¿Qué vivienda me puedo permitir si tengo ahorrados 100.000 euros?

Comprar una casa, y más en los tiempos que corren, no es sólo pensar en el dinero ahorrado, lo que cobras al mes, y calcular que vivienda te puedes permitir. ¿O sí? Y si bastara con eso para conocer un detalle tan importante como: ¿hasta dónde puedo llegar? Con el simulador de Fotocasa es así de sencillo. 

Su funcionamiento es facilísimo, y lo explican en la propia web inmobiliaria. Simplemente, debes incluir: 

• Los ahorros que tenías pensado dedicar a la entrada de tu vivienda: con este dato podrás calcular qué porcentaje deberás dedicar a la entrada y cuál al pago de impuestos y gastos de la compraventa. Además, también podrás saber qué coste máximo debe tener tu vivienda de acuerdo con tus ahorros y la cantidad que deberías pedir en la hipoteca.
• Tus ingresos netos mensuales: también podrás añadir, si es el caso, los ingresos del cotitular. Con este dato podrás calcular la cuota mensual máxima recomendada de pagar de hipoteca.

Advierten, no obstante, de que estos datos son cifras medias para tener una idea aproximada de los cálculos que debes tener y que podrían cambiar según varios factores como el valor de tasación de la vivienda, si la vivienda es de obra nueva o de segunda mano, la Comunidad Autónoma en la que vives, si sois una o dos personas titulares en la hipoteca, los ingresos o incluso el tipo de contrato laboral que tengas. 

¿Qué casa te puedes comprar con 100.000 euros ahorrados?

Vamos a usar la calculadora. Marcamos unos ahorros de 100.000 euros y, en el apartado de ingresos mensuales, optamos por poner el salario modal en España (es decir, el más frecuente), actualizado a 2021 (que son los últimos datos que tiene el Instituto Nacional de Estadística —INE—). Éste es de 18.503 euros en 14 pagas, o sea, 1.321 euros.

Con estos datos, el simulador concluye lo siguiente: 

• Podrás comprar una vivienda de 333.333 euros.
• Con estos ingresos, se recomienda una cuota de hipoteca de 462 euros/mes.
• Y un importe máximo de hipoteca de 266.266 euros.
• En concreto, destinarás al pago de la entrada 66.667 euros de los ahorros, y a los gastos de compraventa 33.333 euros.

¿Por qué es importante saber qué casa puedo permitirme?

Quizá la respuesta a la pregunta que titula este apartado parezca obvia, pero hay gente que no se la hace, y acaba metiéndose en un préstamo que, realmente, está por encima de sus posibilidades. Por eso, si te has planteado: ¿qué vivienda me puedo permitir si tengo ahorrados 100.000 euros?, te interesa conocer la contestación a esa interrogante que hacen desde Fotocasa.

Comprar una vivienda, detallan, tiene más gastos que simplemente el valor del inmueble. Si vamos a financiar la compra con una hipoteca, tenemos que saber que el banco nos pedirá que una parte del precio la paguemos nosotros de nuestro bolsillo. Esta parte suele consistir en un 20% del precio. 

Además, también será necesario contar con los impuestos y gastos que conlleva comprar la vivienda (IVA, ITP, notario…) los cuales también deberemos abonar en la compraventa y que suelen suponer entre un 10% y un 12% del precio de la vivienda.

Así, debemos contar con un 30% y un 32% del precio de la vivienda ahorrado para poder comprarnos la casa que queremos.

Como tanto la entrada como los impuestos son unos porcentajes que variarán según el precio de la vivienda que queremos comprar, con los ahorros que queremos dedicar a estos podemos saber el valor máximo de la vivienda que podemos permitirnos.