Forbrukslån – finn beste forbrukslån her

Kort summert er et forbrukslån et lån der banken ikke har ekstra sikkerhet når de låner ut pengene.  Det betyr at du kan bruke pengene du låner til det du vil. Dette har gjort at forbrukslån er en populær låneform som brukes til alt fra oppussing til feriereiser. Et forbrukslån kan være det som hjelper deg å gjøre virkelighet av dine drømmer, men det er viktig å vite både fordeler og ulemper før man søker et forbrukslån eller andre lån uten sikkerhet.

At et forbrukslån er et lån uten sikkerhet betyr at banken ikke tar pant i eiendom eller bolig når de låner deg penger. Dette gir deg som låntaker full frihet – men koster også litt ekstra i form av renter.

1. Høy rente – de fleste forbrukslån har høyere rente enn lån med sikkerhet. Har du mulighet til å ta et lån med sikkerhet er disse ofte mye billigere.
2. Risiko for dårlig kredittscore – å ha mye forbruksgjeld kan ødelegge sjansene for å få låne mer penger ved senere tilfeller. Har du mange forbrukslån så kan dette påvirke din kredittscore og din privatøkonomi negativt.
3. Du bør ha disiplin når du tar opp et forbrukslån – betal det ned så fort som mulig.

Hos Dagbladet Forbrukslån får du en bra oversikt over hvilke banker som tilbyr de laveste renter og billigste forbrukslån. Det er mange långivere, og like mange ulike tilbud på renter og vilkår. Det viktigste du kan gjøre for å finne det billigste forbrukslånet er å sammenligne så mange långivere som mulig, slik at du finner den aktøren som tilbyr den laveste renten og billigste forbrukslånet.

Det finns mange bra sider på nett som tilbyr gratis forbrukslån kalkulator. Fordelen med å bruke en forbrukslån kalkulator er at du enkelt kan beregne hvor mye du kan låne, hvor mye lånet vil koste deg, og hvilken bank som gir deg billigste forbrukslånet og den billigste renten. Renten på ditt lån settes individuelt hos långiver, derfor kan du spare masse penger på søke etter billigst forbrukslån hos flere banker og sammenligne disse i forbrukslån kalkulatoren for å få full oversikt.

Vi bruker ofte betegnelsen beste forbrukslån, men hvilke faktorer må beste forbrukslån ha? Det beste forbrukslånet bør ha lavest mulig effektiv rente i kombinasjon med gunstigste vilkår for deg og din økonomi. Gunstige vilkår kan f.eks. være:

• Lavere rente
• Færre eller ingen gebyrer
• Bedre nedbetalingsplan
• Lånebeskyttelse

Hvordan finner du den laveste renten på et forbrukslån? Du sammenligner så mange lånetilbud som mulig for å finne den långiveren som tilbyr den laveste effektive renten og de gunstigste vilkårene. Dette er beste måten å finne beste forbrukslån 2024 på.

Vil du finne det beste forbrukslånet må du legge tid på få finne den laveste effektive renten. Det er den som fastsetter hvor billig eller dyrt ditt lån blir. Enkleste måten å finne det beste forbrukslånet på er å søke forbrukslån hos så mange långivere som mulig på nettet.

Ta hjelp av lånemeglere som sender din søknad til mange banker. Det er et stort utvalg av långivere og låneformidlere på nett, og du kan enkelt søke lån på deres nettsider gjennom digitale søknadsskjemaer som har korte behandlingstider. Når du sammenligner forbrukslån hos flest mulig aktører ser du raskt hvem som tilbyr deg beste forbrukslånet med beste renten.

• Finn mange långivere og låneformidlere på nett
• Søk på deres nettsider med digitalt søknadsskjema
• Motta mange lånetilbud
• Sammenlign lånetilbudene
• Velg det som har lavest effektiv rente og gunstigste vilkår
• Aksepter beste forbrukslånet med bankID

Er du på jakt etter det beste forbrukslånet kan du øke dine sjanser til å få det, når du søker med medsøker. To inntekter gir både bedre betjeningsevne og signaliserer mindre risiko til banken. Det kan gi deg større sjanse til å få et bedre lånetilbud fra banken med lavere rente på det nye forbrukslånet

En stor fordel med et forbrukslån er at du står fritt til å bruke forbrukslånet til akkurat det du vil. Visse lån stiller krav til at lånebeløpet kun benyttes til en spesifikk anledning som f.eks billån til bil, båtlån til båt osv. Under lister vi de vanligste grunner til hvorfor mange søker forbrukslån, men som nevnt er det bare fantasien som setter grenser for hva du kan bruke ditt forbrukslån til.

