Banco Sabadell, ING, Unicaja, Bankinter: 12 hipotecas que han mejorado sus condiciones en 2024

"Soplan vientos de cambio en el mercado hipotecario", aseguran los analistas del comparador financiero HelpMyCash. Y su optimismo se justifica, de momento, porque la banca española ha empezado a reducir el precio de sus hipotecas. 

Los expertos afirman que, tras un año y medio de subidas de tipos, provocadas por el incremento de los intereses del Banco Central Europeo, la lista de entidades que han mejorado sus ofertas en enero se amplía a medida que pasan las semanas: Banco Sabadell, ING, Unicaja, Bankinter…

Según el analista hipotecario de HelpMyCash.com, Miquel Riera, "el sector del tipo fijo ha sido el más beneficiado de esta nueva batalla de la banca para ofrecer la mejor hipoteca. Pero no es el único en el que se han detectado rebajas: diversas entidades también han reducido el precio de sus préstamos hipotecarios a interés mixto y variable".

Rebajas en hasta 6 hipotecas fijas

Los analistas del comparador afirman que Bankinter fue la entidad que inauguró las rebajas en enero. Aprovechando el cambio de año, este banco redujo el interés de su hipoteca fija (del 3,60% al 3,30%) y de la oferta a tipo fijo de COINC (del 3,50% al 3,20%); una de sus marcas online. Unicaja no tardó en seguir sus pasos y mejoró también su préstamo hipotecario a interés fijo (del 3,90% al 3,65%).

Una vez pasado el Día de los Reyes Magos, otras 3 entidades se sumaron a esta tendencia. "Primero fueron Banco Sabadell, que redujo el interés de su hipoteca fija del 3,40% al 2,80%, e imagin, un banco móvil que pertenece a CaixaBank (del 3,70% al 3,30%). Pocos días después, MyInvestor abarató su oferta a tipo fijo, cuyo interés pasó del 3,69% al 3,49%", enumeran desde el comparador HelpMyCash.

También se mejoran 3 hipotecas mixtas

Aunque muchas de las mejoras afectan a ofertas a tipo fijo, desde HelpMyCash aseguran que algunos bancos también han rebajado el precio de sus hipotecas mixtas durante las primeras semanas de enero. 

A principios del mes, por ejemplo, 2 entidades redujeron el interés fijo inicial que aplican durante los primeros 10 años del plazo: Bankinter (del 3,30% al 3,20%) e ING (del 3,65% al 3,40%). 

El 10 de enero, además, Banco Sabadell redujo el interés de su hipoteca mixta; tanto el fijo inicial, como el variable posterior. Antes del cambio, el tipo era del 2,99% en los primeros 3 años y de euríbor más 0,65% los siguientes. Y ahora, el interés es del 2,75% en los primeros 3 años y de euríbor más 0,60% para el resto. 

"Sí que es cierto que el interés fijo es muy atractivo si lo comparamos con la oferta del mercado, pero es importante tener en cuenta que este período es corto. Presta atención a este detalle, verifica que estas condiciones se ajusten a lo que buscas", aconsejan desde HelpMyCash.

Y se rebajan 3 ofertas a tipo variable

Asimismo, los analistas han detectado que 3 entidades han mejorado sus hipotecas variables en lo que va de enero. 2 de ellas son Kutxabank y Banco Sabadell, que redujeron el tipo fijo inicial aplicado el primer año durante las 2 primeras semanas del mes: del 2,82% al 2,58% y del 2,89% al 2,65%; respectivamente. 

Y otra modificación llamativa ha sido la de MyInvestor. Esta entidad online redujo el diferencial de su hipoteca variable y aumentó el tipo fijo inicial: el 12 de enero, el interés pasó de ser de euríbor más 0,89% (1,80% fijo el primer año) a euríbor más 0,79% (2,49% fijo durante el primer año). 

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"A pesar de mejoras recientes, las hipotecas variables continúan siendo riesgosas. Aunque actualmente estamos cerca del máximo del euríbor, existe la posibilidad de que este índice se mantenga alrededor del 3% durante un período prolongado", explica Olivia Feldman, economista y cofundadora del comparador. 

La experta reconoce que "es complicado hacer proyecciones"; sin embargo, subraya que "plantearse varios escenarios ayuda a tomar decisiones informadas".

Perspectivas de más bajadas de intereses

Todas estas rebajas en las hipotecas no se han producido por casualidad. Según Miquel Riera, "hay 2 factores que explican esta nueva tendencia. El primero es el estancamiento de los tipos del Banco Central Europeo y las previsiones que apuntan a que bajarán en algún momento de este año. Y el segundo es que la banca española concedió muchas menos hipotecas en 2023, algo que pretenden cambiar en 2024 con una política comercial más agresiva". 

"Es probable, por lo tanto, que más entidades apuesten por abaratar sus hipotecas a medida que transcurran los meses", afirma. 

"Si, además, se dispone de un buen perfil, recomendamos negociar con los bancos para obtener tasas de interés más favorables. Muchas entidades están dispuestas a mejorar sus ofertas iniciales con el objetivo de ampliar su base de clientes", puntualiza Feldman.

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