Ein Ratenkredit funktioniert wie ein gewöhnliches Darlehen. Das bedeutet: Sie leihen sich Geld, das Sie über eine bestimmte Laufzeit und zu einem festgelegten Zins in Raten zurückzahlen. Vertraglich festgelegt ist dabei, wofür Sie das Geld verwenden dürfen. So gibt es Ratenkredite zur freien Verwendung, als Autokredit, für eine Umschuldung oder als Modernisierungskredit.
Sie sollten unbedingt Ihren konkreten Verwendungszweck angeben, wenn Sie bereits wissen, für was Sie Ihren Ratenkredit verwenden möchten. Viele Banken geben Ihnen dann einen günstigeren Ratenkredit-Zinssatz – Sie sparen also Geld.
Bei CHECK24 finden Sie regelmäßig Angebote mit exklusiven Sonderkonditionen. Diese Angebote bekommen sie ausschließlich über CHECK24 – nicht bei der Bank und dem Vermittler selbst. Mit einem solchen Exklusiv-Angebot sparen Sie, dank des besonders günstigen Ratenkredit Zins, viel Geld.
Haben Sie - während Ihrer Kreditanfrage oder beim Ratenkredite vergleichen – Fragen zu einem Darlehen, dann können Sie die kostenlose Beratung von CHECK24 nutzen. Dazu stehen Ihnen über 300 Kreditexperten täglich telefonisch von 8 bis 20 Uhr unter 089 24 24 11 24 oder per Videoberatung sowie per E-Mail an kredit@check24.de zur Verfügung.
Über CHECK24 können Sie komplett digital Kredite abschließen. Wenn Sie ihr Bankkonto verbinden, kann die Bank sofort über Ihre Kreditanfrage entscheiden. Sie können alle Nachweise bei den meisten Banken digital statt in Papierform einreichen, sich online legitimieren und sogar den Kreditvertrag digital unterschreiben. Das macht die Auszahlung besonders schnell möglich.
Beantragen Sie ein Darlehen über CHECK24, dann erfahren Sie schnell, wie hoch der Ratenkredit-Zinssatz zum jeweiligen Angebot ist. Fragen Sie Konditionen über ein Darlehen an, ist diese Kreditanfrage über CHECK24 Schufa-neutral. Erst wenn Sie Ihren Kredit verbindlich beantragen, kann das Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben.
Höchste Kundenzufriedenheit und beste Qualität des CHECK24-Kreditvergleichs – das bestätigen uns über 10.000 Kunden und renommierte Experten. Bei den unabhängigen Bewertungsplattformen eKomi und Trustpilot erhält unser Kreditvergleich durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen. Zudem wurde er bereits 15-mal in Folge vom TÜV zertifiziert.
Die Haushaltsrechnung ist die beste Methode, um herauszufinden, wie hoch Ihre Kreditrate sein darf. Dabei stellen Sie Ihre Einnahmen Ihren monatlichen Ausgaben inklusive Lebenshaltungskosten gegenüber. Was am Ende übrig bleibt, könnten Sie jeden Monat für die Kreditrate aufbringen. Planen Sie immer einen finanziellen Puffer ein, um auch für Ausgaben, wie Versicherungen oder Reparaturen gewappnet zu sein.
Die Kosten für ein Darlehen setzen sich aus dem Kreditbetrag, der Laufzeit und der Höhe des effektiven Jahreszinses zusammen. Über einen Kreditrechner können Sie anhand dieser Kennziffern ausrechnen, wie viel Sie ein Ratenkredit beispielhaft kostet. Dabei sehen Sie auch wie sich Ihre Kosten verändern, wenn Sie die Höhe der Kreditrate oder die Laufzeit für die Rückzahlung anpassen.
feste monatliche Einnahmen
- feste monatliche Ausgaben
Monatsgehalt
Kindergeld
Kapitalerträge
Unterhalt
= Summe der Einnahmen: 2.500 Euro
- Warmmiete
- Versicherungen
- Feste Sparraten
- Einkäufe zum Lebensunterhalt
= Summe der Ausgaben: 2.000 Euro
Spielraum für die Monatsrate: 500 Euro
Um Ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, können Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzuziehen. Dieser sollte über eine gute Bonität verfügen. Ist das der Fall, kann Ihnen die Bank auch günstigere Kreditzinsen anbieten. Ein zweiter Kreditnehmer übernimmt dabei die gleichen Zahlungsverpflichtungen wie Sie.
Angenommen Ihre Haushaltsrechnung ergibt ein freies Budget von monatlich 500 Euro. Dann könnten Sie für Ihren Ratekredit eine Rate in Höhe von 300 Euro pro Monat einplanen. So viel würde Sie ein 15.000 Euro Kredit beispielhaft kosten:
Kreditbetrag 15.000 Euro | |
Effektiver Jahreszins | 7,5 % eff. p. a. |
Ratenkredit Laufzeit | 60 Monate |
Monatsrate | 298,82 € |
Zinskosten gesamt | 2.929,09 € |
Gesamtbetrag | 17.929,09 € |
Wollen Sie ein Auto kaufen, Ihre Immobilie modernisieren oder einen alten Kredit umschulden, dann sollten Sie dies auch unbedingt als Verwendungszweck angeben. Denn Banken gewähren Ihnen in diesem Fall oft günstigere Zinsen. Das liegt daran, dass eine Bank bei einem Modernisierungskredit Ihre Immobilie und bei einem Autokredit das gekaufte Fahrzeug als zusätzliche Sicherheit wertet. Im Falle einer Umschuldung zeigen Sie der Bank direkt, dass Sie keinen neuen Kredit aufnehmen möchten, sondern einen alten Kredit umschulden wollen.
