Entenda as novas regras que mudam o uso do rotativo no cart�o de cr�dito
O que vai mudar no cart�o de cr�dito?
Um cliente sem dinheiro suficiente para pagar a fatura total do cart�o poder� passar no m�ximo 30 dias no rotativo. Depois de um m�s, o banco ser� obrigado a migr�-lo para um cr�dito parcelado a taxas mais baixas. A mudan�a valer� a partir de 3 de abril. Com isso, um cliente que tenha entrado no rotativo naquele m�s ter� a fatura parcelada em maio
Por que o limite de tempo no rotativo pode fazer o juro cair?
O motivo, segundo os bancos, � a redu��o das chances de calote, uma das coisas que tornam o cr�dito caro. Como o usu�rio passar� menos tempo no rotativo, a d�vida dele vai parar de crescer de forma t�o r�pida. Al�m disso, o parcelamento diminui a fatia de renda que precisa ser destinada para pagar a d�vida.
Como vai funcionar o parcelamento do rotativo?
Cada banco ir� estabelecer suas regras. Mas, de forma geral, o emissor do cart�o poder� dividir o saldo devedor no n�mero de parcelas que achar mais adequado para cada cliente. Se o consumidor n�o pagar o valor estabelecido na fatura, ser� considerado inadimplente, e o cart�o poder� ser bloqueado.
O parcelamento sempre ser� autom�tico?
Sim. Hoje clientes j� podem parcelar a fatura, a taxas menores que as do rotativo. No entanto, eles resistem porque acham mais dif�cil pagar presta��es, dizem os bancos. Se o parcelamento n�o for autom�tico, h� o risco de o usu�rio n�o escolher para qual cr�dito ir�, e a� a inadimpl�ncia crescer�. Nesse caso, em vez de o juro cair, ele poderia aumentar.
O cliente poder� escolher a linha de cr�dito do parcelamento?
Depender� de cada banco. Clientes que t�m cart�o no mesmo banco da conta-corrente j� podem contratar outras linhas de cr�dito para renegociar d�vidas, como cr�dito pessoal e consignado, com taxas mais baixas. Mas o mais prov�vel � que isso n�o seja autom�tico. Se o cliente perceber que gastou demais no cart�o, dever� renegociar.
TAXAS DE JURO - Em % ao ano, em dezembro de 2016
Meu cart�o n�o � vinculado a uma conta-corrente, terei outras op��es de cr�dito?
Dificilmente. Cart�es sem v�nculo banc�rio costumam oferecer apenas duas linhas de cr�dito: o rotativo e o parcelado.
Se o cliente quiser uma alternativa ao perceber que est� endividado, precisar� procurar um banco e negociar um empr�stimo mais barato para quitar o cart�o.
Se ap�s o parcelamento o consumidor precisar usar o rotativo de novo, o que acontece?
O cliente poder� usar a linha novamente. O Banco Central pro�be que os bancos incluam no rotativo as parcelas de financiamento passado. Para usar o rotativo mais de uma vez e n�o ficar inadimplente, � prov�vel que o cliente precise pagar o m�nimo de 15% dos gastos do m�s e mais a parcela financiada.
E se o usu�rio n�o quiser que o banco parcele o saldo do rotativo?
Nesse caso, ser� preciso pagar a fatura integralmente.
O cliente poder� escolher, no entanto, o emissor com as regras de parcelamento mais favor�veis. Ser� poss�vel comparar quando os bancos divulgarem suas condi��es e enviarem contratos, at� mar�o. O cliente que n�o concordar com as regras dever� cancelar o cart�o.
A mudan�a � vantajosa para o consumidor?
Sim. Com o prazo m�ximo que o cliente pode ficar no rotativo, o Banco Central diminui o risco de a d�vida de um usu�rio de cart�o se tornar impag�vel. Mas quem gastou demais precisa saber que o juro do parcelamento de fatura ainda � caro. Se a dificuldade de pagar o cart�o for durar mais de um m�s, o melhor � buscar um cr�dito mais barato.
Por que o juro do cart�o de cr�dito � t�o caro?
O rotativo � uma linha pr�-aprovada e para emerg�ncias. O risco de calote nessas circunst�ncias � maior e, por isso, os bancos precisam reservar mais dinheiro para cobrir casos de inadimpl�ncia. Se eles separam dinheiro para calote, n�o podem emprestar a quantia que gostariam, e isso faz com que cobrem juros mais altos pelo cr�dito.
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