Nie da się wytłumaczyć tego, co dzieje się z naszymi portfelami ani dokąd zmierzają procesy gospodarcze nie śledząc zmian zachodzących w bankach. A w nich i w całym sektorze, dzieje się tak dużo, jak nigdy wcześniej. Gościem najnowszego odcinka In Business, jest Adam Marciniak, prezes VeloBank.
- Adam Marciniak, CEO VeloBanku, był gościem Mikołaja Kunicy w programie "In Business"
- Rozmówca Business Insider Polska mówił m.in. o możliwości wprowadzenia kredytów, ze stałą stopą przez pięć lat. Po tym okresie klienci mogliby zdecydować się na stopę zmienną, opartą o WIRON
- VeloBank chce przywrócić ofertę kredytów hipotecznych oraz uruchomić kredyty na finansowanie transformacji energetycznej
- Więcej takich informacji znajdziesz na stronie głównej Onet.pl
Zarówno kredytobiorcy, jak i banki przygotowują się na pożegnanie wskaźnika WIBOR, od którego zależy m.in. wysokość miesięcznych rat i zastąpienia go wskaźnikiem WIRON. Zdaniem Marciniaka już niedługo pojawi się nowa oferta kredytowa. Rozmówca "In Business" zwrócił uwagę, że chociaż VeloBank od kilku lat nie świadczył oferty na kredyty hipoteczne, to chce jak najszybciej wprowadzić taki produkt.
— Oczywiście już bazując na na pewnym standardzie, który jest oczekiwany przez rynek. Czyli po pierwsze stała stopa w pierwszym okresie. Po tym pięcioletnim okresie, o którym myślimy, naturalnie chcemy kontynuować z kolejnym okresem stałej stopy, ale także dać klientom możliwość wyboru stopy zmiennej, opartej o WIRON z odpowiednio wcześniej zdefiniowaną i przedstawioną w umowie marżą — powiedział.
Oglądaj cały odcinek:
Marciniak wyjaśnił, że taki pięcioletni okres, w momencie niepewności gospodarczej zapewnia klientom poczucie stabilności i możliwość oceny, czy stać ich na dany kredyt.
Czytaj także w BUSINESS INSIDER
— Wtedy mamy gwarancję ceny i klient w pełni świadomie decyduje o tym, czy w taki kredyt wchodzi — stwierdził. Jak dodał, w przypadku spadku stóp procentowych, taki okres pozwoli klientom na przekalkulowanie warunków spłaty.
Komentując obietnice polityków, dotyczące kredytów, CEO VeloBanku opowiedział o własnych przeżyciach związanych z pierwszym kredytem, który wziął w wieku 23 lat.
— Mój apetyt na inwestycje był adekwatny do poziomu zarobków. W związku z tym myślę, że to trzeba wyważyć. Są odpowiednie grupy społeczne, którym oczywiście warto taką subwencję zastosować, bo rzeczywiście potrzebują, po to, żeby mogli spokojnie zacząć. Uważam też, że w niektórych przypadkach taka subwencja jest niepotrzebna, kiedy ktoś spokojnie może sobie poradzić z bieżącą ofertą rynkową, z bieżącym produktem i wykorzystać rozwiązania, które są dostępne — ocenił.
W ubiegłym roku VeloBank ogłosił strategię, którą będzie realizować przez następne trzy lata. CEO stwierdził, że bank jest przygotowany na zmiany wysokości stóp procentowych oraz wzrost popytu na produkty finansowe ze strony klientów detalicznych i przedsiębiorców. Marciniak zaznaczył, że VeloBank jest relatywnie małym bankiem, stąd kluczowe obecnie jest pozyskiwanie nowych klientów i zbudowanie z nimi trwałej relacji. — Dlatego też chcemy z powrotem uruchomić kredyt hipoteczny. Chcemy także uruchomić w najbliższym czasie różnego rodzaju kredyty na finansowanie transformacji energetycznej. Chcemy stworzyć całą koncepcję tzw. green marketu, gdzie moglibyśmy w sposób doradczy pomagać naszym klientom — powiedział.
Odnosząc się do wakacji kredytowych, Marciniak zwrócił uwagę, że VeloBank na tle konkurencji wyróżnia się odrobinę innym portfelem klientów, ponieważ przez ostatnie pięć lat nie udzielał kredytów hipotecznych, a klienci byli mniej eksponowani na zmiany stóp procentowych.
— Okres 2022 r. pokazuje, że jednak klienci, którzy w dużej mierze brali kredyty przy niskich stopach procentowych, wykonali pewną nadpłatę. Nadpłata kredytów hipotecznych w zeszłym roku była dwa razy większa, w stosunku do roku poprzedniego — powiedział. Jak dodał, wakacje kredytowe przełożyły się tylko na ułamek kwoty, która była nadpłacana. Ocenił, że wakacje kredytowe pomogły najbardziej potrzebującym kredytobiorcom, ale ocenił, że to rozwiązanie powinno być wykorzystywane przede wszystkim do spłacania kapitału.
Sytuacja związana z kredytami denominowanymi we franku szwajcarskim przechyla się na korzyść "frankowiczów", ale wiąże się z niezbyt korzystnymi dla banków rozwiązaniami. Marciniak przypomniał, że kiedy jeszcze pracował w PKO BP pracował wspólnie z KNF nad mechanizmem arbitrażu, który pozwalał na przewalutowanie transakcji w ugodowej formie. — Widać, że teraz bardzo dobrze funkcjonuje. Coraz więcej banków teraz to stosuje i coraz bardziej popularna jest ta metoda. Proszę też zwrócić uwagę, że sam proces prawny dochodzenia swoich praw, zgodnie z obecną wykładnią, powoduje, że on jest bardzo mocno rozłożony w czasie i też nie gwarantuje, że wszystkie te decyzje zakończą się pozytywnie dla strony klienckiej. W związku z tym wydaje się naturalnym, że z jednej strony są ugody, ale oczywiście z drugiej strony, jeżeli będzie jakieś rozwiązanie legislacyjne, które unormuje tę sytuację, to naturalnie uzdrowi rynek — powiedział.
CEO VeloBanku ocenił też, że ChatGPT to efekt tendencji, które były zauważalne od lat. Bankowość już stosuje oparte na podobnych rozwiązaniach chatboty i voiceboty m.in. do obsługi klienta. Przypomniał sukces zastosowania rozwiązań chmurowych w narzędziach bankowych i ocenił, że sektor będzie kontynuować wdrażanie nowych technologii.
— Każda poprawa efektywności w procesie obsługi klienta może mieć pozytywny wpływ na cenę — podsumował, zapytany o możliwość zastosowania AI bezpośrednio w sprzedaży produktów finansowych.
"In Business" jest cyklicznym programem, który pokazuje kulisy biznesu i pomaga poznać oraz zrozumieć pomysły i projekty ludzi, którzy wyznaczają trendy i kierunki zmian w gospodarce. W każdy czwartek Mikołaj Kunica, redaktor naczelny Business Insider Polska, zaprasza do programu prezesów i właścicieli firm, a także inwestorów, liderów rynku kapitałowego, decydentów kształtujących ramy polskiej gospodarki. W programie pojawiają się również naukowcy i myśliciele, którzy kreują i wychwytują trendy decydujące o kierunkach rozwoju firm oraz nowych modeli biznesowych.
Premierowe odcinki "In Business" są dostępne na Onet.pl i Businessinsider.pl.