• Renovering og oppussing av bolig
• Bil og båt
• Forbruksvarer
• Refinansiering av dyre kredittlån
• Uforutsette kostnader og regninger
• Egenkapital til boligkjøp
• Reiser
• Investering i firma, utrustning, ekstra kapital

Generelt kan du låne opptil 600 000 kr i forbrukslån, med en nedbetalingstid over 5 år. Hvor mye du i realiteten kan få i forbrukslån avhenger av flere faktorer, der de viktigste er din inntekt og gjeld. Din totale gjeld kan ikke overstige 5x din inntekt. Jo høyere gjelden er i forhold til din inntekt, jo lavere kredittscore får du. En høy kredittscore er et signal om bra økonomi og betjeningsevne til å tilbakebetale forbrukslånet, lav kredittscore betyr motsatt.

Banken anser deg som høyere risiko når du har lav kredittscore og du kan dermed ende opp med et tilbud om høyere rente på lånet eller at en mindre lånesum godkjennes enn hva du hadde tenkt deg. Derfor er det viktig at du ikke låner mer enn hva du faktisk har behov for, da dette er penger du må ha råd til å betale tilbake også.

Mange som tar opp forbrukslån bruker det enten til en drømmereise, oppussings prosjekt eller til egenkapital når de skal kjøpe bolig. Andre tar opp forbrukslån til forbruksvarer som matvarer, klær, sko, reiser eller uforutsette kostnader som en bil som må på verksted eller regninger som ikke var med i budsjettet. Uansett hva du tenker å bruke ditt forbrukslån til er det helt avgjørende å finne det billigste forbrukslånet så du ikke betaler mer enn nødvendig på ditt lån av renter og gebyrer. Sammenligner du forbrukslån hos låneagenter finner du enklere det billigste forbrukslånet på markedet.

Flere nordmenn tar billige forbrukslån med tanke på investeringsmuligheter der man tjener noe tilbake på lånet, i fremtiden. Man ønsker å skape merverdi og få en avkastning på forbrukslånet. Eksempler på dette er oppussingsprosjekt der du kan få en verdiøkning på huset, eller tilbygg og påbygg av bolig. Flere bruker forbrukslånet til kapital eller utrustning  i sitt selskap, andre igjen bruker forbrukslånet til egenkapital til bolig.

Mange nordmenn bruker forbrukslånet på forbruksvarer. Forbruksvarer er den type produkter som forbrukes og mister verdi over tid. Dette kan være klær, sko, matvarer, reiser, opplevelser, elektronikk men også større varer som båt og bil. Når varen er «oppbrukt» eller gått ned i verdi, er forbrukslånet like reellt der du fortsetter betale renter og gebyrer. Sett derfor av tid til å finne det billigste forbrukslånet med kortest nedbetalingstid og billigste rente, ettersom et forbrukslån over tid blir dyrere på grunn av tilkommende rentekostnader. Det er alltid lurt å prøve å betale ned et forbrukslån raskest mulig.

Renter på forbrukslån kan variere mye mellom ulike långivere på markedet. Du kan finne forbrukslån fra rundt 8% – 25% og i ekstreme fall opptil opptil 110% rente eller mer. Som oftest kan du finne slike ekstreme renter på forbrukslån med veldig små lånebeløp. En bra tommelfingerregel å ta med seg er at mindre lånebeløp har som regel høyere rente enn større lånebeløp. Og med de store renteforskjellene på lånemarkedet er det viktig at du sammenligner så mange aktører som mulig for å finkjemme lånemarkedet og finne beste lånerente.

Renten fastsettes alltid individuelt for hver søker, og baseres på din kredittsjekk og din økonomiske situasjon. Tenk også på at rentene du ser på ulike långiveres nettsider er eksempelrenter, og det er ikke sikkert at du får tilbud om samme rente . Det er først når du sitter med et faktisk lånetilbud, at du kan se hvilken rente du kan få på ditt nye forbrukslån.

• Hvor mye du har i inntekt.
• Hvor mye annen gjeld du har.
• Hvor gammel du er.
• Din tidligere betalingsevne og lånehistorikk.

Det kan variere mye blant tilbudene hos ulike långivere, men et forbrukslån er et dyrere lån og derfor er det viktig å sammenligne så mange lån som mulig for å finne billigste forbrukslånet. Kostnaden på et forbrukslån består ikke bare av selve lånebeløpet, det tillkommer også både renter, og andre gebyrer som etableringsgebyr og termingebyrer.

Dette kalles for den effektive rente og er en viktig faktor som påvirker kostnaden på forbrukslånet direkte, i tillegg påvirker faktorer som størrelsen på lånebeløpet og nedbetalingstiden totalkostnaden på forbrukslånet. En høyere kredittscore kan gi deg et billigere forbrukslån med lavere rente.

Har du bestemt deg for å søke forbrukslån så kan dette gjøres på forskjellige måter – felles for alle er at det blir utført en kredittsjekk. Oppfyller du långivers krav og får godkjent kredittsjekk så får du ofte innvilget et forbrukslån. Søknadsprosessen skjer relativt hurtig og du ikke trenger å forklare hva du skal bruke pengene til.

