2024/06/26 | 定方財務顧問 重新定義「女兒紅」：如果每年幫孩子投資三萬元，大學畢業時會有多少錢？ 假如從孩子出生開���，每年有紀律的投入3萬元至全球分散的投資組合，年化報酬率6%的話，到孩子22歲大學畢業時會是多少錢？答案是130萬元。又假如孩子長大後不急著用這筆錢，繼續作為長期投資持續增值，當65歲要退休時，這筆錢又會變多少呢？ 長期投資 教育基金 More... 頭期款 定期定額 存錢 2024/05/17 | 定方財務顧問 擔心父母晚年沒保障？投保「小額壽險」前，你必須先了解的優缺點 小額壽險提供給銀髮族的保障選項包含了特定的種類和限制，旨在簡化保險選擇並滿足基本需求，但它不是萬靈丹，只能幫助我們解決某一部分的問題。先了解小額壽險的優缺點，才有助於判斷是否適合你或你的家人。 小額壽險 壽險 More... 保險 退休 高齡 意外險 醫療險 2024/05/10 | 定方財務顧問 孝親費多少比例合理？該怎麼做才不會讓孝心成為壓垮財務的因素？ 確定預算、準備多少預備金、財務的規劃與檢視、什麼是適合的保險、如何長期投資，我們都應該及早意識與做點準備，要為自己的孝心細心規劃，建立起「財務界線」——因為劃線不是表示不孝，反而是讓孝心能夠長遠走下去的關鍵。 孝親費 父母 More... 長輩 退休 財務規劃 保險 緊急預備金 2024/04/11 | 定方財務顧問 新青安貸款優惠條件真香？沒看清優缺點就買房，當心成為人生財務黑洞 在考慮利用新青安房貸購房之前，我們必須仔細權衡其中的風險與其他重要因素。我將用財務顧問的角度，分析新青安貸款的風險，及對未來人生財務潛在的影響。首先要知道的是，並非每個人都能獲得1000萬的貸款總額和40年貸款年限，而短期每月可以攤還的金額，長期來說也不見得可以扛得住。 房貸 新青安 More... 新青安貸款 貸款年限 買房 升息 2024/03/21 | 定方財務顧問 實支實付保單掀停售潮？與其擔心沒買到，你更該做的是定期檢視保單 實際上，實支實付保單並沒有消失，也沒有被禁止，目前仍有幾家保險公司有實支實付的條款，只是不再接受副本理賠，所以千萬別因為看到停售就胡亂買，還是要審慎評估，檢視現有保單，並且適度投保。 保險 醫療險 More... 實支實付 保單 雙實支實付 副本理賠 癌症險 終身險 2024/03/14 | 定方財務顧問 ���對00940的看法：月月配是優點還是缺點？三大特色不建議長期持有 00940號稱運用巴菲特選股邏輯，但價值投資不是只看指標符合就可以，如果真能那麼簡單以幾個指標選股，那人人都是股神了；至於月月配的背後，為了能夠穩定的配給你，投資的一部分需要為了配息做準備，整體上還是拿了自己��錢配給自己...... 00940 00939 More... ETH 配息 台股 月月配 價值投資 基金 2024/02/23 | 定方財務顧問 創盛號倒閉事件警示：創業該繼續還是放棄？老闆必須放心中的五大關鍵指標 創業是否該繼續？取決於個人的資源、認知和性格，沒有絕對正確的答案。因此，創業者應保持冷靜，用全局觀和數字的視角思考，才能做出令自己不後悔的決定。此次創盛號的倒閉，就是病態負債壓垮一間公司最好的案例。 創盛號 倒閉 More... 創業 商業模式 負債比 獲利率 2024/02/19 | 定方財務顧問 長照險、失能險，傻傻分不清楚——老年退休理財該怎麼佈局？ 針對老年的照護問題，保險並不是買越多越好，畢竟保費就是成本，最好的情況，應該是自身的資產足以承擔任何風險事件的損失，如果資產還不足夠，那麼可以用最低的成本買到剛剛好的保障，這篇文章則根據不同的族群給予建議...... 退休 保險 More... 長照 高齡 理賠 2024/02/16 | 定方財務顧問 戰爭時什麼資產最保值？我該持有黃金嗎？我的銀行存款能提領嗎？ 若需要大量將資產轉換成黃金，是為了應對危機。需要仔細評估，是因為各種消息讓我們緊張而已嗎？還是真為了戰爭的發生要做好準備？因此與其想要買什麼，更應該有清晰的財務規劃，用來應對戰爭來臨時的財務風險，以及避免因為恐慌而做出錯誤決策。 戰爭 避險 More... 黃金 投資 恐慌決策 開戰 保值 2024/01/29 | 定方財務顧問 用100招來「省錢」，不如學會一招明智的「花錢」！ 