Ratenkredit der Postbank im Vergleich: flexibler Vertrag, solide Zinsen

Das Wichtigste in Kürze

• Die Postbank punktet mit flexiblen Verträgen und einem Zwei-Drittel-Zins von 9,87 Prozent.
• Konkurrenten bieten je nach Kreditsumme und Laufzeit günstigere Zinsen an.
• Achtung: Das Kreditinstitut möchte Kunden bei der Antragstellung eine Restkreditversicherung schmackhaft machen.

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Rund 6,6 Prozent aller Deutschen schrieben laut einer repräsentativen Umfrage zu Jahresbeginn rote Zahlen. Die Gründe sind schnell ausgemacht: Erst haben Weihnachtsgeschenke und der Winterurlaub den Kontostand unter null gedrückt, dann sind auch noch Abbuchungen von Versicherungen fällig. Der Dispo auf dem Konto sorgt für Absicherung; er kostet allerdings auch viel.

Günstiger sind kurzfristige Ratenkredite, die Kunden bei vielen Banken problemlos online beantragen können und zügig ausgezahlt bekommen. Auch die Postbank bietet für den schnellen Bedarf einen Kreditrahmen von 3.000 bis zu 80.000 Euro an. Die Verzinsung ist kundenfreundlicher als beim Dispokredit, sodass Darlehensnehmer eine Menge Geld sparen können.

Bonität des Kunden entscheidend

Der Effektivzins, den die Postbank verlangt, beläuft sich auf 3,25 Prozent – sofern Kreditnehmer eine optimale Bonität vorweisen können. Tatsächlich ist das eher selten der Fall, Otto Normalverbraucher muss deutlich mehr an Zinsen zahlen.

Der Zwei-Drittel-Wert gibt eine bessere Orientierung. Er zeigt, welcher Zins für 66 Prozent aller Kunden anfällt. Die Postbank liegt hier nach eigenen Angaben bei 9,87 Prozent effektiver Jahreszins.

Tipp: Kreditinteressierte können auch zu zweit ein Darlehen beantragen. Die Bonität könnte sich dadurch steigern.

Im Vergleich auf dem Portal Verivox schneidet die Postbank bei den Ratenkrediten mit Laufzeiten zwischen zwölf und 84 Monaten durchweg gut ab. Sie liegt zumeist in den oberen Rängen. Doch wer gezielt auf die Zinsen achtet, findet immer wieder Konkurrenten mit günstigeren Angeboten.

Allerdings bietet TurboKredit einen 10.000-Euro-Kredit mit einem Zinssatz von 16,91 Prozent (effektiver Jahreszins, Zwei Drittel-Zins) an, die Postbank mit 9,16 Prozent. Laufzeit: 12 Monate. Sie liegt damit hinter der Postbank. Younited Credit verlangt wie TurboKredit ebenfalls einen effektiven Jahreszins von 16,91 Prozent, die Santander Bank positioniert sich dagegen mit 8,79 Prozent zwar deutlich näher an der Postbank, bietet zwei Dritteln ihrer Kunden aber immer noch einen schlechteren Zinssatz. Die Targobank dagegen schlägt mit 6,95 Prozent das Angebot der Postbank.   

Je schwächer die Kreditwürdigkeit der Antragsteller, desto stärker büßt die Hausbank der Deutschen Post ein. Dann wird der Kredit teurer als bei der Konkurrenz.

Aktueller Zinsvergleich: 10.000 Euro, 48 Monate Laufzeit

Sondertilgungen und Kredit-Aufstockungen möglich

Trotzdem: Die Postbank hängt viele namhafte Konkurrenten ab. Gegen ihr Angebot haben Kreditinstitute wie Auxmoney keine Chance. Außerdem sind Kunden mit dem Ratenkredit der Postbank sehr flexibel.

Ob zwölf Monate oder bis zu sieben Jahre: Die Vertragslaufzeit lässt sich individuell gestalten. Auf den Zins hat das kaum Auswirkungen – nur bei langen Laufzeiten steigt die Verzinsung marginal an. Sondertilgungen sind jederzeit eine gebührenfreie Option. Auch Kreditaufstockungen sind grundsätzlich möglich. Wer sich dafür interessiert, sollte das Gespräch mit einem zuständigen Postbank-Mitarbeiter suchen.

Übrigens: Für Planungssicherheit sorgt der Festzins, der beim Ratenkredit der Postbank gilt. Er sorgt dafür, dass sich die Verzinsung während der Vertragslaufzeit nicht ändert.

Umschuldung leicht gemacht

Möchten Darlehensnehmer einen oder mehrere zuvor abgeschlossene Kredite mit dem Postbank-Darlehen ablösen, geht das recht einfach. Sie müssen dafür beim Online-Antrag nur die dazugehörige Konto-IBAN und den offenen Betrag angeben. Um den Rest kümmert sich die Postbank.

Das Kreditinstitut akzeptiert nur Kunden, die über ein ausreichendes Einkommen verfügen und ruft deren Schufa-Daten ab. Interessenten müssen ihre Gehaltsabrechnungen der vergangenen drei Monate sowie die kompletten Kontoauszüge der vergangenen vier Wochen mitsamt Gehaltseingang digital einsenden. Die Überprüfung der Unterlagen dauert etwa zwei Tage, sodass der Kreditbetrag spätestens nach fünf Bankarbeitstagen seinen Weg auf das Konto finden sollte.

Sehr schnelle Auszahlung für Bestandskunden

Für Kunden, die bereits ihr Hauptkonto bei der Postbank haben, geht es schneller. Hier kommt die Überprüfung bisweilen ohne Schufa-Nachfrage aus. Ein internes Bewertungssystem ersetzt die mehrtägige Kreditprüfung und das Geld kann direkt nach Eingang aller Vertragsunterlagen fließen. Auch die persönliche Identifizierung fällt bei Bestandskunden weg.

Wen die Postbank noch nicht kennt, der muss sich dagegen erst mit dem PostIdent- oder dem über Webcam mit Personalausweis schnell erledigten VideoIdent-Verfahren legitimieren. Rein elektronische Verträge haben dank digitaler Unterschrift ihre Gültigkeit.

Restkreditversicherung mit Lücken

Die Postbank möchte ihren Kunden bei der Antragstellung einen Ratenschutz schmackhaft machen. Dahinter verbirgt sich eine Restkreditversicherung, die einspringt, falls der Kreditnehmer seinen Job verliert, seinen Beruf nicht mehr ausüben kann oder stirbt. Sie wird durch eine Einmalzahlung zu Beginn der Vertragslaufzeit aktiviert.

Doch aufgepasst: Die angebotene Komfort- und Premiumversicherung übernimmt die Raten nur für zwölf Monate. Läuft der Kredit länger, reicht der Schutz womöglich nicht. So oder so geht vor allem die Premiumversicherung, die neben dem Todesfall auch Berufsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit absichert, stark ins Geld. Postbank-Kunden sollten genau prüfen, ob sie diese zusätzliche Absicherung brauchen.

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Häufig gestellte Fragen zum Ratenkredit der Postbank