Skal du låne penger? Mulighetene for å ta opp lån er mange, og det gjelder å vite hva man skal fokusere på for å finne det beste alternativet når man skal låne penger. Her går vi igjennom de forskjellige typene av lån og forskjeller på å låne penger med eller uten sikkerhet. Det kan være mange anledninger til hvorfor du vil låne penger, du kanskje har uforutsette kostnader og regninger som har dukket opp, du trenger penger til egenkapital, du vil pusse opp eller investere penger du låner? Uansett grunn finns det et hav av långivere på markedet som er villig til å låne deg penger, og gapet kan være stort mellom høyeste og laveste rente. Her er det viktig å planlegge rett og få bra oversikt over långivere og deres lånetilbud, før du bestemmer deg for hvem du skal låne penger fra.
Tenk ut en plan på ønsket lånebeløp og nedbetalingstid og om du vil låne penger med eller uten sikkerhet. Har du mulighet til å stille med sikkerhet i bolig eller eiendom kan du få en billigere rente på ditt lån enn når du låner penger uten sikkerhet. Har du ikke noe å pantsette som sikkerhet er alternativet å låne penger uten sikkerhet. Et bra tips er å søke om å låne penger hos så mange aktører som mulig, slik at du kan finne den billigste renten og beste vilkårene. Det er denne renten som bestemmer hvor mye lånet vil koste deg. Sammenlign alltid långivere før du låner penger for å finne gunstigste vilkår og billigste lån - dette gjelder alle lånetyper.
Nordmenn låner penger til mye. De fleste av oss har boliglån og billån. Utover dette tilkommer lån uten sikkerhet som forbrukslån og smålån. Med økende matvarepriser og høye strømregninger så er det også vanlig at flere må låne penger til strømregningen. Men hva er viktig å tenke på når vi låner penger – og hvilke muligheter finnes det på lånemarkedet? Her går vi igjennom hva du kan låne penger til og de forskjellige typene lån du kan velge imellom.
Kravene for å låne penger kan skille seg fra bank til bank – men det finnes visse minimumskrav som de aller fleste har. Disse kravene er:
Nei – å få et lån på dagen er ikke en mulighet i Norge. Alle banker og långivere tar en kredittsjekk før de innvilger lånet og du må sende inn papirer og dokumentasjon før du får låne penger. Selv om dette ofte går relativt hurtig med automatiserte søknadsprosesser og signering på nett med BankID så tar det ofte noen dager før du har pengene på din konto. Behandlingstid når du skal låne penger varierer mellom långivere. Om noen reklamerer med at du kan låne penger på minuttet så bør du ta dette med en klype salt. Dette er ikke mulig i Norge – selv ikke med mindre lånesummer.
Behandlingsprosessen for et lån på 1000 kr og et lån på 100 000 kr er relativt like lang hos de fleste långivere og det kan fort ta 1-2 dager for å få godkjent et lån, samt 1-3 dager for å få lånet utbetalt. Visse spesialaktører lokker med raskere behandlingstider på små summer, og kan gi deg svar på søknaden om lån på dagen, men utbetalingen skjer fremdeles dagen etter akseptert lån. Å låne penger på minuttet er altså ikke mulig med dagens lover og regler i Norge.
Noen ganger har man behov for å låne penger raskt, helst vil man låne penger på minuttet for å håndtere sin økonomi så raskt og smidig som mulig. Denne type lån kalles også for mikrolån der beløpene er så små at behandlingstiden er noe kortere, men ikke så kort som noen minutter. Det må utføres kredittsjekk på alle lån i Norge i henhold til finanstilsynets retningslinjer når du søker om å låne penger, derfor er det i praksis ikke mulig å få lån på minuttet.
Å låne penger med sikkerhet i bolig er ofte et billigere alternativ enn å låne uten sikkerhet
Når du søker om å låne penger i Norge så utføres det alltid en kredittsjekk. Du kan ikke låne penger på dagen og du kan heller ikke låne penger uten kredittsjekk. Det er lovpålagt å ta en kredittsjekk på personer som søker om å låne penger i Norge. Dette er en sikkerhet for både lånegiver og lånetager.
En godkjent kredittsjekk er en friskhetsforklaring til bank og utlåner når det kommer til låntakers økonomiske situasjon. Det utføres alltid kredittsjekk når du skal låne og da får utlåner en prognose over hvor stor sannsynlighet er for at den som låner pengene skal kunne betale de tilbake.
Som låntaker kan du se kredittsjekken som et middel som beskytter deg og din privatøkonomi mot å låne penger som du ikke klarer å betale tilbake.
Å låne penger uten sikkerhet har både fordeler og ulemper. Du pantsetter ikke hus og hjem og du kan bruke pengene til akkurat hva du vil. Typiske lån uten sikkerhet er forbrukslån og smålån. Tenk på at når du låner penger uten at banken har pant i bolig så er rentene ofte dyrere enn om du låner penger med sikkerhet.
Långivere kan ha ulike krav, men noen generelle minimumskrav gjelder hos alle aktører, når du vil låne penger.
Hvor mye penger du kan låne avhenger av flere faktorer som du kan se under, men generelt kan du låne fra 1000 kr opptil 600 000 kr uten sikkerhet. Vil du låne penger med sikkerhet er den generelle regelen at du kan låne 85% av boligens markedsverdi. Hvilke faktorer påvirker hvor mye du kan låne?
Hvilken låneform du bør velge avhenger helt av hvordan din privatøkonomi ser ut, hvor stort lånebeløp du ønsker og nedbetalingstiden. Generelt kan man si at når du låner med sikkerhet kan du få gunstigere rente og lånevilkår ettersom banken tar sikkerhet i din bolig eller eiendom. Låner du penger uten sikkerhet er det høyere rente og gebyrer ettersom långiver ikke har noen sikkerhet på at de får pengene tilbake.
Digitale søknader og automatiserte prosesser har gjort behandlingstiden på lån kortere, men de fleste aktører i Norge behøver fremdeles minimum 12-24 timer for å gjøre en kredittsjekk på deg før du får låne penger. Visse spesialaktører som låner ut mindre summer, kan være raskere og gi deg et godkjent lån på dagen, men en utbetaling skjer som oftest dagen etter, og i de fleste fall 2-3 arbeidsdager etter at du har akseptert lånet.
Du kan låne penger uten sikkerhet om du er myndig, har fast jobb, og ingen betalingsanmerkninger. Det er et stort hav av aktører som tilbyr deg å låne penger uten sikkerhet. Tenk på å søke hos flere aktører så du kan låne penger med så billig rente som mulig. Når du låner penger uten sikkerhet, er rentene ofte noe høyere.
