《請叫我「遊民小姐」!》:賺多少錢才叫「財富自由」?財產上億夠不夠?
我們想讓你知道的是
人人都在犧牲生活與健康,只為了追求「財富自由」的同時,「社畜小姐」不忍了!她決定力爭上游,變身「遊民小姐」!懶得管、躺著賺,才能找回精神與物質都不缺的人生自由。遊民小姐以親身經歷現身說法:37歲,零存款還負債的「老青年」的她,努力5年2個月後終於當上「遊民」。現在的她拿回人生自由,過得無比上流!原來可以理財也理人生,賺錢更賺到生活。
文:遊民小姐
賺多少錢才叫財富自由?
「有錢財富自由,沒錢窮困潦倒。」這句話既是對的也是錯的。
蒐集了多數人對於財富自由的回答。有人說要買一間以上的大房子、買一部新型重機、吃飯不用看價錢、想幹嘛就幹嘛。其中,最多人回答:「不想再為錢煩惱。」更進一步地問,要多少錢才能財富自由,是不是得財產上億?某位朋友點點頭,除了想幫父母在台北換房子、自己還要買新房。他從小因為自身優秀,一路從建中到台大都是資優生,身邊也圍繞著身價早超過十億以上的「成功人士」,讓他覺得追不上壓力很大,與周圍人相比只能算是餓不死的程度。我也問過一位上海的年輕老闆,他把自營的廣告公司賣給某集團,獲利約兩億五千萬台幣。我問他:「財富自由了嗎?」
「沒有啊,我有兩個兒子呢!」「兩個兒子,一人一億不夠嗎?」「怎麼可能夠?」
若有阿拉丁神燈,多數人許下的第三個願望應該是:「再給我三個願望。」人生這樣,真的夠了嗎?
財富若有標準,還自由嗎?
中國胡潤研究院(Hurun Report Inc.)二〇二一年發布《胡潤財富自由門檻》,顯示一線城市入門級財富自由的門檻是一千九百萬人民幣,二線城市為一千兩百萬人民幣,三線城市則是六百萬人民幣。
同時,「財富自由門檻」還有進階版,加入了自住房、投資房、汽車、家庭年收入等指標。因此,一線城市「高級財富自由門檻」提升到一.九億人民幣。
美國最早興起的F.I.R.E.運動是社會主流的算法,以長期美債年複利四%計算,淨資產達到「年支出」的二十五倍,就可以每年靠四%的利息生活,本金留在美債裡��續錢滾錢。二〇二二年後,全球通膨平均超過六%以上,美國聯準會的持續升息成就了高利率時代,四%早已不適用。於是美國新銳作家山姆.杜根(Sam Dogen)提出的退休條件是以收入為基底,只要淨資產達到「年收入」的二十倍就可以退休(這不就是換句話說要找個五%的投資標的嗎?)
這自由的門檻讓人望之卻步,一般人窮極一生都達不到這個標準,大概只能「極窮一生」。我們被社會洗腦,以資產多寡做為自由的分界線,然而這樣的財富自由,是真的自由嗎?
卡通《烏龍派出所》(こちら葛飾区亀有公園前派出所)有集腦洞大開,主角兩津勘吉得一天花光上千萬並連花一週,才能繼承大筆遺產。一番操作之後(先不管他沒有考慮在台北置產),他發現花錢花到最後竟然成為壓力,害他每天都想著:錢花不完怎麼辦?當花錢成為一種目標,竟然跟賺錢一樣勞累。
所謂的「財富自由」究竟是什麼?一定要坐擁豪宅、名車、私人飛機、遊艇、上億資產才能算財富自由嗎?擁有豪宅,住在裡面都想做些什麼?有了私人飛機或遊艇,又想開去哪?買了名牌包,想揹去參加派對?還是供著?
真正的財富自由是,當你不再把資產多少當成目標,而是為自己想過什麼樣的生活而展開行動。「想過什麼樣的生活?」才是這一切最終的答案。
婚姻看的是錢還是人?還是有錢人?
