PPK. Kiedy wypłacić pieniądze, by nie stracić?

Zobacz także: Z programu emerytalnego zrobili sobie sposób na zarabianie. Z kont w PPK wypłacili 1,5 mld zł

Dla przypomnienia: w ramach programu od pensji brutto pracownika co miesiąc odprowadzane jest minimum 2 proc. na specjalne konto, dodatkowo równowartość minimum 1,5 proc. pensji brutto dokłada ze swojej strony pracodawca. Raz w roku 240 zł do konta dopłaca budżet państwa.

Gromadzone środki, o czym pisaliśmy niedawno, stały się dodatkowym źródłem dochodów. W maju wartość wypłat z programu PPK pierwszy raz w ciągu roku przekroczyła 1 mld zł. Warto dodać, że na dzień 31 stycznia 2023 r. liczba aktywnych rachunków wynosiła 2 mln 910 tys., natomiast wartość aktywów netto funduszy sięgała 12 mld 960 mln zł.

Kiedy wypłacić pieniądze z PPK

Zgodnie z przepisami ze środków zgromadzonych na rachunku PPK można skorzystać w każdym czasie. Tyle że w niektórych przypadkach wiązać się to może z potrąceniem wypłacanej kwoty. Jak wyjaśnia serwis Dziennik.pl, osiągnięcie wieku 60 lat to najbardziej optymalny moment na wypłatę środków z PPK. Wypłacając pieniądze po 60. roku życia, unikamy dodatkowych obciążeń podatkowych i zachowujemy całość zgromadzonych środków. Istnieją dwie możliwości wypłaty środków z PPK po osiągnięciu 60 lat: 25 proc. jednorazowo, 75 proc. w ratach lub całość w ratach.

Zobacz także: Masz wątpliwości z PPK? Rozwiewamy je. Sprawdź, czy ci się to opłaca

Wypłata środków z PPK przed 60. rokiem życia jest możliwa, ale mniej korzystna. W przypadku rezygnacji z PPK przed osiągnięciem wieku emerytalnego tracimy 30 proc. środków pochodzących z wpłat pracodawcy i wypłacone środki podlegają opodatkowaniu. Istnieją jednak wyjątki, kiedy wcześniejsza wypłata może być uzasadniona, jak wkład własny na mieszkanie do 45. roku życia czy poważne zdarzenia losowe.

Decyzja o wypłacie środków z PPK powinna być dokładnie przemyślana i dostosowana do indywidualnej sytuacji. W większości przypadków najkorzystniejszym rozwiązaniem jest wypłata po 60. roku życia, co pozwala uniknąć dodatkowych kosztów i zmaksymalizować korzyści.