Há limites para a educação financeira

Sobre as dívidas, elas não são proibidas, mas antes de contraí-las é importante olhar para o orçamento, fazer contas e verificar se as prestações cabem dentro do balanço da família.

Este é um corolário básico sobre orçamento familiar, um capítulo central das nossas finanças pessoais. Parece simples, mas não é. Apenas como exemplo, já vi casos de pessoas que contraíram dívidas no cheque especial sem saberem da cobrança de juros, assim como de outros que parcelaram o cartão de crédito sem a menor noção de quanto pagariam de juros.

Considerando que o Brasil é um país pobre, com uma renda média mensal em torno de R$ 3.000 e uma imensa desigualdade de renda, em que os 50% mais pobres recebem cerca de R$ 600 ao mês, fiquei surpreso ao ler a pesquisa recentemente divulgada, pelo Datafolha, que indica que os brasileiros gastaram R$ 263 por mês em loterias online, as bets, no ano passado.

Para quem fica falando de orçamento familiar e coisas do tipo foi espantoso saber que 15% da população brasileira pode ter comprometido suas combalidas finanças para tentar a sorte em jogos de azar.

A pesquisa foi realizada em dezembro último entre 2.004 pessoas com cobertura nacional.

Dentre os achados da mesma estão que a participação dos mais jovens, entre 16 e 24 anos, nas bets é de 30%, o dobro da média nacional. As mulheres são mais comedidas, apenas 9% delas diz ter tentado a sorte contra 21% entre os homens. Mais uma curiosidade, três em cada dez afirmaram ter gastado mais de R$ 100 por mês. Vale ressaltar que estes números se referem a apostadores frequentes e ocasionais.

Sobre a sorte, 38% dizem ter obtido mais ganhos do que perdas e outros 51% afirmam ter perdido dinheiro em suas apostas.

Quem estuda finanças, trabalha com números e atua no mercado financeiro está mais próximo de tomar decisões racionais quando o assunto é dinheiro. Para nós, não faz o menor sentido comprometer o orçamento, renunciar a uma despesa prioritária, deixar de poupar ou, no limite, se endividar para “fazer uma fezinha” e tentar ser contemplado com “a sorte grande”.

Ao olhar para este quadro, o primeiro impulso é chamar a pessoa à razão e mostrar o quanto isso pode estar fazendo mal ao orçamento familiar. Tentar convencê-la de que ela pode estar fazendo uma bobagem. Que as chances de ganhar são muito pequenas e que o risco não compensa, ainda mais quando a perda pode significar uma nova dívida.

Mas eu não sou essa pessoa que está apostando. Eu não sou um brasileiro típico que vive dentro da renda média de R$ 3.000 e que não tem noções de finanças. Eu não estou entre aqueles que acredita ter alguma chance real de ganhar uma “bolada” em loterias e outros jogos. Minha formação me fez uma pessoa mais próxima daquele sujeito racional dos modelos tradicionais de finanças.

O exemplo também conta. Meu pai tinha ojeriza a dívidas, a tal ponto que tínhamos de esperar o décimo terceiro ser recebido para poder comprar algo mais caro, como uma televisão, por exemplo. Já pensou em não assistir uma copa do mundo porque sua TV pifou? E ainda faltam seis para o mês de dezembro. Eu sei o que é isso. É verdade que as condições de crédito eram outras, mas os exemplos ensinam.

Para muitos dos tais brasileiros típicos de que falei acima, o bilhete premiado talvez seja a única chance para mudar de vida, ou pelos menos botar as contas em dia.

Se nos depararmos, nós educadores financeiros, com uma família com o orçamento em frangalhos, não tem como deixar de orientar, de tentar convencê-la a estruturar seus gastos, a abandonar as apostas e lutar pelo equilíbrio das contas. Porém, não me parece justo recriminá-la, dizer que lhes falta educação financeira e tentar impor regras e comportamentos. Eu não compartilho a realidade delas, e falar é mais fácil do que fazer.

Por mais importante que seja a educação financeira, ela não resolve tudo. Para muitas pessoas o jogo pode ser a única esperança de dias melhores.

Hudson Bessa - Economista e sócio da HB Escola de Negócios hudson@hbescoladenegocios.com www.hbescoladenegocios.com