微粒贷、京东白条、百度有钱花、美团贷、360借条等在国内市场遍地开花。
反观国外科技巨头如谷歌、苹果、英伟达等，却鲜见类似的贷款产品。
这一现象背后，隐藏着国内外法律环境与经济体系的深刻差异，

尤其是个人破产法在其中扮演了关键角色。
个人破产法，作为保护债务人的法律制度，在国外许多国家和地区已经相当成熟。
当个人无法偿还债务时，可以选择申请破产，经过一定年限的还款计划后，无论债务是否完全清偿，都可以获得债务的豁免。
这一制度为债务人提供了重生的机会，避免了长期负债的困境。
房贷等长期债务也同样适用，为购房者设定了明确的责任边界。

在这样的法律环境下，国外科技巨头若推出类似“谷歌贷”或“苹果贷”的产品，将面临极大的不确定性。
由于个人破产法的保护，消费者可能更倾向于选择传统金融机构或信用卡进行融资，因为即便在破产情况下，他们的债务负担也能得到法律上的减轻。
对于科技巨头而言，这意味着贷款业务的信用风险显著增加，投资回报变得不稳定。
相比之下，国内的个人破产制度尚不完善，个人在债务违约时缺乏法律上的有效保护。这使得金融科技贷款产品在国内市场拥有更大的吸引力。
消费者和企业由于难以通过传统渠道获得足够的资金支持，转而寻求这些便捷的在线贷款服务。同时，国内金融科技公司的风控技术和大数据分析能力，也为他们提供了相对可控的信用评估手段，降低了坏账率。

数据显示，近年来国内金融科技贷款市场规模持续扩大，用户数量激增。这不仅反映了市场需求，也验证了在这一特定法律环境下，金融科技贷款业务的商业可行性。
国外科技巨头不涉足贷款业务，并非出于商业策略的保守，而是受到其所在国家个人破产法等法律制度的影响。
在国内市场，由于缺乏类似的法律保护，金融科技贷款产品得以蓬勃发展。这一现象提醒我们，法律制度与经济行为之间存在着密切的互动关系，而理解和适应这种关系，是企业在不同市场环境中制定成功策略的关键。
“法律是经济的土壤，不同的土壤孕育不同的果实。”在金融科技领域，国内外市场的差异正是这一道理的生动体现。

最近，网上有一个热议的话题：现在很多年轻人每天辛苦工作，月收入只有3-4000元，而一些老人退休在家，每月却拿到7-8000元退休金，有的甚至还超过万元。这些退休老年人的收入要远超辛苦工作的年轻人，这实在有些说不过去。此外，还有一些年轻人反映，他们每年都被要求上调社保费用。而实际上，年轻人上缴的这些钱，都给那些已经退休的老年人发放工资了。

其实，并不是所有老人的退休金都比年轻人多。资料显示，事业单位退休人员的平均退休金在5000多元，其中很多人的退休金，确实要比一些年轻人的工资要更高一些。而多数企退人员的退休金只有2000-3000元。主要是企退人员之前工作不稳定，很多人的缴纳社保的年限刚满15年。而且，用人单位往往只会按最低标准缴纳社保。在这种情况下，企退人员拿到的养老金并不多，也只够维持基本的生活开支。
而事业单位退休人员之所以能领到较高的退休金，主要是他们所在的用人单位，都是按最高社保缴纳标准缴费。再加上，在事业单位可以一直干到退休。所以，这些人的工龄都超过30年以上。同时，有些事业单位还给职工缴���企业年金。在这种情况下，事业单位的老人退休金确实会比较高，能够超过年轻人也就不足为奇了。

从上面的分析得知，部分事业单位老年人的退休金之所以比年轻人高出不少，主要是他们符合了社保基金的“多缴多得，长缴多得”的原则。而年轻人的工资收入多少，取决于他们所在的企业效益好不好？如果企业效益好的，很可能会给员工涨工资。
而如果企业效益下滑，甚至亏损，那企业能做到不降员工薪水，并按时发放工资，就算很好了。显然，部分老人较高的退休金是社保部门发放，而年轻人较低的工资则是由其所在企业的效益所决定。由于，两者之间发放渠道不同，并没有什么可比性。

