Kreditkarten-Vergleich 2024 mit Visa, Mastercard & Co.
Kreditkarten-Vergleich 2024: Wo Top-Karten finden? Wie teuer sind sie?
Uhr
Einige Anbieter bieten Visa & Co. kostenlos an. Oder benötigen Sie Zusatzleistungen? Im Kreditkarten-Vergleich 2024 finden Sie die beste Kreditkarte, ob mit Cashback oder zum Reisen.
Inhaltsverzeichnis öffnen
Der Kreditkarten-Vergleich 2024 hält die beste Karte für Sie bereit. Das viele Karten Vor- und Nachteile haben, sollte Sie sich als erstes darüber im Klaren sein, wie Sie die Karte einsetzen möchten. Kreditkarten von American Express eignen sich beispielsweise nicht, wenn Sie regelmäßig Geld abheben möchten – hier fallen Gebühren an. Dafür haben die Amex-Karten andere Vorteile. In der Vergleichstabelle mit 18 beliebten Angeboten sehen Sie, welche Kreditkarten kostenlos erhältlich sind und welche Karten über Zusatzleistungen verfügen. Es kann sich auch lohnen, mehrere Kreditkarten zu besitzen, etwa wenn die eine Karte gebührenfreie Abhebungen ermöglicht und die andere eine Bündel an Versicherungen bietet. Wenn Sie die Kreditkarte unabhängig von einem Girokonto betragen wollen, suchen Sie in der Tabelle in der Zeile "Girokonto bei herausgebender Bank erforderlich" nach den Einträgen mit einem "Nein". Im Kreditkarten-Vergleich 2024 finden Sie die wichtigsten Informationen zu beliebten Karten in Deutschland.
Das Wichtigste aus dem Kreditkarten-Vergleich 2024 in Kürze
- Wer häufig und auch im Ausland Bargeld abhebt, ist mit der kostenlosen DKB Visa Debit Card, die allerdings an ein Konto gebunden ist, gut bedient – hier zahlen Sie keine Monatsgebühren und auch keine Gebühren für das Geldabheben am Automaten. (Aufgepasst: Fremdgebühren für den Automatenbetreiber können trotzdem anfallen.) Bei der DKB müssen Sie 700 Euro Geldeingang für den kostenfreien Auslandseinsatz vorweisen, immerhin zählt auch eine eigene Überweisung.
- Fürs Online-Shopping bietet die Payback American Express diverse Vorteile: Vergünstigungen bei verschiedenen Onlineshops, ein erweitertes Rückgaberecht bis 90 Tage und Bonuspunkte. Prima: Die Payback American Express gibt es kostenlos, Sie zahlen hier keine monatlichen Kartengebühren und erhalten auf Wunsch sogar eine Partnerkarte.
Eine Kreditkarte ist ein bargeldloses Zahlungsmittel, das von einer Bank oder einem anderen berechtigten Institut ausgestellt wird. Die Banken geben die Kreditkarten allerdings nur heraus, Anbieter sind die großen Kreditkarten-Konzerne wie Visa, Mastercard oder American Express. Das herausgebende Institut gestaltet sein Angebot über die Konditionen wie den Preis oder die inkludierten Leistungen. Kreditkarten können kostenlos sein, oder auch eine monatliche Gebühr kosten. Dann kommt die Kreditkarte meistens mit zusätzlichen Leistungen wie einem Versicherungspaket für Aufenthalte im Ausland.
Gerade im Urlaub ist es praktisch, eine Kreditkarte dabei zu haben. Wenn Sie einen Mietwagen leihen wollen, brauchen Sie dafür meist zwingend eine Kreditkarte. Viele Vermieter blockieren einen gewissen Geldbetrag auf Ihrer Karte als Kaution – falls das Auto später Schäden hat. Auch bei einigen Fluggesellschaften brauchen Sie eine Kreditkarte, um Flüge zu buchen. Brauchen Sie ein Visum, um ein bestimmtes Land zu besuchen, lässt sich dieses teils nur per Kreditkarte bezahlen.
