Cenatorium Sp. z o.o.

W pierwszym tygodniu lipca przeprowadziliśmy szkolenie dla Krajowy Związek Banków Spółdzielczych, na którym gościło ponad 220 przedstawicieli branży finansowej na stanowiskach zarządczych, dyrektorskich i specjalistycznych. Celem szkolenia było wprowadzenie w tematykę wymogów kalkulacji wartości zabezpieczeń portfela według nowych przepisów CRR3 oraz omówienie korzyści i wyzwań wynikających z wdrożenia zmian, które wejdą w życie od 1 stycznia 2025 roku. Spotkanie dostarczyło uczestnikom wiedzy niezbędnej do świadomego podejmowania decyzji w kontekście nowych regulacji oraz określenia dalszych działań po stronie Banku. Z przyjemnością przeprowadzimy podobne szkolenia także w innych Bankach. W celu ustalenia szczegółów zachęcamy do kontaktu z Dyrektorem Działu Rozwoju Biznesu – Lukasz Strzelec (887 860 015, lukasz.strzelec@cenatorium.pl). #CRR3 #szkolenie #wymogi #regulacje #banki Mateusz Chachulski Grzegorz Ignaciuk

Miło nam poinformować, że znaleźliśmy się w najnowszym zestawieniu Mapa Polskiego Fintechu 2024. #MapaPolskiegoFintechu to doskonałe źródło wiedzy dla potencjalnych inwestorów, które pokazuje jak duży jest potencjał rozwoju polskiego rynku #fintech. Od siedmiu lat Cashless.pl i FinTech Poland zbierają informacje i dane dotyczące innowacyjności i technologii. W tegorocznej edycji Cenatorium zostało wyróżnione w kategorii #sztucznainteligencja. Jako Cenatorium dostarczamy Klientom dane o nieruchomościach, niezbędne do prowadzenia ich biznesów – od bieżącej działalności do strategicznych decyzji. Koncentrujemy się przede wszystkim na digitalizacji procesu hipotecznego i cieszymy się, że jesteśmy zauważani nie tylko przez sektor finansowy, ale również niezależne organizacje. Zachęcamy do zapoznania się z pełnym raportem: https://lnkd.in/di5rZYnd #nieruchomości #dane Mateusz Chachulski Grzegorz Ignaciuk Lukasz Strzelec

W czerwcu dostarczyliśmy dane i eksperckie wypowiedzi do kilku ciekawych artykułów:  ➡ „Mieszkania coraz droższe” dla Puls Biznesu: https://lnkd.in/d5ME-jPv ➡ „Ceny mieszkań wciąż turbują kupujących, ale nieco delikatniej” dla Bankier.pl: https://lnkd.in/dsexjBRf? ➡ „Wzrost cen działek nie odpuszcza, ale w Warszawie taniej niż dwa lata temu” dla Bankier.pl: https://lnkd.in/dNJx9Qua? ➡ „Podwyżkom cen mieszkań zaczyna brakować tlenu. Niewielkie spadki możliwe w drugiej połowie roku” dla Bankier.pl:  https://lnkd.in/dnMx6VXA? ➡ „Ile trzeba pracować, by kupić kawalerkę w Polsce? Ceny mieszkań uciekają pensjom, ale bywało gorzej” dla Bankier.pl:  https://lnkd.in/dCT9CabQ Zachęcamy do lektury! #nieruchomości #dane #trendy #ceny #rynek Małgorzata Wełnowska Mateusz Chachulski Grzegorz Ignaciuk Lukasz Strzelec