不过，部分事业单位老年人过高的退休金，也确实应该得到控制了：一方面，部分事业单位退休人员，养老金拿到7-8000千元，甚至上万元，而企退人员的养老金只有2-3000元。显然，退休人员之间的养老金差距不宜拉得过大。
另一方面，部分事业单位退休人员拿着高额的养老金，自己根本花不完，都去贴补自己的后代，让他们养成不知奋斗，好吃懒做的习惯。这不仅会被社会各界所诟病，而且一旦老人去世，他们子女享受不到这样的待遇，生活水平就会一落千丈。

现在问题来了，部分体制内的老人退休金，与年轻人的工资悬殊过大，我们又该如何应对呢？首先，社保部门应该努力缩小退休人员之间的养老金差距，部分体制内的老年人的退休金确实太高，这会给养老金的发放带来巨大压力。再者，对于年轻人来说，如果觉得这个企业工资只给4-5000元，可以换个企业，或转行发展。最后，应趁着还年轻，多学习一些技能，只要手里有技能，就能去薪资水平更高的公司赚钱。

为什么交易亏亏赚赚不稳定？因为你缺少了一次顿悟，市场中大部分的交易者因为技术的不达标导致亏损，但是也有一部分交易者技术已经过关，但是在心态上却始终无法过关。

你所欠缺的其实只是一次顿悟。一旦过了技术关，其实交易最大的敌人将不再是市场，而是你自身，你的本心观念以及行为方式。

有人始终不了解失败而并非是来自于市场，在市场中自己败给了自己，人最大的敌人来自于其内心。

金融市场不同于社会生活的其他方面，当人们从事其他社会职业时，人性的弱点很多时候可以用某种方法掩饰起来，但是在金融市场上，每个人都必然把自己的人性弱点充分的表现出来，这也是为何即便市场中很多有技术的人，甚至是技术很好的交易者，依旧多次犯着同样的错误！

而技术好的交易者大多表现的较为贪婪，而往往贪婪所表现的便是重仓交易、频繁交易，希望一夜暴富，因为他们是非常相信自己的技术，并且不希望错过这么一次非常好的机会，将自己的精力和财力都赌在了一次交易上。

当然我们也知道这情况最后的结局是什么，交易中的人性弱点，这是人与生俱来的本性，想要完全克服很困难，在恐惧、贪婪、愤怒、犹豫、欲望之中，你唯一能够控制的是你自己的心。

由此可见，在市场中保持理性和清醒是多么的难能可贵。交易必须把人性弱弱控制在一个适度的范围内，坚持独立理性的思考。

交易是一门技艺，技术、心态、财力是交易的核心要素。任何一门技艺的磨练都需要时间、精力以及财力。

交易也是这样，交易赚赚亏亏，很多人感觉自己的交易总是欠缺什么，其实大多数技术过关的交易者欠缺的不再是趋势判断、判断支撑压力、资金管理等等技术上的东西，而是一次顿悟。

顿悟，也就是突然明悟。在佛教当中，顿悟分为四个层次，

第一，迷闻经累劫，悟则刹那间、一刹那间妄念俱灭。

第二，顿见真如本性，顿悟菩提。

第三，何名无念？若见一切法，心不染浊，是为无念。

第四，前念迷即凡夫，后念悟即，我于忍和尚处。一闻言下变悟，顿见真如本性，是以将此教法流行。

交易就像这四个层次里，迷惑的时候，就像是经历多番劫难一样，苦苦追求而不可得，而幡然醒悟却是在一刹那的瞬间。

顿悟人人都会有，只是你何时顿悟，以及积累的是否足够，同时你的资金是否足够支持到达顿悟的那一刻，这也是为何财力也是交易的核心要素之一。

顿悟即是无念。对于顿悟，不能刻意的去追求，我们更多的是去等待，等待这样一个契机。越是可以追求，顿悟越求之不得。顿悟讲求的是一个契机，这个契机也因人而异，它具有突发性、独特性、不稳定性、情绪性。

可能是某个人的一句话，可能是一件生活中的琐事，可能是一次亏损，也可能是一次盈利，等等。

完成了顿悟之后，你便会摆脱赚赚亏亏的局面，到达稳定盈利的层次。

迷即凡夫，悟及佛pfou，fou前身亦是凡夫。这也是为何每一个稳定盈利的人都经历过大的亏损。顿悟亦是践物，每一种生活交易经历都是为未来某一刻顿悟做准备。

交易路上，且行且珍惜，从容面对亏损，保存好弹药，以迎接未来的顿悟。

最后钟良祝每个坚持不懈的交易者都有一个好的结果。