Die drei wichtigsten Anbieter von Kreditkarten sind:
- MasterCard
- Visa
- American Express (kurz Amex)
MasterCard und Visa verfügen etwa über gleich viele Akzeptanzstellen, sodass die jeweiligen Konditionen der konkreten Kreditkarte entscheidender sind als die Frage: Visa- oder MasterCard? Anders als Visa und MasterCard gibt American Express seine Kreditkarten unabhängig von einer Bank heraus. Als Referenzkonto lässt sich jedes beliebige Girokonto nutzen. Tatsächlich ist es in den vergangenen Jahren erheblich einfacher geworden, in Deutschland mit American-Express-Karten zu bezahlen. Viele große Einzelhändler wie Rewe, Edeka, Penny, Aldi und DM akzeptieren sie. Auch bei Fielmann, IKEA, H&M, Media Markt und Saturn können Sie per Amex zahlen. Aber Vorsicht: Bargeldabhebungen sind bei Amex grundsätzlich mit hohen Gebühren verbunden. Diese Karten eignen sich eher zum Online-Shopping oder für Reisen ins Ausland.
Die EC-Karte heißt mittlerweile Girocard und bietet im Gegensatz zur klassischen Kreditkarte keinerlei Zahlungsaufschub an. Sowohl bei Debit-Karten von Kreditkartenfirmen wie Visa und MasterCard als auch bei der Girocard werden die bezahlten Geldbeträge innerhalb weniger Tage vom Konto abgebucht. Gemeinsam haben beide Karten, dass sich mit ihnen Bargeld abheben lässt – allerdings zu unterschiedlichen Konditionen. Mit Karten mit Visa-, MasterCard-, oder Amex-Logo funktioniert das auch außerhalb der EU. Bei Girocards geht das nur, wenn sie das Maestro- oder V-Pay-Logo tragen.
Es gibt zahlreiche Banken, die Kreditkarten anbieten. Dabei lohnt es sich, die einzelnen Konditionen der jeweiligen Bank zu vergleichen und diese mit den eigenen Bedürfnissen abzustimmen. Folgende Kreditinstitute geben unter anderem Kreditkarten heraus:
- Deutsche Kreditbank (DKB)
- Commerzbank
- Deutsche Bank
- Norisbank
- Hanseatic Bank
- C24
- N26
- Solaris SE
- Santander
- Consorsbank
- Advanzia
- Consors Finanz
- comdirect
- ING
- Sparkasse
- 1822direkt
Einige Anbieter versüßen Ihnen das Beantragen einer neuen Kreditkarte. Einer der Vorreiter hier, American Express, verteilt aktuell für die Platin-Karte ein Startguthaben in Höhe von 200€ (bei 10.000 Euro Umsatz in den ersten sechs Monaten). Bei der Amex-Gold-Karte ist ein Startguthaben von 144 Euro, wenn man 4.500 Euro in den ersten sechs Monaten umsetzt.
Bei einer Debit-Karte gibt es keinen zinslosen Kredit: Der Anbieter bucht jede Zahlung des Kunden direkt vom Girokonto ab. Bei den meisten Anbietern dauert das ein paar Tage. Der Vorteil: So können sich über einen Monat keine Ausgaben anhäufen, die Kundinnen und Kunden am Monatsende überraschen. Allerdings kann es mit Debit-Karten im Urlaub zu Schwierigkeiten kommen. Einige Mietwagen-Anbieter akzeptieren sie nicht als Sicherheit (etwa für eine Kaution). Auch bei Pauschalreisen kann das passieren. Allerdings lassen sich Debitkarten eigentlich genauso gut für eine Kaution einsetzen, wobei die Summe einfach direkt auf dem angeschlossenen Konto geblockt wird. Trotzdem sollten Sie sich vor Reisebeginn bei den entsprechende Stellen informieren, welche Karten zum Einsatz kommen können.
