus gastos para conferir se é possível reduzir em algum lugar em prol do seu “eu do futuro”. A partir de agora, a aposentadoria vai ser um dos seus objetivos financeiros de longo prazo.

Existem dois tipos de fundos de previdência: os fechados e os abertos. Os fundos fechados (também chamados fundos de pensão) são exclusivos para funcionários de uma empresa ou membros de uma instituição. Vale conferir se seu empregador ou classe profissional tem um fundo desse tipo, que muitas vezes conta com contribuições feitas tanto por você quanto pela empresa — aumentando seu patrimônio.

Já os fundos abertos podem ser acessados por qualquer pessoa, e se dividem em dois tipos: VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) e PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre). A principal diferença entre os dois é o imposto que você paga: no VGBL, você paga imposto de renda sobre os rendimentos da aplicação, enquanto no PGBL você paga imposto sobre o montante total e pode deduzir o valor investido no fundo do seu IR anual.

Claro que você também pode colocar o dinheiro dedicado para a aposentadoria em outros investimentos: títulos de renda fixa de longo prazo, Tesouro Renda+ e fundos de previdência complementar de grandes gestoras. Estude bem as vantagens e desvantagens de cada opção e escolha a que mais combina com o que você quer para o seu futuro.

Toda vez que você fizer uma renda extra, aumente também a sua contribuição naquele mês para a sua aposentadoria. Isso também vale para aquele aumento no salário ou melhoria no padrão de vida: sempre que sua renda mudar, adapte também sua expectativa para renda na aposentadoria. Assim, você garantir um futuro mais confortável, em linha com a forma que você vive atualmente.

Dessa forma, sua maior meta vai ser você mesma e sua tranquilidade em relação ao que o futuro guarda para você — sem precisar viajar até a Índia para fazer uma grana extra.