Nie wszystko, co wydaje się za darmo, jest za darmo: przedstawiamy „darmowe” ciekawostki z branży finansowej

Wskaźnik RSO bywa mylony z RRSO i sprytnie zestawiany z wartością 0 proc. Te dwa skróty brzmią bardzo podobnie, ale ich znaczenie jest zupełnie inne:

·        RSO to Roczna Stopa Oprocentowania, czyli odsetki od raty pożyczki. Do tej wartości mogą zostać doliczone dodatkowe opłaty, np. prowizja, opłata ubezpieczeniowa, koszty obsługi zobowiązania.

·        RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Określa ona całkowity koszt kredytu/pożyczki, z uwzględnieniem dodatkowych opłat, np. prowizji. Stąd duże wartości RRSO, np. 40 proc.

Nieświadomego tej różnicy klienta może przyciągnąć informacja o „RSO 0%”. Może on być później zaskoczony dodatkową prowizją lub niespodziewanie dużą opłatą za udzielenie kredytu.

2.    Prowizja za płatność kartą za granicą i wypłatę z bankomatu

Liczba prowizji, jakie mogą zostać pobrane za wypłatę z bankomatu i płatności w zagranicznych sklepach może zaskoczyć niejednego. W zależności od używanej karty:

·        podpiętej do konta w złotych:

- możesz zapłacić prowizję sięgającą nawet 5 proc. za wypłatę z bankomatu

- w zależności od operatora karty (np.Visa, Mastercard) może wystąpić też prowizja za transakcję

- możesz otrzymać mniej korzystne niż w kantorze internetowym kursy, bo przewalutowanie może nastąpić po kursach z tabeli bankowej.

·        podpiętej do konta walutowego:

- tutaj również możesz zapłacić prowizję za wypłatę z bankomatu, nakładaną przez operatora maszyny

- warto sprawdzić, czy bank nie pobiera dodatkowych opłat za płatności kartą lub wypłaty gotówki z bankomatu

3.     Firma działa w Polsce, ale płacisz za przelew zagraniczny

Firma, z usług której chcesz skorzystać, jest dostępna dla klientów w Polsce; cała komunikacja i strona internetowa jest w języku polskim. Kiedy chcesz aktywować konto w serwisie przelewem, okazuje się, że wysyłasz go na konto w jednym z europejskich krajów, bo to właśnie tam zarejestrowana jest firma. Nie możesz zlecić zatem bezpłatnego przelewu w złotych na zarejestrowane w Polsce konto… Co za tym idzie, płacisz wysoką opłatę za przelew zagraniczny w swoim banku (nawet 40 zł). A wydawało się, że będzie za darmo…

4.    Marża faktoringowa, która zaskoczyła już niejedną firmę

Która oferta oprocentowania faktury jest twoim zdaniem korzystniejsza – 1,6 proc. czy 2 proc.? Na pierwszy rzut oka wydaje się, że im niższe oprocentowanie, tym lepiej. Niekoniecznie! Nie da się tego ocenić bez sprawdzenia, jakiego okresu dotyczy oprocentowanie. Jeśli marża 1,6 proc. dotyczy 30 dni, to będzie ona mniej korzystna niż 2 proc., która udzielana jest na 90 dni. Jeśli kwota na fakturze opiewa na 100 000 zł, to w przypadku oferty 1,6 proc., za 90 dni firma zapłaci 4 800 zł. Oferta 2 proc. w tym samym okresie będzie kosztowała 2000 zł.

5.    Dodatkowe koszty kredytu

Każdy kredytobiorca dobrze wie, jak istotne dla wysokości spłacanych przez niego rat są marża banku i stopa procentowa, które składają się na całkowite oprocentowanie kredytu. Mogą się pojawić też opłaty dodatkowe, których często nie jesteśmy świadomi, np.:

·        prowizja za przygotowanie wniosku

·        w przypadku kredytu hipotecznego na budowę domu – opłaty za inspekcję na budowie

·        uzależnienie wysokości pobieranej przez bank marży od zakupu usług dodatkowych – proponuje się na przykład obniżenie marży z 2 proc. na 1,4 proc. pod warunkiem zobowiązania się do planu oszczędzania z funduszami. Tutaj też mogą pojawić się dodatkowe obostrzenia, np. jeśli wycofasz się z tego zobowiązania w ciągu 5 lat, marża wzrasta z 1,4 proc. do 4 proc.

6.    Fundusze inwestycyjne mniej korzystne niż to się wydaje

Od uczestników funduszów inwestycyjnych pobierane są dwie podstawowe opłaty:

·       manipulacyjna, łatwo dostrzegalna, bo o nią pomniejszana jest wpłacana do funduszu kwota.

·       za zarządzanie – uwzględniona w wycenie jednostek, dlatego inwestorzy często nie zwracają na nią uwagi. A szkoda, bo opłaty za zarządzanie mogą obniżyć stopę zwrotu.

7.    Przelew zagraniczny – dlaczego na konto przyszła pomniejszona kwota?

Zleciłeś przelew do Chin na 1000 USD, a do odbiorcy dotarło tylko 960 USD? Może się tak zdarzyć, jeśli zleciłeś przelew w opcji SHA, w której koszty przelewu dzielone są między nadawcę i odbiorcę. Oznacza to, że poza uiszczoną przez ciebie w banku/kantorze opłatą za przelew, przesyłana kwota może zostać pomniejszona o prowizje pobierane przez banki pośredniczące (czyli banki w różnych krajach, które przekazują twoją kwotę do banku docelowego). Chcesz uniknąć opłat banków pośredniczących i mieć pewność, że na konto odbiorcy dotrze cała przesłana przez ciebie kwota? W kantorze internetowym Business Insider możesz zlecić przelew w opcji OUR, czyli z góry pokryć wszystkie koszty przelewu.

Rkantor.com, dostawca kantoru internetowego Business Insider,to prężnie rozwijająca się platforma do wymiany walut i przelewów, której właścicielem jest Raiffeisen Solutions (Regon: 147328940) – spółka Raiffeisen Polbank. Rkantor.com ma status krajowej instytucji płatniczej, co oznacza, że jest nadzorowany przez KNF. Klienci Rkantor.com za darmo korzystają z kont w 19 walutach (w tym m.in. w NOK) i kantoru do wymiany walut w opcji natychmiastowej i z odroczoną wpłatą. W ofercie poza darmowymi, natychmiastowymi przelewami do 15 banków są przelewy zagraniczne do 245 państw w stałych stawkach, niezależnych od wysokości przesyłanej kwoty (od 1 euro do 15 zł w opcji SHA). Z Rkantor.com można też za darmo wypłacać gotówkę w 8 walutach w oddziałach Raiffeisen Polbank.