Bei Revolving-Kreditkarten können Kunden und Kundinnen einen Teil der Rechnung pro Monat in Raten zurückzahlen. Auf den Rest erhebt der Anbieter Zinsen: Sie zahlen also dafür, dass der Anbieter Ihnen das Geld leiht. Sie entscheiden auch, wie viel Sie monatlich zurückzahlen. Dabei haben Kundinnen und Kunden meist die Wahl zwischen einem festen Betrag (jeden Monat 100 Euro) und einem Prozentsatz (jeden Monat 3 Prozent der Summe). Das kann dazu führen, dass man den Überblick über seine Ausgaben verliert und Schulden anhäuft.
Beispielrechnung: Frau Schmidt kauft am 3. April ein Smartphone für 500 Euro mit ihrer Revolving-Karte. Am 25. April bucht der Anbieter 100 Euro von ihrem Girokonto ab. Auf die restlichen 400 Euro erhebt die Bank 15 Prozent Zinsen jährlich. Frau Schmidt schuldet der Bank nun 405 Euro. Am 25. Mai, 25. Juni, 25. Juli und 25. August werden erneut 100 Euro abgebucht und Zinsen werden fällig. Frau Schmidt hat insgesamt 512,97 Euro für das Smartphone bezahlt.
Wer von den sonstigen Konditionen einer Revolving-Karte überzeugt ist, sollte also unbedingt beantragen, dass er jeden Monat 100 Prozent des Betrags begleichen möchte.
Bucht der Kreditkarten-Anbieter einmal im Monat zu einem festen Termin den gesamten fälligen Betrag vom Girokonto ab, spricht man von einer Charge-Karte. Der englische Begriff „Charge“ bedeutet auf Deutsch „Gebühr“. Dabei räumt der Anbieter dem Kunden also einen zinslosen Kredit für maximal einen Monat ein. Das kostet keine zusätzlichen Gebühren. Allerdings muss das Girokonto zum Zeitpunkt der Abbuchung gedeckt sein. Ist das nicht der Fall und der Dispo-Kredit auf Ihrem Girokonto ist kleiner als der Rechnungsbetrag, können Kosten durch Mahngebühren entstehen.
Beispielrechnung: Frau Schmidt kauft am 3. April ein Smartphone für 500 Euro mit ihrer Charge-Karte. Am 25. April bucht der Kreditkarten-Anbieter den Betrag von ihrem Girokonto ab. Da Frau Schmidt am gleichen Tag ihr Gehalt bekam, ist mehr als genug Geld dafür auf dem Girokonto.
In der Regel erhalten Sie einen vorab vereinbarten Verfügungsrahmen pro Monat, den Sie für Ihre Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte verwenden können. Am Ende des Monats stellt Ihnen die Bank eine Kreditkartenrechnung meist über das Online-Banking-System zur Verfügung. Wird der kurzzeitige Kredit nicht von Ihnen beglichen, könnten hohe Kreditzinsen bis zu 20 Prozent im Jahr anfallen.
Kaufen Sie etwas online, dann geben Sie bei dem Shop Ihre Kreditkartendaten ein: Name, Kartennummer und Ablaufdatum. Dazu kommt in der Regel meist die Kartenprüfnummer (Card Validation Code, kurz CVC). Diese soll dafür sorgen, dass nur der Besitzer der physischen Karte mit ihr zahlen kann. Die Nummer finden Sie bei MasterCard und Visa auf der Rückseite der Karte, bei Amex steht die Nummer auf der Vorderseite ganz rechts und ist vier- statt dreistellig. Falls Sie Ihre Kreditkartendaten nicht jedes Mal neu eingeben wollen: Viele Shops akzeptieren auch PayPal oder ApplePay. Bei diesen Diensten lassen sich auch mehrere Karten hinterlegen und dann je nach Bedarf beim Bezahlen in Onlineshops auswählen.
Beim Einkaufen vor Ort gibt es mehrere Möglichkeiten: Wer seine Kreditkarte in ein Bezahlterminal steckt, gibt meist seine PIN ein oder unterschreibt einen ausgedruckten Beleg. Was genau passiert, hängt vom Händler, dem Bezahlterminal und auch von Ihrer Karte ab. Mit den meisten Kreditkarten lässt sich auch kontaktlos bezahlen. Dabei halten Sie Ihre Karte nur kurz an das Bezahlterminal. Der Chip in der Karte überträgt die Informationen dann über Near-Field-Communication (NFC). Allerdings müssen Sie ab einem bestimmten Betrag meist zusätzlich Ihre PIN eingeben. Derzeit passiert das bei den meisten Anbietern ab einer Summe von 50 Euro. Allerdings unterscheiden sich die Regeln teils sehr, mehr dazu finden Sie im Ratgeber zum kontaktlosen Bezahlen.
