Søke forbrukslån – en guide

Har du bestemt deg for å søke forbrukslån? Her får du all informasjon for en så effektiv søknadsprosess som mulig. Enten du skal søke lån direkte hos en bestemt bank eller via en lånemegler så er søknadsprosessen noenlunde lik.

For å søke om forbrukslån må du oppfylle følgende grunnkriterier. Disse kan variere fra bank til bank så se punktene under som minimumskrav for å kunne søke lån. Mange långivere har strengere krav enn disse. Utover disse kravene krever mange långiverer at du har et visst inntektsgrunnlag og flere har aldergrense på mellom 20 og 25 år for å søke forbrukslån.

De aller fleste långivere har helautomatiserte søknadsprosessen når du søker om forbrukslån på nettet. Dette gjør at søknadsprosessen går raskere enn når du sender inn søknaden via brevpost. Visse långivere har ikke andre alternativ enn å søke forbrukslån på nett.

Når du skal søke forbrukslån så er det viktig å søke hos flere aktører. Dette gjør du enklest ved å søke via en lånemegler. En lånemegler sender søknaden din til sine samarbeidspartnere og du får svar fra flere banker på samme søknad. Dette sparer deg for tid hjelper deg å finne det billigste lånet med minst mulig jobb.

Et tips er å søke forbrukslån gjennom flere lånemeglere og sammenligne tilbudene du får fra disse.

• BankID for å legitimere deg
• Mulighet til å laste opp filer som långiver krever i søknadsprosessen

Har du søkt forbrukslån med betalingsanmerkning blir det raskt avslag. Når du søker forbrukslån og har betalingsanmerkninger er det et signal til banken på at du ikke har betalt tilbake tidligere lån, og derfor anser banken det som høy risiko å gi et nytt forbrukslån til deg. Søker du dessuten et forbrukslån er det et lån uten sikkerhet som betyr at banken ikke har noen garanti på at de får tilbake pengene som de låner deg.

Heldigvis har du andre alternativ, som å få slettet betalingsanmerkningen ved å betale ned din gjeld, og siden søke forbrukslån. Et annet alternativ som du bør vurdere sterkt er å søke lån med sikkerhet så du har en større sjanse til å få et forbrukslån med lav rente. Da tar långiveren pant i din eiendom eller dine eiendeler, som de kan selge om du ikke klarer betale tilbake lånet. På grunn av denne sikkerheten er det flere långivere som er villige til å gi deg forbrukslån med sikkerhet selv om du har betalingsanmerkning.

Søker du forbrukslån uten kredittsjekk kommer du ikke langt i Norge. – Det utføres alltid en kredittsjekk på deg når du søker lån på det norske markedet. Kredittsjekken danner grunnlaget for om du kan få et forbrukslån eller ikke. Den gir en bra oversikt til långiveren over din privatøkonomi som betalingshistorikk, betalingsevne og om du har betalingsanmerkninger.

Det finns flere kredittopplysningsbyråer der du kan gjøre en kredittsjekk på deg selv for å se din kredittscore. Når du kredittsjekker deg selv ser du det långiverne ser om din privatøkonomi og du kan se om du har betalingsanmerkninger. Finanstilsynet krever at alle som søker lån i Norge må igjennom en kredittsjekk og det er i dag ingen lån som bevilges uten kredittsjekk. Har du søkt og fått et tilbud på lån uten kredittsjekk bør du være forsiktig og ta dine forholdsregler da det mest sannsynlig er svindel det handler om.

Søker du forbrukslån uten sikkerhet? Da er det bra å gjøre en kredittsjekk på deg selv innen du søker forbrukslånet for å sjekke at privatøkonomien ser bra ut på papiret. Å søke forbrukslån uten sikkerhet betyr at långiveren ikke tar pant i dine eiendeler og de har ingen sikkerhet på at de får pengene tilbake. Ved et forbrukslån uten sikkerhet tar långiverne en høyere risiko når de låner deg penger, derfor tar de også en høyere rente på forbrukslånet. I mange tilfeller kan det være lurt å dobbeltsjekke hvilken rente du kan få på lån med sikkerhet da rentesatsen her kan bli betydelig lavere når du stiller med pant eller kausjonist.