有句話說：「只有小孩才做選擇，我全都要！」聽起來很瀟灑，但卻是大多數人為何經常拿起手機進行比價的原因。而節省金錢有許多方法，但我們如果無法了解背後的心理成因，並以系統化方式解決，人們將終身如倉鼠般，在無止盡消費的循環裡奔波。那麼問題來了，我們該如何「明智的」花錢？ 存錢 比價 More... 花錢 省錢 慢性金錢焦慮 2024/01/02 | 定方財務顧問 年終獎金如何規劃才恰當？「三大步驟」讓老闆發得安心、員工領得開心 提到年終獎金，大多數人可能會直接聯想到「考績制度」，然後直接討論起依職級該如何發放獎金？但實際上，第一步該決定的，是年終獎金的「總數」。那麼年終獎金的總數如何決定呢？ 年終獎金 微型企業 More... 考績 股東 財務報表 2023/12/28 | 定方財務顧問 存款多少才敢離職？換工作前先盤點「三件事」才算做好準備 設想一下，如果轉職後的前三年你的收入會有所下降，你需要準備多少生活準備金來應對這段時間？這筆準備金最好以存款的形式存在，確保在轉職過渡期間有充足的財務支撐。而有人可能會想問，如果本來就有緊急預備金，是不是就可以拿來用呢？我們的建議是「最好不要」。 離職 轉職 More... 辭職 緊急預備金 生活費 生活準備金 財務目標 2023/11/26 | 定方財務顧問 財務狀況吃緊的解方不是「投資」，而是先準備好「緊急預備金」 覺得自己存款不足的阿榮，先是決定用自己的錢投資加密貨幣，之後又用信貸去加碼抄底，然而市場仍不見起色，信貸卻每個月要償還。從財務顧問的角度來看，列出阿榮的收入支出，可以看出幾個明顯的問題，解決方法也不是快找下一個投資標的...... 投資 緊急預備金 More... 信貸 透支 財務策略 財務規劃 2023/11/17 | 定方財務顧問 大學生買彩券中頭獎800萬，全部拿去買ETF和美元保單有什麼問題？ 中獎的大學生講到，因為是意外之財不用去管美元匯差，也不想買0050因為張數少「沒有當大戶的感覺」，因此將800萬獎金買了300張00922和一張美元保單。在財務顧問看來，這樣的理財方式主要有策略及心理上的風險，有可能想要的過程與結果，會跟原本期待的不太一樣，為什麼這樣說呢？ 今彩539 頭獎 More... 樂透 投資 ETF 00922 美元保單 2023/11/02 | 定方財務顧問 投資新手的進場準備：買下人生第一支股票前需要知道的事 投資股票有點像是當老闆一樣，那我們就需要留意自己買入股票時的想法、行為，以及目前外在事物對公司股票的影響是什麼。我們不能只受到股價或者消息的影響殺進殺出，而需要建立自己的判斷標準與能力。而且開始投資前，還需要了解自己的目標與財務狀況。 股票 證券 More... 開戶 手續費 證所稅 股利 財務狀況 2023/11/01 | 定方財務顧問 新生兒保單規劃三大重點：一出生就保終身險好嗎？全家保費支出要怎麼抓？ 永遠別忘記，在孩子能夠自立前父母才是孩子最大的依靠，所以在孩子出生時，父母自己的保障才是優先需要檢視的。而對剛出生的孩子來說，相較於一次買足終身險，一年期、保證續保的健康險像是失能險、實支實付醫療險、重大傷病險等，才會是主要的投保項目。 保險 新生兒 More... 保費 保單 終身險 健康險 2023/10/16 | 定方財務顧問 剛出社會時錢錢跑哪去了？職場菜鳥如何分配第一份薪水？ 投資時間及複利威力很強勁，越早開始能多存錢，會讓自己更有財務彈性。如果衝動性消費，會漸漸讓未來的選擇失去彈性，所以我們需要藉由思考目標及想要的生活，來做為現在消費的標準，也免得後來才發現花了一堆冤枉錢，卻也不容易調整了。 新鮮人 存錢 More... 投資 儲蓄 衝動型消費 2023/09/18 | 定方財務顧問 蝦皮創業很容易嗎？低投入門檻不代表保證賺錢，你必須具備這兩項關鍵優勢 根據計算，在蝦皮創業每一項商品賣出時即內含著近20%的費用率。假設訂價時沒有將其考慮在內，誤單���將購買貨物的的金額視為所有成本，賣家只感覺戶頭裡的現金來來去去，實際是否賺錢不得而知，辛苦半天感覺只是在幫蝦皮打工，卻沒有真正賺得足以回報自身辛勞的利潤。 蝦皮 創業 More... 倉儲 庫存 手續費 開賣場 蝦皮電商