Im Folgendem finden Sie eine allgemeine Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Beantragung einer Kreditkarte:
1. Kreditkartenvergleich: Konditionen und Zusatzfunktionen der Herausgeber prüfen, miteinander vergleichen und mit den eigenen Bedürfnissen abstimmen.
2. Voraussetzungen prüfen: Wer eine Kreditkarte beantragen möchte, muss meist mindestens 18 Jahre alt sein, einen deutschen Wohnsitz haben und eine ausreichend gute Bonität aufweisen können.
3. Antrag stellen: Interessierte müssen in der Regel ein Formular ausfüllen, das die persönlichen Daten aufnimmt.
4. Legitimationsprüfung: Nach erfolgreicher Prüfung des Antrags folgt eine Legitimationsprüfung. Der Nachweis kann vor Ort, per PostIdent-Verfahren oder per VideoIdent-Verfahren geschehen.
5. Warten auf die Kreditkarte: Kunden erhalten ihre Kreditkarte meist per Post. In der Regel liegen zwischen Beantragung und Aushändigung der Karte etwa ein bis zwei Wochen.
Visa, MasterCard und American Express (Amex) gehören zu den weltweit bekanntesten Anbietern von Kreditkarten. Visa und MasterCard liegen in puncto Akzeptanz vorne. Dabei hat Visa einige tausende Akzeptanzstellen mehr. Auch die Anzahl der ausgegebenen Karten ist höher als bei der MasterCard. Im Unterschied zu Visa und MasterCard gibt American Express die Kreditkarten selbst aus. Damit entscheidet das Unternehmen auch allein über Kosten, Zusatzleistungen und weitere Konditionen.
Das Missbrauchsrisiko ist beim Einsatz einer Kreditkarte vergleichsweise gering, auch weil Sie unberechtigten Abbuchungen widersprechen und sich über ein Chargeback-Verfahren das Geld zurückholen können.
Außerdem gibt es mehrere Merkmale auf der Kreditkarte, die die Sicherheit beim Zahlen begünstigen. Zu den zentralen Sicherheitsmerkmalen einer Kreditkarte gehören:
- Kartenprüfnummer: Eine meist 3-stellige Nummer auf der Kartenrückseite.
- Sicherheitszeichen (Hologramm): Nur unter UV-Licht erkennbar.
- 3D-Secure: Eine 2-Faktor-Authentifizierung beim Online-Einkauf, indem ein zweites Gerät, beispielsweise ein Smartphone, für eine Autorisierung nötig ist.
- Unterschriftsfeld: Die Original-Unterschrift auf der Karte dient dem Schutz vor missbräuchlichen Transaktionen.
- EMV-Chip: Der Chip soll eine sichere Übermittlung von Zahlungsdaten gewährleisten.
Um optimal von den individuellen Zusatzleistungen zu profitieren, können Sie auch Kreditkarten miteinander kombinieren. Das heißt: Mehrere Karten bestellen und im Einzelfall entscheiden, welche Karte für einen bestimmten Kauf sinnvoll ist. Das kostet zwar Zeit und gegebenenfalls auch Geld, könnte sich jedoch unter gewissen Umständen durchaus lohnen. In Folge seien einmal einige Vorteile von Karten genannt.
- Mit der DKB DKB Visa heben Sie weltweit kostenfrei Geld ab 50 Euro ab.
- Mit der gebührenfreien Advanzia Mastercard erhalten Sie ein Versicherungspaket inklusive Reisegepäck-, Auslandsreisekranken-, Reiserücktritts- und Unfallversicherung.