「錢夠用就好」這句話可能會惹怒很多人,到底多少才叫夠用?所以他們嚷嚷著這根本是富人高高在上、窮人自我安慰的話。美國理財作家史考特.瑞肯斯(Scott Rieckens),為了計算跟另一半日後生活所需的費用,互相列出十件讓自己快樂的事,像是:跟另一半去公園散步、去逛書店、一起煮飯吃晚餐、看一場好電影等等。他們發現,做喜歡的事並不需要太多錢。
上海有對夫妻存了三百萬人民幣就退休,在疫情後引爆話題。沒生小孩的他們,表示精神世界更重要;另一對情侶把自己打造成數位遊民,選擇在物價較低的清邁旅居半退休;台灣的理財老師怪老子,四十歲才開始學理財,四十九歲時資產累計一千萬元成功退休。他以年利率一〇%的計算方式,透過每年一百萬的生活費讓他與老婆還有兩個小孩活得舒適,一年還出國兩次。
若換個問題:「理想的婚姻是什麼?」也許有人會回答:是十克拉的戒指、是大型的樂團表演、是百桌酒席、鮮花禮道等等。但一定要手戴大鑽戒、鮮花酒席擺排場才是婚姻嗎?也有人穿上簡單洋裝,自己化妝,甚至沒有鑽戒,選間小餐廳與摯愛親友辦個溫馨小聚會。
那正是我。我們去掉許多繁文褥節,加上我想一起吃喜宴(新娘也是會餓的),便與老公提前錄好影片,敘述我們交往十二年後決定結婚的故事,跟賓客們一起邊看邊吃。餐廳店長略顯激動地跟我說:「你們的婚禮是我至今為止看過最棒的一場。」
作家三毛筆下與荷西(José María Quero)的結婚記,歷經一連串繁瑣的文件大戰後,終於到了去法院公證結婚的那一天。荷西身穿藍色襯衫,三毛套上淡藍細布長舊衣,頭戴藤編寬簷帽。沒有花,她就隨手在廚房拿了一把香菜別在帽上。荷西送給三毛的結婚禮物是具駱駝頭骨,三毛開心地直誇著:「真豪華啊!」漫漫黃沙,村裡沒公車,兩人徒步四十分鐘到法院,法院的人身穿西裝,新人反而顯得像看熱鬧的路人。但有什麼關係呢?誰能否定這是一場最浪漫的婚禮,更是最令人嚮往的婚姻。
真自由是犧牲次等自由
也有很多人說,不曾擁有過那些物質與金錢,沒辦法想像那樣的生活。某個朋友也說:「不是每個人都知道自己喜歡什麼,大多數的人更不明白自己想要什麼。」這樣的話就更簡單,讓我換個方式問:「你最不想做什麼?」
財富自由的另一面,就是換取「不想做的事情可以不用做」的自由,僅此而已。我們不是含著金湯匙出生,一般人也不可能什麼都擁有,富二代更不可能事事全勝,為了最渴望的自由, 就必須犧牲很多其他自由才能換來。
舉例來說,我最想要「不上班」的自由,因此得犧牲很多次等自由,如:創意總監的職位、廣告圈(別人給)的地位、提案(偶有)的成就感、客戶的關係、累積的人脈資源、豐厚的薪資,以及高薪能選擇高價的出國行程與高檔餐廳的自由,甚至放棄當個廣告人的夢想……這一切,只是因為我想過著不用為了賺錢而被時間綁架、不用替人打工、不用再寫促銷文字的生活,拿回屬於自己的時間,純粹地花在自己喜歡的事物上。所以我從不覺得是犧牲,願意捨才能得。比起一般富翁,我更想成為時間富翁,當然更好的是:找到心之所嚮,做利他的事,為社會貢獻價值。
夢想生活不用超級富裕,但要絕對富足
住在能俯視台北全城的豪宅且名下好幾輛千萬豪車的周杰倫、身為暢銷作家且投資有道更坐擁千萬珠寶豪宅的吳淡如,都是人人認定又稱羨的財富自由範本。然而在北京,有位三十歲女子「一喬桑哇」,在高壓工作中漸漸感到迷茫,便辭去八年的業務工作,以「不消費主義」的方式體驗自由的生活。
不再被資本世界控制的日子裡,她與社區交換多餘物資並重拾看書、旅行、寫文章的嗜好,也開過非實體書店、去社區咖啡店打工、旅居鄉村。目前的她靠自媒體收入維生,依然過著低消費卻心靈豐足的生活。她說:「該花的就要花,因為錢也沒那麼重要。」在我心中,她也是財富自由的人,只做自己喜歡的事、過喜歡的生活,具備人生信念並以自己的力量貢獻給社會。不管是創作好音樂、培育新生代的創作歌手,或傳授知識給下一代、分享經驗給需要的人。當然,能好好生活、天天開心就是最好的價值,跟資產多少完全無關。
我跟一位單身好友常討論財富自由後的理想生活。她訂出實現夢想生活的計畫,決定不買房只租房、拿錢去做長期存股、老了住養老院,這一切要價五百萬。是不是比一般人的答案便宜了二十倍?
即便沒有上億資產、名車豪宅、遊艇飛機,現在要是有人問我財富自由了嗎?我會回答:「對!我財富自由了,更重要的是,我人生自由了!」
我們不會去探究村上春樹戴的是哪一款手錶、是真的還是假的?更不會質疑去尼泊爾修行高人,財富到底自不自由?因為一個人的魅力完全不在於他擁有多少財富,而是他帶給這世界什麼。
書籍介紹
本文摘錄自《請叫我「遊民小姐」!:躺平、安靜離職很可以!勇敢出走,做自己人生的老闆》,今周刊出版
作者:遊民小姐
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這輩子,只能這樣嗎?