Aby dostarczyć informacje w ramach Oceny #ESG, Cenatorium pobiera i integruje ze sobą wiele źródeł danych. Korzystając z wieloletniego doświadczenia zdobytego w pracy ze zbiorami informacji o nieruchomościach, wybiera najbardziej wartościowe i wiarygodne #źródła, m.in. wykaz świadectw charakterystyki energetycznej budynków (MRiT), Climate Change Service (C3S), ISOK, SOPO, które integruje w ramach bazy informacji o nieruchomościach czy Bazy Cen Cenatorium (największej w Polsce bazy danych transakcyjnych). Jakie są składowe Oceny ESG? ➡ #Ryzyka związane z przejściem na gospodarkę niskoemisyjną (transition risks) – Określenie efektywności energetycznej na poziomie budynku oraz lokalu mieszkalnego. Wynik oceny przedstawiany jest w formie wskaźnika #EP (kWh/m2) i etykiety zgodnej z klasyfikacją EPC (A-G). Wartość wskaźnika EP pochodzi bezpośrednio z certyfikatów lub stanowi wynik estymacji. ➡ #Zagrożenia fizyczne (physical risks) – Ocena ekspozycji zabezpieczenia na ryzyka fizyczne: związane z klimatem (ekstremalne zjawiska pogodowe, stopniowe zmiany klimatyczne), zagrożenia geologiczne i zagrożenia antropogeniczne. Dostarczone dane umożliwiają monitorowanie aktualnej wartości zagrożenia oraz prognozowanie tych wartości w kontekście scenariuszy zmian klimatu (RCP). Analiza uwzględnia również wybrane perspektywy czasowe. ➡ #Analiza kumulacji zabezpieczeń (concentration risk) – Wskazanie lokalizacji o nadmiernej koncentracji wartości zabezpieczeń. Identyfikowanie nadmiernego ryzyka utraty wartości aktywów w przypadku wystąpienia ryzyk fizycznych, np. wichur, powodzi, pożarów. Dowiedz się więcej o tym produkcie: https://lnkd.in/dF-hFZQA Mateusz Chachulski Grzegorz Ignaciuk Lukasz Strzelec

„Rynek dóbr luksusowych w Polsce. Nowy wymiar luksusu” to już 14. edycja raportu autorstwa KPMG Poland. Analizie poddano grupę nabywców dóbr luksusowych w Polsce i ich sytuację finansową w 2022 r., a także dynamikę i strukturę rynku w Polsce w 2023 r. W publikacji podjęto próbę przybliżenia nowego oblicza luksusu poprzez przedstawienie światowych trendów konsumenckich i prognoz z tym związanych. W raporcie wykorzystano dane: Credit Suisse, Cenatorium, Euromonitor International, Główny Urząd Statystyczny, Ministerstwo Finansów, Narodowy Bank Polski (NBP), Polski Związek Przemysłu Motoryzacyjnego oraz S&P Global Market Intelligence. Jakie są kluczowe #wnioski z badania? ➡ Wartość rynku nieruchomości #premium i luksusowych w Polsce stale rośnie, mimo obecnego spowolnienia gospodarczego – w 2022 r. odnotowano wzrost na poziomie 9% r/r, a prognozy na 2023 r. sugerują dalsze zwiększenie o 15% r/r, co przekłada się na poziom 3,26 mld zł. ➡ Polacy coraz chętniej inwestują w #nieruchomości o podwyższonym standardzie – zarówno w kraju, jak i za granicą, z Hiszpanią na czele. W 2022 r. zakupili tam około 3 tys. mieszkań, co stanowi wzrost o rekordowe 161% w skali roku. ➡ 10,2 mln to rekordowa wartość transakcji na rynku mieszkań luksusowych osiągnięta w 2023 r. ➡ 66,1 tys zł to najwyższa cena za m2 osiągnięta w transakcjach na rynku mieszkań luksusowych w 2023 r. ➡ Ponad 50% młodych Polaków w wieku 18-35 lat można zaliczyć do grona „gniazdowników”, czyli osób zamieszkujących z rodzicami. Brak obciążenia prywatnych budżetów dorosłych dzieci kredytami hipotecznymi lub wydatkami na nieruchomości, otwiera przed nimi większe możliwości zakupu dóbr luksusowych.  ➡ Na koniec czwartego kwartału 2023 r. główną częścią zobowiązań Polaków niezmiennie były długoterminowe #kredyty i #pożyczki, których wartość wyniosła ponad 749 mld zł, co stanowiło 91,7% całkowitego zadłużenia. Zachęcamy do zapoznania się z pełnym raportem: https://lnkd.in/ddHgXRbh

