Ph.D em Business, doutorado em administra��o, mestrado e bacharelado em economia. � professor na Escola de Administra��o de Empresas de S�o Paulo da FGV.
Com d�lar em alta, cart�o de cr�dito pode comprometer o or�amento
Em �poca de alta do d�lar, o cart�o de cr�dito pode se tornar o vil�o do or�amento para quem est� acostumado a realizar transa��es no exterior ou n�o tem como evit�-las por causa de viagens e compras inadi�veis.
Tanto no caso de aquisi��es quanto para compras on-line, o pagamento � feito em d�lar e incorre em cobran�a de 6,38% de IOF. O consumidor ainda fica exposto ao risco cambial, pois o valor de convers�o adotado ser� o do vencimento da fatura. No passado, o usu�rio tinha a op��o de converter o valor no dia. Hoje, a pr�tica mudou com o objetivo, alegado � �poca, de dar mais seguran�a para o comprador e para o banco.
Na pr�tica, quem assume o risco -e a dor de cabe�a- � o cliente. Para o banco, h� mais controle porque a varia��o � transferida ao cliente.
Mas h� um elemento que torna o cen�rio pior: a cota��o do d�lar que ser� fechada a fatura. Essa taxa de c�mbio considera em sua composi��o o valor de moeda no c�mbio comercial acrescido de um "spread" que funciona como uma margem para o banco emissor do cart�o.
O problema � que o c�lculo dessa margem n�o fica bem explicado para o comprador. Isso porque, perante a legisla��o, nenhuma institui��o tem obriga��o efetiva de demonstrar de forma espec�fica como � calculado seu d�lar de fechamento.
Desta maneira, a aus�ncia de transpar�ncia da transa��o aumenta mais seu risco, j� que o d�lar praticado no vencimento da fatura ter� duas vari�veis incertas: o c�mbio por si s� e o "spread" adotado no per�odo.
O consumidor pode recorrer a �rg�os de defesa caso se sinta lesado, e ser� recompensado quando comprovado o abuso. No entanto, para favorecer a parte mais fr�gil, seria necess�rio implementar novas pol�ticas que facilitassem a consulta aos n�meros adotados na cota��o das moedas mais utilizadas.
De qualquer maneira, para quem deseja fugir um pouco das armadilhas de risco, � recomend�vel que seja realizada muita pesquisa antes da tomada de qualquer decis�o, principalmente nos casos em que o volume de capital utilizado for muito elevado, como no caso de viagens longas ou moradia fora do pa�s.
Para estas situa��es, pode-se buscar alternativas como o pagamento antecipado dos produtos e servi�os poss�veis ainda no Brasil, onde ser� poss�vel consultar com maior frequ�ncia as cota��es cambiais e fazer escolhas de forma mais segura, e optar por outras modalidades de uso da moeda, como o pr�prio dinheiro em esp�cie e at� transfer�ncia banc�ria internacional, que contam com menor incid�ncia de impostos e taxas dependendo do volume da transa��o.
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