她曾經是金牌文案,卻被打入賣肝加班地獄;她曾經是廣告才女,每天卻只睡一個小時;她曾經是創意總監,卻成為看不出原形的高級社畜。
人人都在犧牲生活與健康,只為了追求「財富自由」的同時,「社畜小姐」不忍了!她決定力爭上游,變身「遊民小姐」!懶得管、躺著賺,才能找回精神與物質都不缺的人生自由。
遊民小姐以親身經歷現身說法:37歲,零存款還負債的「老青年」的她,努力5年2個月後終於當上「遊民」。現在的她拿回人生自由,過得無比上流!原來可以理財也理人生,賺錢更賺到生活。人人都應該追求的生活新方式應該是:
- 自由自在:不用想請假理由,不必對誰交代,說走就走
- 遊手好閒:放空、發呆都可以⋯⋯每分每秒自己決定怎麼過
- 好吃懶做:不用趕打卡、不用熬夜加班、不用開冗長會議
- 不務正業:遊戲人間,只做喜歡的事,討厭的事一項也不必管
- 隨遇而安:不用住太大,7坪套房2人1貓剛剛好
- 極少即多:全部家當一卡皮箱,換到更多時間與空間
咦?沒想到躺著躺著⋯⋯就贏了!
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責任編輯:翁世航
核稿編輯:馮冠維
【圖解】領航綠色金融,富邦金控以四大專案打造永續方舟
我們想讓你知道的是
全球永續浪潮持續發展,企業扮演了重要的角色,富邦金控一直以來致力於推動永續經營,從防詐、路跑植樹、友善家庭、低碳未來等面向,持續領航綠色金融,打造永續未來。
全球永續浪潮持續發展,企業扮演的角色至關重要,舉例而言,為實現《巴黎協定》將升溫控制在1.5度的目標的氣候行動,必須同時兼顧社會公平和經濟機會永續轉型才能成功,而金融機構引導資金流向,並因其資源、創新能力、經濟影響力和社會責任等多方面的優勢,可成為推動永續的重要力量。
作為金融業領導企業及WEF首家台灣金融業會員,富邦金控積極推動多項創新專案,透過2021年重新擬定的ESG願景工程四大策略「低碳、數位、激勵與影響」,在永續金融、低碳營運、淨零倡議、金融安全、普惠金融等五大面向上,積極落實「正向力量 成就可能TM」的品牌精神,透過今年甫發布的2023年永續報告書中的四大重點專案,也可一探富邦金控的卓越永續精神展現。
讓AI當防詐守門員——「鷹眼識詐聯盟」
內政部警政署刑事警察局統計,2023年全台詐欺犯罪共3.8萬件,其中以「投資詐欺」件數年增最多,增幅近8成。為了幫助民眾把關金融帳戶安全,自2022年起,北富銀開發「鷹眼識詐模型」,整合全國詐騙態樣並涵蓋100多種動態交易風險特徵,透過可疑交易判斷、帳戶風險評分兩大功能,精準預測異常交易活動的效果。
想要有效防詐,以往必須仰賴真人審核把關,但每個月的交易報表高達6萬份,就算每天3點半後進行審查,也很難及時阻擋詐騙交易的發生。透過善用AI人工智慧與機器學習兩大科技,能預先透過AI當守門員,從每月6萬多份報表中偵查異常,初篩出100多件異常個案,再轉交「真人同事」審視,不僅讓人工審閱工作量銳減99%,且AI初篩的異常個案中,有高達 98% 證實為警示帳戶。
除此之外,富邦更進一步技術共享,產官攜手反詐,全臺將有超過4,300個金融據點被「鷹眼模型」保障覆蓋,根據最新資料統計,這項技術已經成功提前攔阻848個詐騙帳戶,攔阻金額達3,391萬。富邦金控號召了33家銀行共同參與,顯示出其在金融科技防詐領域的領導地位。
透過鷹眼識詐聯盟,體現富邦金控「影響」、「數位」兩大永續核心,提供創新服務與體驗,並以正向力量擴大社會影響力。
越跑越環保—— Run For Green™ 線上大串連
你有想過,跑步也可以同時為永續盡一份心力嗎?自2021年起,富邦金控攜手八大縣市政府推行「Run For Green™」倡議計畫,結合四大馬拉松(臺北馬拉松、萬金石馬拉松、高雄富邦馬拉松、田中馬拉松)及指定��事,跑者累積跑40公里即可為臺灣種下一棵樹,預估減碳近4,000公噸,
不僅如此,富邦要更進一步,今年,富邦創新推出「富邦 Run For Green™ 全民線上跑」,透過Garmin等穿戴裝置或Strava等跑步紀錄APP,跑者可在日常生活中累計公里數,完成40公里即可線上領取富邦為其種下的一棵樹!