Podczas drugiego dnia Europejski Kongres Finansowy firma Cenatorium była gospodarzem panelu „Jakie czynniki i #trendy ukształtują rynek polskich hipotek w przeciągu najbliższych 3-5 lat oraz jakie działania powinniśmy podjąć, aby zdynamizować #rozwój tego rynku?”. Debatę poprowadził Grzegorz Ignaciuk, Członek Zarządu Cenatorium. W dyskusji wzięli udział cenieni branżowi eksperci: 🔹 Jaroslaw Bator, Prezes NDI Development Sp. z o.o., 🔹 Adam Berent, Członek Zarządu Millennium Bank Hipoteczny 🔹 Piotr Bodył-Szymala, Doradca Prezesa Zarządu Santander Bank Polska, 🔹 Bożena Graczyk, Wiceprezes Zarządu ING Polska, 🔹 Marek Łach, Dyrektor Pionu Ryzyka Kredytowego Klienta Rynku Detalicznego w PKO Bank Polski, 🔹 Piotr Petelewicz, Członek Zarządu, mBank Hipoteczny S.A. Podczas panelu poruszone zostało wiele istotnych kwestii, w tym między innymi: 🔹 zwiększenie udziału kredytów stałoprocentowych na okres 5-7 lat, 🔹 zmiana nawyków kredytowych i mieszkaniowych klientów, 🔹 kształt produktu, aby był bezpiecznym dla obu stron, 🔹 #digitalizacja procesu wnioskowania i udzielania kredytów,  🔹 #transformacja energetyczna wraz z uwzględnieniem czynników #ESG, 🔹 bariery w rozwoju rynku #nieruchomości z perspektywy deweloperów oraz banków. Serdecznie dziękujemy panelistom za udział oraz podzielenie się cennymi spostrzeżeniami dotyczącymi sytuacji i trendów na kredytów hipotecznych oraz prognoz na przyszłość. Poniżej przedstawiamy kilka zdjęć z debaty. By porozmawiać o powyższych tematach i możliwościach wsparcia ze strony Cenatorium, zachęcamy do kontaktu z Dyrektorem Działu Rozwoju Biznesu – Lukasz Strzelec (887 860 015, lukasz.strzelec@cenatorium.pl).

Po zmianach #CRR3 w 2024 r. Banki muszą podjąć decyzję odnośnie sposobu dalszej realizacji monitoringów i ReWyceny oraz planów działań na 2024-2025. Aby świadomie podjąć taką decyzję, Banki powinny znać szacowany #wpływ nowego podejścia CRR3 na poziom #wyceny zabezpieczeń i oszacować wpływ na wymóg kapitałowy oraz odpisy z tytułu utraty wartości. Ze względu na czynniki zewnętrzne (interpretacje, okoliczności wdrożenia) i wewnętrzne (decyzje po stronie Banku), na dzień dzisiejszy może nie być jeszcze przesądzone jakie #podejście Banki zastosują. Z drugiej strony – Banki powinny być “gotowe” z finalnymi wyliczeniami stosowanych wartości zabezpieczeń maksymalnie do grudnia 2024 r. Cenatorium wspiera Banki w przeprowadzaniu wycen portfelowych i analiz dotyczących wpływu CRR3. Jaki jest optymalny sposób działania według Cenatorium? Jak najszybciej, a maksymalnie do 31 sierpnia 2024 r., #Banki powinny przeprowadzić się oszacowanie wpływu zmian CRR3 na wycenę zabezpieczeń kredytów mieszkaniowych i komercyjnych poprzez: ➡ Opcja 1: Wykonanie monitoringu całego portfela #nieruchomości Banku w ujęciu zindywidualizowanym. Proponowane wsparcie Cenatorium: Autorski model wycen portfelowych, ➡ Opcja 2: Wykonanie monitoringu 10-30% portfela nieruchomości Banku w ujęciu zindywidualizowanym. Proponowane wsparcie Cenatorium: Autorski model wycen portfelowych + wybór reprezentatywnego portfela. W wyniku tych działań Klient będzie posiadał właściwą informację o potencjalnej zmianie wartości zabezpieczeń w ujęciu wynikającym z CRR3. By uzyskać wsparcie w tym zakresie, zachęcamy do kontaktu z Dyrektorem Działu Rozwoju Biznesu – Lukasz Strzelec (887 860 015, lukasz.strzelec@cenatorium.pl).