- Mit der PayBack American Express sammeln Sie PayBack-Punkte, die Sie anschließend in Miles & More Prämienmeilen, Geld oder Sachprämien umwandeln können.
Je nach Bank, die die Kreditkarte ausstellt, können ganz unterschiedliche Gebühren und Kosten für den Kunden anfallen. Die genauen Konditionen werden von der Bank festgelegt. Interessierte sollten vor allem die folgenden Gebühren hinterfragen.
- Jahresgebühr: Einige Banken verlangen eine Gebühr für die Kreditkarte, die je nach herausgebender Bank meist zwischen 0 Euro und 69,90 Euro pro Jahr liegt. Die American Express Platinum kostet gar 720 Euro, enthält dafür aber jede Menge Extras. In der oben verlinkten Vergleichstabelle finden Sie genauere Details.
- Gebühr für Bargeldabhebung: Gebühren können im Fall einer Bargeldabhebung anfallen. Je nach Anbieter liegen diese durchschnittlich zwischen 0,5 und 3 Prozent oder pauschal bei 4,90 Euro pro Abhebung am Automaten. Mit einigen Kreditkarten erhalten Sie allerdings auch kostenlos Bargeld in Deutschland, der EU oder sogar weltweit.
- Auslandseinsatzgebühr bei Fremdwährung: Befinden Sie sich in einem Nicht-Euro-Zahlungsraum (beispielsweise USA, Großbritannien oder Schweiz), dann kann eine Auslandseinsatzgebühr für Zahlungen mit der Kreditkarte anfallen. Diese Gebühr liegt im Durchschnitt zwischen 1,5 bis 2 Prozent des Kaufbetrags.
- Zinsen für Teilzahlung: Mit einer Revolving-Kreditkarte wie der Visa-Card der Norwegian Bank erhalten Sie die Möglichkeit, Rechnungsbeträge auf mehrere Monate aufzuteilen. Diesen Service lassen sich Banken aber teuer bezahlen, sodass hohe Zinsen von über 20 Prozent effektiv anfallen können.
Ein abgelehnter Kreditkartenantrag kann verschiedene Gründe haben. Daher fragen Sie am besten direkt bei einem Mitarbeiter der zuständigen Bank nach, warum Sie nicht erfolgreich waren. Ein Fehler bei der Beantragung könnte zu den Gründen gehören und lässt sich einfach beheben. Der gängige Grund jedoch ist: ein negativer Schufa-Score.
In manchen Fällen kann es ausreichen, den gewünschten Kreditrahmen zu senken. Falls die Bank Ihren Kreditkartenantrag dennoch nicht bewilligt, versuchen Sie es bei einer anderen Bank. Manche Banken sind bei der Bonitätsprüfung ihrer potenziellen Kunden weniger streng als andere.
Kreditkarten-Vergleich 2024: Die Redaktion nahm beliebte Kreditkarten und ihre Konditionen unter die Lupe.
Foto: iStock.com/enjoynz
So lief unser Vergleich der Kreditkarten ab: Die Redaktion legte Kriterien fest, die bei der Auswahl der richtigen Kreditkarte für Sie eine Rolle spielen. Dazu gehört zum Beispiel der Zahlungsmodus (Charge, Debit oder Revolving) und ob die Karte an ein Girokonto gebunden ist und welche Sonderkonditionen sie bietet. Auch wie gut sich mit der Karte im In- und Ausland zahlen lässt und ob sie auch mit modernen Zahlungsmethoden wie Apple Pay oder Google Pay funktioniert, spielte eine Rolle bei der Auswahl.
Weil Prepaid-Kreditkarten vorab mit Guthaben aufladen müssen, sind Sie nicht Teil des Vergleichs. Im Gegensatz zu klassischen Kreditkarten stellen Sie meist eher eine Notlösung dar. Anschließend hat die Redaktion die Konditionen der Kreditkarten im Kleingedruckten der Banken recherchiert und so aufbereitet, dass sie für einfacher zu vergleichen sind.
Allerdings wurde schnell klar: Es gibt keine Kreditkarte, die alle Ansprüche und Erwartungen erfüllt. Viel mehr kommt es darauf an, wofür Sie die Kreditkarte brauchen. Im Folgenden geben wir einen Überblick darüber, welche Kreditkarte sich wofür am besten eignet.
