Kto może skorzystać z okna transferowego?

Z możliwości skorzystania z okna transferowego mogą skorzystać osoby, które są objęte ubezpieczeniem społecznym w ZUS i którym przysługuje podział składki emerytalnej na dwa filary: I filar (ZUS) i II filar (OFE). Konkretnie, są to:

  1. Osoby, które już uczestniczą w OFE: jeśli jesteś już członkiem Otwartego Funduszu Emerytalnego, możesz zdecydować, czy chcesz kontynuować przekazywanie części składki emerytalnej do OFE, czy przenieść ją na subkonto w ZUS.
  2. Nowi członkowie systemu ubezpieczeń społecznych: osoby, które dopiero rozpoczynają swoją przygodę z rynkiem pracy i systemem ubezpieczeń społecznych, również mają prawo wyboru. W momencie przystąpienia do systemu mogą one zdecydować, czy chcą, aby część ich składki była przekazywana do OFE, czy na subkonto w ZUS.
  3. Osoby, które wcześniej zrezygnowały z OFE: jeśli w przeszłości zrezygnowałeś z przekazywania składki do OFE i całość twojej składki trafia obecnie na subkonto w ZUS, masz teraz możliwość ponownego wyboru i przeniesienia części składki do OFE.

Jakie są zasady podziału składki emerytalnej?

Składka emerytalna osoby ubezpieczonej w ZUS wynosi 19,52 proc. wynagrodzenia. Jest ona dzielona na dwa filary:

  • I filar (ZUS): Zdecydowana większość składki, czyli 16,6 proc. wynagrodzenia, trafia do ZUS, gdzie jest gromadzona na indywidualnym koncie emerytalnym.
  • II filar (OFE): 2,92 proc. wynagrodzenia może być przekazywane do OFE, o ile ubezpieczony tak zdecyduje. Alternatywnie, ta część składki może trafiać na subkonto w ZUS.
ZUS Shutterstock
ZUS

Jak podjąć decyzję w oknie transferowym?

Decyzję dotyczącą przekazywania części składki emerytalnej można podjąć poprzez złożenie odpowiedniego oświadczenia w ZUS. W tym celu można:

  • Osobiście złożyć oświadczenie w placówce ZUS: Wystarczy udać się do najbliższego oddziału ZUS i wypełnić stosowny formularz.
  • Skorzystać z Platformy Usług Elektronicznych (PUE ZUS): Jest to wygodna opcja dla osób preferujących załatwianie spraw online. Wystarczy zalogować się na swoje konto na PUE ZUS i wypełnić formularz elektroniczny.

Wybór pomiędzy OFE a subkontem w ZUS to istotna decyzja, która może wpłynąć na wysokość przyszłej emerytury. OFE inwestują środki na rynku kapitałowym, co może przynieść wyższe zyski, ale także wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym. Z kolei subkonto w ZUS jest bezpieczniejszą opcją, ale z potencjalnie niższym zyskiem.W tym okresie ponownie możesz zdecydować, gdzie ma być przekazywana część składki emerytalnej – na subkonto w ZUS czy do OFE.

Źródło: ZUS