Już w najbliższy poniedziałek, 10 czerwca, rozpocznie się Europejski Kongres Finansowy, którego Cenatorium jest partnerem. Do środy będziemy obecni w Sheraton Sopot Hotel, gotowi na do rozmów na temat trendów i wyzwań sektora finansowego. We wtorek, 11 czerwca, szczególnie zachęcamy do wysłuchania naszego panelu „Jakie czynniki i trendy ukształtują rynek polskich hipotek w przeciągu najbliższych 3-5 lat oraz jakie działania powinniśmy podjąć, aby zdynamizować rozwój tego rynku?”, który rozpocznie się o 14:30. W dyskusji wezmą udział cenieni eksperci branży finansowej i deweloperskiej, zaś debatę poprowadzi Grzegorz Ignaciuk – członek zarządu Cenatorium. Do zobaczenia na #EKF-ie! #nieruchomości #dane #trendy #tendencje #analizy

W maju dostarczyliśmy dane i eksperckie wypowiedzi do kilku ciekawych artykułów:  ➡ „Drożyzna na rynku mieszkań nie odpuszcza” dla Gazeta Giełdy i Inwestorów „Parkiet”: https://lnkd.in/d-_QHfuU  ➡ „Mieszkania będą drogie w 2024 roku. Wzrosty cen lokali przebiją inflację” dla Rzeczpospolita: https://lnkd.in/dHz2S8kT ➡ „Deweloperzy w blokach startowych przed Kredytem na start. Przewidywany wzrost cen mieszkań jednak nie tak gwałtowny?” dla Bankier.pl: https://lnkd.in/dxJuEqVr Zachęcamy do lektury! #dane #trendy #tendencje #nieruchomości #realestate Małgorzata Wełnowska Mateusz Chachulski Grzegorz Ignaciuk Lukasz Strzelec

Już 10 czerwca (poniedziałek) rozpocznie się Europejski Kongres Finansowy, którego Cenatorium jest partnerem. Do 12 czerwca (środa) będziemy obecni w Sheraton Sopot Hotel, gotowi na do rozmów na temat trendów i wyzwań sektora finansowego. We wtorek, 11 czerwca, szczególnie zachęcamy do wysłuchania naszego panelu „Jakie czynniki i #trendy ukształtują rynek polskich hipotek w przeciągu najbliższych 3-5 lat oraz jakie działania powinniśmy podjąć, aby zdynamizować #rozwój tego rynku?”, który rozpocznie się o 14:30. W dyskusji wezmą udział cenieni #eksperci branży finansowej i deweloperskiej, zaś debatę poprowadzi Grzegorz Ignaciuk – członek zarządu Cenatorium. Podczas panelu będziemy dyskutować o tym, jakie trendy są obecne na rynku kredytów hipotecznych oraz jak prognozujemy kształtowanie się rynku w przyszłości, ze szczególnym uwzględnieniem trendów gospodarczych, demograficznych oraz innych aspektów – w tym: ➡ zmian nawyków kredytowych i mieszkaniowych, ➡ barier w rozwoju rynku nieruchomości, ➡ zwiększenia udziału kredytów stało-procentowych na okres 5-7 lat, ➡ wymagań dot. #ESG, ➡ wdrożenia #REIT, ➡ możliwości wprowadzenia podatku katastralnego, ➡ opcji przyjęcia waluty #euro. Ponadto przez cały czas trwania konferencji zapraszamy do odwiedzenia naszego stoiska. Do zobaczenia na #EKF-ie! Mateusz Chachulski Lukasz Strzelec