Mit der Visa Credit-Karte der DKB kommen Sie weltweit günstig an Bargeld. Auch eine Gebühr für das Abheben in ausländischen Währungen gibt es bei dieser Karte nicht. Allerdings ist die DKB Visa Credit nicht mehr kostenfrei beim Girokonto dabei: Sie kostet 2,49 Euro im Monat. Auch die zweite Kreditkarte der DKB eignet sich für Bargeld-Fans: Die DKB Visa Debit gibt es kostenfrei zum Girokonto. Beim Bargeldabholen wird ein Aufschlag (2,2 Prozent) für ausländische Währungen fällig, es sei denn, Sie verfügen über eingehende Zahlungen von mindestens 700 Euro im Monat oder sind unter 28 Jahre alt, sodass Sie als Aktivkunde gelten.
Wer volle Kostenkontrolle braucht, für den eignet sich die N26 Mastercard. Alle Umsätze werden bei der Debit-Karte direkt vom dazugehörenden Girokonto abgebucht. Das Girokonto ist dabei kostenlos, und das sogar unabhängig von Bedingungen wie einem Mindestgeldeingang. Das Bargeldabheben ist drei Mal pro Monat kostenlos möglich, ab dem vierten Mal kostet es 2 Euro pro Abhebung. Im Ausland kommt eine Fremdwährungsgebühr (1,7 Prozent des Betrags) dazu. Wer eines der kostenpflichtigen N26-Girokonten nimmt, kommt um diese Gebühr herum. Allerdings brauchen Sie für beides eine physische Karte: Dafür berechnet N26 einmalig 10 Euro.
Vergünstigungen bei diversen Onlineshops, ein erweitertes Rückgaberecht bis 90 Tage und Bonuspunkte obendrauf: Diese Payback American Express ist ideal für Online-Shopping geeignet. Bargeld bekommen Sie allerdings erst nach sechs Monaten und müssen dafür zuvor den sogenannten „Express Cash Service“ aktivieren. Mehr Details zur Payback American Express finden Sie im Einzeltest.
Bei der Trade-Republic-Karte handelt es sich um eine typische Debitkarte. Das bedeutet, dass die Zahlungen direkt von ihrem Verrechnungskonto beim Neobroker abgebucht werden. Die Visa von Trade Republic ist für diejenigen eine gute Wahl, die nebenbei investieren möchten. Denn für jede qualifizierte Kartenzahlung gibt es 1 Prozent sogenanntes Saveback, das sich auf einen Aktien- oder ETF-Sparplan draufschlagen lässt. Die Karte hat keine Monatsgebühren. Nur wer eine physische Karte haben will, muss einmalig je nach Modell mindestens 5 Euro bezahlen. Bargeldabhebungen ab 100 Euro sind kostenlos, sonst fällt eine Gebühr von 1 Euro an. Wie bei anderen Karten auch können aber Gebühren des Automatenbetreibers anfallen. Ebenfalls gut: Zahlungen lassen sich aufrunden und die Differenz in Wertpapiere investieren.
Im Ausland müssen Sie noch besser auf Ihre Kreditkarte aufpassen als ohnehin, um sich vor Kreditkartenbetrug zu schützen. Denn einige Kartenbetreiber schränken außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) die Haftung ein. Das bedeutet: Passen Kunden und Kundinnen nicht gut auf ihre Karte auf, kann die Bank ihnen „grobe Fahrlässigkeit“ unterstellen – und dann Entschädigungen verweigern. Selbst wenn Verbraucherinnen und Verbraucher alles richtig gemacht hat, haften die meisten Anbieter nur bis zu einer Summe von 12.500 Euro. Entsteht ein größerer Schaden, muss man dafür alleine aufkommen.
- Plötzlich gesperrt: Sie können mit Ihrer Kreditkarte nicht zahlen oder abheben? Banken sperren den Zugang oft automatisch, wenn sie Aktivität aus fernen Ländern bemerken. Sagen Sie Ihrer Bank vorab Bescheid, wohin es geht und haben Sie die Telefonnummer Ihres Geldinstituts dabei.
