Les incertitudes conjoncturelles, l’instabilité fiscale, les inquiétudes liées au fléchissement du taux de remplacement des retraites sur fond d’allongement de l’espérance de vie doivent engager les dirigeants et les chefs d’entreprise à bâtir un patrimoine et faire fructifier leur épargne dès aujourd’hui pour préparer demain, tout en finançant leur train de vie immédiat.
« Le nombre de personnes dépendantes devrait doubler dans les 30 prochaines années. Cette période de dépendance, jusque-là négligée, nécessite d’anticiper, de s’adapter et de s’organiser tout au long de l’existence. Non seulement il faut se constituer un patrimoine durant ses années d’activité, mais aussi préparer la période de « décumulation » (vs. accumulation) qui intervient à la retraite, où l’on aura besoin de revenus complémentaires - à la fois du capital et des flux - pour les années en pleine santé puis pour le grand âge », indique Ségolène Roques, Directrice de l’Ingénierie Patrimoniale au Conservateur, groupe mutualiste spécialisé dans la gestion de patrimoine depuis 180 ans. Partenaire privilégié des dirigeants et des chefs d’entreprise, son champ d’action couvre tous leurs besoins, de la constitution et de la gestion de leur épargne, à sa valorisation et sa diversification jusqu’à la transmission ou la cession du patrimoine, privé et professionnel.
Le Conservateur a toute légitimité à s’adresser à des dirigeants et chefs d’entreprise. Ses 700 conseillers répartis dans toute la France hexagonale et d’outremer, qui assurent une proximité totale avec leurs clients, ont un statut d’indépendant d’agent général d’assurance. « Ils connaissent mieux que personne les problématiques liées à ce statut et aux réflexions qui s’imposent. Ils ont aujourd’hui un vrai rôle pédagogique à jouer auprès de nos clients pour faire en sorte de calibrer leur rémunération - réétudiée chaque année - selon leurs objectifs et priorités, tout en structurant des investissements dans la continuité, pour planifier leurs différentes phases de vie et leur assurer de la sécurité sur le temps long. »
D’autant qu’un dirigeant, totalement absorbé par son entreprise, n’a que peu de temps à consacrer à sa situation personnelle et à ces sujets complexes. D’où un accompagnement totalement spécifique et sur mesure proposé par Le Conservateur, en interprofessionnalité avec les « métiers du chiffre et du droit », experts-comptables, avocats, notaires, banquiers d’affaire, experts en rémunération, en retraite… « Nous collaborons étroitement avec eux dans l’intérêt du client, en synergie, pour bâtir l’offre idoine et apporter de la sécurité à ses opérations », conclut Ségolène Roques.