富邦金控不僅是唯一贊助四大馬拉松的金融業者,更已連續十五年榮獲體育推手獎肯定,戮力實踐永續策略「影響」之目標,為守護臺灣生態盡一份心力。
友善家庭最給力——年投入逾1億元生育補助
高齡少子化已成為全球議題,臺灣生育率持續下降,為減緩員工生育、育兒壓力,並善盡企業社會責任,富邦金控遵循「激勵」策略的精神,持續推動全方位的員工照護,打造友善育兒之職場環境,並提供員工優於法令的生育補助,包括:每胎新生兒補助10萬元、6歲以下子女每年補助育兒津貼1.5萬元等,另有提供優於法規的10週全薪產假、8天陪產檢及陪產假等,讓員工產後能獲得充分的休息與陪伴,同時可有更充裕的時間適應育兒新生活。
透過長期不間斷地努力,2023年,富邦金控及子公司迎接了716名富邦寶寶,粗出生率千分之19,是臺灣平均粗出生率的3.3倍;總計年投入逾1億元生育補助,照顧近5000名員工子女,顯示出富邦金控對員工家庭的關懷和支持,不僅於去年榮獲《親子天下》雜誌首屆「友善家庭職場獎」之肯定,今年再獲臺北市政府首屆「友善育兒事業獎」殊榮,成功打造友善健康之幸福職場。
扮演綠色金融加速器——2030年預計達到2.91兆元
不僅對於用戶及內部員工達成永續承諾,富邦金控更深耕金融本業之影響力,透過投、融資引領企業客戶重視環境、低碳轉型,為國內首家積極承諾限制投資碳排敏感性產業的金融機構,並首次將碳排敏感性產業之投融資管理明定於「富邦金融控股股份有限公司暨子公司永續金融政策」 ,供子公司一致性遵循,持續檢視產業准入及撤資標準。
● 富邦人壽: 以母公司富邦金控四大永續策略為核心,從本業出發,實踐綠色保險服務,運用MID身分認證推動行動投保及視訊投保,落實投保無紙化,並推動電子保單、電子通知單及行動保全等數位服務。
● 富邦投信:與富邦人壽皆參與CA100+議合小組,與成員共同推動淨零排放行動,另在投資面設定長期脫碳投資組合之目標,並針對投資於國內股票之主動式操作基金與全權委託帳戶,率先設定投資組合每單位投資金額碳排減量目標:20223至2025年投資組合每單位投資金額碳排量較2022年(基準年)相比,逐年下降8%、10%及12%。
● 台北富邦銀行:自2021年啟動「Think ESG」計畫,並於2022年起舉辦「Think ESG大師論壇」,開創ESG的創意激盪和金融創新實踐。針對中小企業也舉辦相關ESG講座,針對超過2千家中小企業客戶進行ESG需求調查。
● 富邦產險:富邦產險為國內首家承諾「2050淨零承保」的產險公司,承諾未來不再承保煤炭開採/相關基礎建設、燃煤發電、非典型油氣產業中未有具體減碳行動或低碳轉型計畫的廠商。
● 富邦證券:領先同業推出整合性「ESG專區」,提供包括台股、美股、海外債及���金等四大投資商品ESG評分。透過IPO輔導,藉由持續關注、出席股東會、行使投票權、建設性對話等作為,鼓勵企業擬訂永續發展與淨零轉型的計畫與具體行動方案,參與八件綠色債券承銷案,參與率達73%。
富邦金控在綠色營運面即持續導入綠電,2023年促使國內已導入綠電之據點數占比達17%,由單點購電邁入「 全面部署,分批實現 」嶄新里程;更持續以金融力量帶動產業低碳轉型,2023年全年綠色金融投融資金額達2.57兆元,且不止步於此,富邦持續扮演「轉型催化劑」,設定2030年綠色金融達2.91兆元之目標。
以金融的力量實踐,帶動產業永續轉型的使命
富邦金控董事長蔡明興表示,2023年被視為檢視全球永續行動成績關鍵的一年,COP28凸顯了金融業在低碳轉型中的重要角色,世界經濟論壇在2024年發表的《全球風險調查》也強調了企業永續策略的重要性。富邦金控將繼續追求永續金融創新和跨領域合作,以「正向力量 成就可能TM」,匯聚正向力量,領跑綠色金融,帶動產業轉型,共同實現永續臺灣的願景。
暸解更多:《富邦金控 2023永續報告書》