Antes de financiar, compare o custo total do cr�dito
As taxas praticadas pelos bancos para o financiamento imobili�rio podem confundir e surpreender, no final das contas, o interessado em comprar um im�vel.
Cons�rcio � op��o para quem n�o tem pressa
Antes de contratar um empr�stimo, � preciso olhar os custos al�m dos juros –ou seja, verificar a taxa do chamado CET (Custo Efetivo Total). Ele inclui o custo dos dois seguros obrigat�rios e das tarifas de administra��o.
Segundo o economista e professor Jos� Dutra Vieira Sobrinho, quem quer comprar um im�vel deve ir ao banco, fazer simula��es e pedir o CET. "Os bancos s�o obrigados a fornecer."
Institui��es com juros menores podem cobrar taxas maiores, o que termina por encarecer o cr�dito. Segundo o economista, quando os juros s�o de 10%, o CET costuma ser de 11% ou 12%.
Mas o custo efetivo total muda caso a caso, segundo Bruno Gama, diretor-geral da CrediPronto.
A varia��o acontece porque as taxas dependem da rela��o do cliente com a institui��o e tamb�m porque o seguro por morte e invalidez � maior para pessoas mais velhas. "Todos esses fatores afetam o custo efetivo total".
Karime Xavier/Folhapress | ||
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Alyne Rodrigues, 26, e sua irm� P�mela compraram, juntas, um apartamento na planta. Quando estiver pronto, entrar�o com pedido de financiamento. |
Al�m de investigar sempre o CET antes de assinar um contrato de financiamento imobili�rio, � importante entender os produtos agregados e inseridos na transa��o.
De acordo com Gama, bancos podem exigir servi�os que t�m taxas extras –como a abertura de conta corrente ou a aquisi��o de um cart�o de cr�dito. Esses produtos n�o entram no CET. A venda casada � ilegal e pode ser denunciada ao Banco Central.
Quem est� interessado em contratar um financiamento deve ter consci�ncia de que as parcelas do cr�dito n�o podem ser superiores a 30% da renda bruta mensal familiar. Essa regra determina o valor do im�vel que o cliente "pode" adquirir.
Simula��es feitas por Dutra Sobrinho mostram que, para financiar R$ 400 mil, � preciso ter renda mensal familiar de cerca de R$ 14 mil (pelo SAC, modalidade que prev� redu��o progressiva das presta��es).
A comprova��o de renda normalmente � feita por meio de holerites ou de extratos previdenci�rios (no caso de aposentados). No entanto, para profissionais aut�nomos, a listagem de documentos se multiplica e inclui extratos banc�rios, declara��es de imposto de renda e documentos cont�beis.
A dentista aut�noma Alyne Rodrigues, 26, comprou, nos �ltimos anos, dois im�veis na planta: um com seu noivo e outro com sua irm�, P�mela. Ela fez simula��es e sabe qual a faixa de valor que pode financiar segundo a sua renda. No entanto, ainda n�o entrou com a papelada no banco pois os dois empreendimentos est�o em obras.
"O financiamento para aut�nomos � burocr�tico e nem sempre temos facilidades", critica. "A classe m�dia se complica."
EM ALTA
No �ltimo ano, houve uma sutil atualiza��o dos juros imobili�rios cobrados pelos bancos. Em algumas institui��es, os percentuais subiram at� 0,5% ao ano, como resultado, entre outros motivos, do aumento da taxa b�sica de juros e da restri��o na concess�o de cr�dito.
Dados da Abecip (associa��o das entidades de cr�dito imobili�rio e poupan�a) mostram que, entre mar�o de 2013 e fevereiro deste ano, foram concedidos R$ 114 bilh�es em empr�stimos imobili�rios, aumento de 35%. O valor m�dio dos financiamentos no pa�s foi de R$ 207 mil.
editoria de arte/folhapress | ||
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