- Banken erheben Gebühr: Bei Ihrem Kreditkarten-Anbieter kostet Abheben im Ausland nichts? Das bedeutet nicht, dass Sie gratis Bares bekommen. Die Betreiber der Geldautomaten berechnen teils eine Gebühr um die 5 Euro. Heben Sie deswegen besser einmal einen größeren Betrag ab als mehrmals geringere.
- Umrechnung am Automaten: Am Automaten wird Ihnen gerne angeboten, die Summe direkt in Euro umzurechnen. Lehnen Sie das in jedem Fall ab: Der angebotene Umrechnungskurs der Betreiber ist in der Regel nicht so gut wie der Ihres Kreditkarten-Anbieters inklusive Fremdwährungsgebühr.
Welche Kreditkartenlimits Nutzern eingeräumt werden, spielte im Vergleich keine Rolle. Denn wie viel Geld der Kreditkartenanbieter Ihnen monatlich zur Verfügung stellt, ist von der individuellen Zahlungsfähigkeit abhängig. Oft fällt der Kreditrahmen allerdings insgesamt geringer aus, wenn das zur Kreditkarte gehörende Girokonto nicht auch Ihr Gehaltskonto ist. Manche Karten, wie etwa die Payback American Express, geben gar keinen festen Kreditrahmen vor. Stattdessen lässt sich täglich in der Amex-App abfragen, wie viel Geld dem Nutzer zur Verfügung steht. Bei mehreren Stichproben waren hier sogar fünfstellige Summen drin.
Für den Fall, dass Ihre Kreditkarte in fremde Hände gerät, sollten Sie vorbereitet sein. Die Sperrnummer für Kreditkarten sollten Sie jederzeit parat haben und am besten direkt auf dem Smartphone abspeichern. So geht es:
- In Deutschland wählen Sie die 116 116, um Ihre Karte sperren zu lassen. Im Ausland setzen Sie einfach die Landesvorwahl davor: +49-116-116 – allerdings können Kosten anfallen, weil Sie aus dem Ausland anrufen.
- Wenn die Karte gestohlen wird oder Sie Ihren Geldbeutel verloren haben, müssen Sie schnell sein. Denn bis Sie den Verlust gemeldet haben, haften Sie für entstehende Schäden – und zwar mit bis zu 150 Euro. Das ist die gesetzlich festgelegte Obergrenze.
Was ist eine Kreditkarte, kurz erklärt?
Eine Kreditkarte ist eine kleine Plastik- oder Metallkarte, die von einem Finanzunternehmen (beispielsweise einer Bank) ausgestellt wird. Die Kreditkarte ermöglicht es dem Inhaber der Karte, Geldmittel zu leihen, mit denen er Waren und Dienstleistungen bei Händlern weltweit bezahlen kann.
Ist es sinnvoll, eine Kreditkarte zu haben?
Eine Kreditkarte lohnt sich besonders, wenn Sie im EU-Ausland unterwegs sind. Oftmals benötigen Verbraucher eine Kreditkarte, wenn sie einen Mietwagen leihen, Flüge buchen, im EU-Ausland Bargeld abheben oder im App-Store etwas einkaufen möchten. Insbesondere Autovermieter fordern eine Kreditkarte ein. Der zentrale Grund: die Hinterlegung einer Kaution als Sicherheit für den Mietwagen.
Kreditkarte von MasterCard oder Visa beantragen?
Unterschiede zwischen den Karten von Visa und MasterCard gibt es kaum. Visa und MasterCard sind weltweit akzeptiert und haben eine ähnlich hohe Anzahl an Geldautomaten.
Welche Kreditkarte ist empfehlenswert?
Welche Kreditkarte die beste für Sie ist, kommt ganz auf Ihre Ansprüche und Erwartungen an. Wenn Sie eine kostenlose Kreditkarte für den Urlaub im Ausland suchen, ist die Genialcard der Hanseatic Bank einen Blick wert.