Bestem deg hvordan du vil søke – du kan enten søke forbrukslån direkte hos långiver eller bank, eller velge å bruke en lånemegler som sender søknaden din til flere tilbydere av forbrukslån.

1. Finn forbrukslånet du vil ha i oversikten over – Her er det viktig at du sammenligne lån før du bestemmer deg – Bruk filtreringsfunksjonen og sammenlign alltid effektiv rente.
2. Søk forbrukslån – Når du har bestemt deg går du videre til søknaden hos den långiver du har valgt. Dette gjør du med den grønne knappen “Søk nå”. Da blir du videreført til banken.
3. På långivers nettside fyller du i alle opplysninger, lånesum og nedbetalingstid og signerer med BankID.
4. Långiver/bank gjør en kredittsjekk på deg. Blir din kredittsjekk godkjent så får du et tilbud om forbrukslån.
5. Velger du å godta tilbudet signerer du med Bank ID.
6. Forbrukslånet betales ut til den bankkontoen du har oppgitt i søknaden.

Med et forbrukslån får du pengene inn på kontoen din uten at banken stiller spørsmål om hva du skal bruke de til. Dette gir en økonomisk frihet der du kan realisere dine drømmer og prosjekt. Selve låneprosessen går relativt hurtig om du har alle papir og kan signere med BankID. Du belåner ikke hus og hjem og får en oversiktlig nedbetalingsplan. Med forbrukslån får du et lån som du kan betale ned så fort du ønsker. Du kan alltid  betale ned mer på lånet eller løse ut hele forbrukslånet når du vil.

Forbrukslån kan være forholdsvis dyre om du ikke setter av tid til å lete igjennom jungelen av lån og långivere, for å finne det billigste forbrukslånet for 2024. Det er her vi kommer inn i bildet, for å underlette denne søkeprosessen for deg tilbyr vi en sammenligningstjeneste av forbrukslån, der du enkelt kan søke hos flere långivere å finne det billigste forbrukslånet for 2024. Ved å sammenligne flere lån ser du raskt hvor du kan finne billigste effektive rente og derav det billigste forbrukslånet.

Rentene kan variere mye blant långivere og det er mange faktorer som påvirker hvor billig forbrukslån du kan få. Viktige faktorer som er med på å bestemme hvor billig forbrukslån du kan få er først og fremst din private økonomi, jo bedre kredittsjekk og kredittscore du har, jo større sjanse har du til å få en lavere rente og et billigere forbrukslån. Andre påvirkende faktorer er lånebeløp, nedbetalingstid og renter og gebyrer. Under lister vi topp 3 billigste forbrukslån på Dagbladet under 2024.

Faktorer som nedbetalingstid og lånebeløp påvirker det beste forbrukslånet du kan få. Det beste forbrukslånet 2024 er det som koster deg minst. Når du vel har funnet det beste forbrukslånet er det en stor fordel at du kan bruke pengene til akkurat hva du vil. Et billån binder deg til å bruke pengene til bilen, et boliglån binder lånet til huset, men på et forbrukslån står du fritt til å bruke pengene til akkurat det du ønsker.

Billige forbrukslån kan være vanskeligere å finne, men gjør du en grundig jobb med å søke hos mange långivere er det større sjanse for at du finner det billigste forbrukslånet med laveste renten. Tenk på at banken gjør en kredittsjekk på deg når de mottar din lånesøknad, og det er denne kredittsjekken og din kredittscore som skaper et grunnlag for hvor billig rente banken er villig til å gi deg. Rentene settes alltid individuelt og du øker dine sjanser til å få et billigere forbrukslån, ved å ha en bra kredittscore. Kredittscoren viser banken at du har en bra betjeningsevne, med andre ord at du har råd til å betale tilbake ditt lån.

Om du har fått betalingsanmerkninger er det som regel vanskelig å få forbrukslån eller andre lån uten sikkerhet. Det er knapt noen långivere som er villige til å ta den høye risikoen med å låne ut penger, når de vet at du ikke har klart å betale tilbake tidligere lån. Heldigvis finns det andre muligheter til å få lån selv for deg som sitter med betalingsanmerkning. Det finns långivere som har spesialisert seg for å hjelpe deg som har havnet i økonomisk uføre. Omstartslån er et slikt lån som du kan få selv med en betalingsanmerkning. Kravet er at du må kunne stille med sikkerhet i bolig.

Tenk på at en betalingsanmerkning på ditt navn også kan skape hinder for deg ved kjøp av forsikringer, mobilabonnement og andre avtaler. Beste måte å få bort en betalingsanmerkning på er ved å betale den, da slettes den fra ditt navn.

På utkikk etter et kredittkort? Se vår store kredittkort guide her.

Letar du efter ett lån hos en svensk bank? Testa att gå in på Expressen Låna pengar.