Der Zinssatz des Ratenkredits ist der Preis für Ihren Kredit. Um Kredite zu vergleichen, sollten Sie sich vor allem den effektiven Jahreszins genauer anschauen. Wie das folgende Beispiel zeigt, können Kunden durch den digitalen Kreditvergleich über CHECK24 günstige Angebote von Banken finden, ohne diese in verschiedenen Städten für ein Kreditangebot aufzusuchen. Ein Rechenbeispiel:
5.000 € Kredit | 10.000 € Kredit | 15.000 € Kredit | 20.000 € Kredit | |
Ratenkredit Laufzeit in Monaten | 60 | 60 | 60 | 60 |
Effektivzins p.a. im Schnitt über CHECK24 | 4,19 % | 4,19 % | 4,19 % | 4,19 % |
Zinskosten über CHECK24 | 540,08 € | 1.080,16 € | 1.620,24 € | 2.160,33 € |
Durchschnittszins aller Kreditnehmer | 6,69 % | 6,69 % | 6,69 % | 6,69 % |
Zinskosten im Bundesdurchschnitt | 868,89 € | 1.737,79 € | 2.606,68 € | 3.475,57 € |
Zinsersparnis über CHECK24 | 328,81 € | 657,63 € | 986,44 € | 1.315,24 € |
Bei einem Ratenkredite Vergleich ist es wichtig, dass Sie die verschiedenen Zinsarten verstehen. Das sind die wichtigsten Begriffe, die Sie dafür brauchen:
Zweidrittelzins
Der Zweidrittelzins ist der Zinssatz, den mindesten zwei Drittel der Kunden höchstens für ein Darlehen bei derselben Bank bezahlen.
Die beste Chance auf günstige Kreditzinsen erhalten Sie über den CHECK24 Kreditvergleich. Hier erhalten Sie Kreditangebote von einer Vielzahl an Banken und erhöhen so Ihre Chance auf günstige Zinsen.
Wählen Sie Ihre Wunsch-Kreditsumme, den Verwendungszweck und Ihre Wunsch-Laufzeit. Um individuelle Angebote zu erhalten, werden einige persönliche Angaben benötigt.
Verbinden Sie Ihr Bankkonto, damit Banken die für sie wichtigen Angaben digital überprüfen können. CHECK24 vergleicht jetzt für Sie Kredite.
Anschließend können Sie Ihre persönliche Kreditanfrage stellen und im nächsten Schritt das für Sie beste Kreditangebot auswählen.
Am schnellsten erhalten Sie Ihren Ratenkredit, wenn Sie ihn komplett digital über CHECK24 abschließen.
Dazu müssen Sie sich einmalig beim Kreditantrag
Um einen Ratenkredit aufnehmen zu können, müssen Sie
Mit einem Ratenkredit zur freien Verwendung können Sie grundsätzlich alles finanzieren, was Sie sich damit kaufen wollen. Es gibt allerdings auch zweckgebundene Ratenkredite, die zum Beispiel an einen Autokauf, eine Immobilienmodernisierung oder eine Umschuldung gebunden sind. Geben Sie einen solchen Verwendungszweck an, ist es möglich, dass Sie von der Bank bessere Ratenkreditzinsen bekommen.
Wenn Sie einen Ratenkredit über CHECK24 online einreichen, dann ist das ohne Papierkram möglich. Sie müssen sich lediglich mit Ihrem Personal- oder Reisepass in einem digitalen Identverfahren legitimieren und sich einmalig mit Ihrem Onlinebanking verbinden, um so Ihren Gehaltsnachweis zu erbringen.
Es gibt Ratenkredite mit der Option auf eine kostenlose Sondertilgung. Das muss aber mit der Bank beim Kreditabschluss vereinbart sein und sich im Kreditvertrag wiederfinden. Wenn beim Ratenkredit keine kostenlosen Sondertilgungen oder die Gesamttilgung vereinbart sind, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese kann bis zu einem Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Summe betragen.
Die Laufzeit bei einem Ratenkredit sollte so kurz wie möglich ausfallen. Denn je kürzer diese ist, desto weniger Zinskosten fallen an. Gleichzeitig steigt bei kürzerer Kreditlaufzeit die monatliche Rate. Deshalb ist es wichtig, den Ratenkredit zu planen und Laufzeit und Rate nach den finanziellen Möglichkeiten auszurichten.
Für Selbstständige und Freiberufler gibt es ein deutlich kleineres Angebot an verfügbaren Ratenkrediten. Hintergrund sind die Vergaberichtlinien der kreditgebenden Banken. Sie schätzen das Ausfallrisiko in diesen Berufsgruppen höher ein. Außerdem ist die Kreditwürdigkeit schwieriger festzustellen. Trotzdem finden sich einige Institute, die Kredite für Selbstständige vergeben. Genaue Informationen, wie Sie unseriöse Anbieter erkennen können, finden Sie im Ratgeber.
Alle Kreditvergleiche
Telefonische Beratung
Haben Sie Fragen oder benötigen Sie eine Beratung? Unsere Kundenberater helfen Ihnen gerne!
089 - 24 24 11 24 Mo. bis So. von 08 - 20 Uhr