Superendividados: maioria ganha entre R$ 3 mil e R$ 5 mil, e é de autônomos, servidores e aposentados. Faça o teste

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Segundo a Lei do Superendividamento (14.181/2021), o cidadão é considerado superendividado quando compromete mais do que 35% da renda mensal com o pagamento de empréstimos e dívidas de consumo. Além disso, um sinal de alerta é quando os gastos cartão de crédito estão acima de 5%.

Já de acordo com o Banco Central (BC), há ainda outros sinais que podem indicar o quadro:

• Ter uma renda abaixo da linha da pobreza (R$ 500 a R$ 600) após o pagamento das dívidas;
• Inadimplência (débitos em atraso); e
• Multimodalidade, quando a pessoa tem financiamentos em diferentes modalidades.

A Anas ouviu, no mês passado, 2.396 pessoas de todo o país e constatou que brasileiros com renda de até 5% lideram o ranking, mas pessoas com renda mais elevada também se destacam. Cerca de 17% dos superendividados ganhavam entre R$ 5 mil e R$ 10 mil, e 13,69% tinham renda superior à R$ 10 mil mensais.

Segundo o levantamento, o cartão de crédito é o principal vilão, aparecendo como causa de endividamento de 63,6% dos ouvidos. Já entre os empréstimos, o crédito pessoal se destaca (59,74%), seguido pelo consignado (32,39%).

Na análise da Anas, o superendividamento é um fenômeno que resulta de uma combinação de fatores e desencadeado por eventos inesperados como a perda de emprego, problemas de saúde, atrasos salariais, divórcios e até a perda de entes queridos.

"Adicionalmente, uma parcela considerável do superendividamento também está relacionada a um comportamento imprudente na gestão do orçamento doméstico ou na falta de avaliação da capacidade financeira. Um segmento particularmente vulnerável a essa situação são os servidores públicos e aposentados e pensionistas pelo INSS. Por serem considerados financeiramente estáveis, devido à regularidade de seus salários e benefícios, eles se tornam alvos preferenciais das instituições financeiras", diz a entidade.

O Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) elaborou um teste rápido para verificar se alguém está na condição de superendividado. Basta responder sim ou não para as seguintes perguntas:

• Suas dívidas mensais equivalem aos seus rendimentos ou superam eles?
• Você precisa de um “bico” além do trabalho para conseguir fechar as contas do mês?
• O salário não dura até o final do mês?
• As dívidas causam discussões familiares?
• Você não está conseguindo pagar em dia as contas de luz, água, alimentação, aluguel e/ou condomínio?
• Está depressivo, preocupado ou ansioso por causa das dívidas?
• Seu nome foi registrado em algum serviço de proteção ao crédito, como o SPC ou Serasa?
• Você está atrasado no pagamento das suas dívidas?
• Você já pediu dinheiro emprestado para algum familiar ou amigo para conseguir pagar as suas obrigações?

Quem responde “sim” para a maioria das questões pode já ter entrado para a lista dos superendividados.

• Elimine por completo o desperdício. Em situações de superendividamento, também é prudente cortar despesas não essenciais.
• Aproveite o 13º salário para quitar dívidas.
• Troque suas dívidas por outras mais vantajosas, ou seja, com juros menores. Em geral, as dívidas do cheque especial e do rotativo do cartão de crédito têm juros mais elevados, e vale a pena recorrer a algum empréstimo de juros mais baixos para quitá-las.
• Adquira o hábito de comprar à vista. Se preciso, guarde o cartão de crédito em casa para não utilizá-lo.
• Se tiver um carro, e ele não for instrumento de trabalho ou essencial para sua vida, não hesite em vendê-lo. Utilize o dinheiro para pagar suas dívidas. De quebra, você ainda estará reduzindo suas despesas mensais.