Pferde-OP-Versicherung Test & Vergleich

Ist in Folge einer Verletzung oder einer Erkrankung des Pferds eine Operation notwendig, geht dies schnell ins Geld und zieht oft Kosten von mehreren tausend Euro nach sich. Haben Sie jedoch eine OP-Versicherung für Pferde, übernimmt diese die Kosten.

Hierbei handelt es sich um eine spezielle Versicherung, die ähnlich wie eine Hunde-OP-Versicherung Tierklinik- und Tierarztkosten im Zusammenhang mit Operationen trägt. Darunter fallen die Kosten der Voruntersuchungen, der Operation sowie der Nachsorge.

Im Leistungsumfang vieler Pferde-OP-Versicherungs-Tarife inbegriffen sind unter anderem die Kosten für die Narkose, Röntgen-, Ultraschall- und MRT-Untersuchungen im Zusammenhang mit Operationen sowie Kosten für Nachbehandlungen nach Operationen. Welche Verletzungen und Erkrankungen bei Pferden häufig auftreten, zeigen wir Ihnen hier bei uns auf WELT.de:

Hinweis: Einen Test verschiedener Tarife von Pferde-OP-Versicherungen seitens Stiftung Warentest gibt es aktuell nicht. Die wichtigsten Kriterien gängiger Tarife finden Sie in unserer Vergleichstabelle.

Oftmals sind nur medizinisch notwendige Operationen abgedeckt. Eine Kastration kann daher teilweise nicht übernommen werden.

In der Regel finden Sie bei vielen Anbietern Pferde-Kranken- und -OP-Versicherungen im Kombitarif. Bei diesen Angeboten schließen Sie eine Pferde-Kranken- und -OP-Versicherung zusammen ab, wodurch Ihr Pferd bestmöglich abgesichert ist.

Im Gegensatz zu einem Pferde-OP-Schutz kommt eine Krankenversicherung für Pferde nämlich auch für normale Behandlungen auf. Eine OP-Pferdeversicherung trägt hingegen lediglich die Kosten, die rund um eine OP entstehen. Neben routinemäßigen tierärztlichen Untersuchungen deckt eine reine OP-Versicherung auch keine Impfungen oder anderen präventiven Maßnahmen ab.

Darüber hinaus können bestimmte Erkrankungen oder Verletzungen, die bereits vor dem Abschluss der Versicherung bestanden, von der Deckung ausgeschlossen sein. Auch Deckelungen bei gewissen Leistungen sollten Sie im Blick behalten.

Wie diverse Tests von Pferde-OP-Versicherungen zeigen, gibt es einige Unterschiede zwischen den einzelnen Tarifen. Damit eine Pferde-OP-Versicherung Testsieger wird, gilt es deshalb die Vertragsbedingungen genau zu prüfen. Auf einige Punkte wie die Höhe der Kostenübernahme und der Selbstbeteiligung, die Begrenzung der Erstattung, die Wartezeit sowie die Laufzeit gilt es insbesondere zu achten.

3.1. Kostenübernahme nach GOT

In Deutschland sind die Gebühren, die Tierärzte für Untersuchungen, Behandlungen und Operationen verlangen dürfen, festgelegt. Finden können Sie diese in der sogenannten Gebührenordnung für Tierärzte (GOT).

Diese gilt sowohl für Haustiere wie Katzen oder Hunde als auch für andere Tiere wie Pferde. Je nach Tierarzt und Behandlung können unterschiedliche Sätze fällig werden. Beispielsweise zahlen Sie für den Notdienst in der Regel den dreifachen oder vierfachen Gebührensatz.

Einige Beispiele aus der GOT zeigen wir Ihnen hier bei uns auf WELT.de:

3.2. Maximale Erstattung pro Jahr

Eine weitere Variante ist es, dass je nach Operation Höchstsätze bestehen. In diesem Fall deckt die Versicherung pro Operation eine gewisse Summe ab. Dies können beispielsweise 5.000 Euro für Magen- und Darm-OPs oder 3.000 Euro bei Frakturen sein.

Pferde-OP-Versicherungen enthalten wie andere Tierversicherungen auch bestimmte Ausschlüsse. Je nach Anbieter sind so beispielsweise gewisse Operationen von einer Kostenerstattung ausgeschlossen.

Aber auch Deckelungen der Leistungen bestehen bei manchen Tarifen. So ist es beispielsweise möglich, dass jährlich eine maximale Summe nicht überschritten werden darf. Ist dies Teil Ihrer Police, erhalten Sie pro Jahr maximal diese Summe. Darüber hinausgehende Kosten müssen Sie selbst tragen.

3.3. Laufzeit der Pferde-OP-Versicherung

Beim Abschluss einer Pferde-OP-Versicherung sollten Sie neben den Kosten auch stets die Laufzeit des jeweiligen Vertrags im Blick haben. Nicht alle Pferde-OP-Versicherungen haben laut Tests die übliche einjährige Laufzeit.

So bieten viele Versicherungen beispielsweise Rabatte an, wenn Sie den Versicherungsvertrag direkt über mehrere Jahre abschließen. Möglich sind daher auch Laufzeiten von 3, 5 oder 10 Jahren.

3.4. Pferde-OP-Versicherung ohne Wartezeit

Im sogenannten „Kleingedruckten“ finden Sie in der Regel weitere Besonderheiten und Ausschlüsse des jeweiligen Tarifs. Beispielsweise sind bei manchen Versicherungen bestimmte Operationen erst nach einer gewissen Zeit abgedeckt.

Aber auch allgemein kann beim Versicherungsschutz der Pferde-OP-Versicherung eine Wartezeit bestehen, bis dieser greift. Eine Pferde-OP-Versicherung mit Sofortschutz, sprich ohne Wartezeit, können Sie hingegen direkt in Anspruch nehmen.

3.5. Höhe der Selbstbeteiligung

Je nach Tarif müssen Sie bei Pferde-OP-Versicherungen und -Krankenversicherungen häufig einen Selbstbehalt bezahlen. In der Regel können Sie dieses beim Vertragsabschluss mit Ihrer Versicherung vereinbaren.

In der Regel stehen Ihnen bei den unterschiedlichen Tarifen daher mehrere Varianten zur Auswahl. Gängig sind zum Beispiel verschiedene Stufen wie 0 Euro, 250 Euro, 500 Euro und 1.000 Euro.

Kommt es zu einem Leistungsfall, müssen Sie zunächst die Kosten tragen, bis diese die Selbstbeteiligung überschreiten. Vorteil einer Selbstbeteiligung ist es, dass dadurch der monatliche Beitrag sinkt. Allerdings müssen Sie bei jedem Leistungsfall die Selbstbeteiligung zahlen, was die Gesamtkosten der Pferde-OP-Versicherung nochmals erhöht.

Neben den genannten Eigenschaften gilt es bei der Auswahl einer Versicherung für Pferde laut verschiedenen Tests im Internet zudem auf weitere Faktoren zu achten. So sollten Sie insbesondere verschiedene Ausschlüsse vorab prüfen.

Tipp: In unserer Vergleichstabelle finden Sie verschiedene Tarife von renommierten Anbieter wie Barmenia, Die Bayerische, Allianz, R+V oder Uelzener.

4.1. Höchstalter beim Abschluss der Pferdeversicherung

Eine Höchstaltersgrenze gilt bei manchen Tarifen lediglich beim Versicherungsbeginn. Haben Sie die Versicherung vor Erreichen dieses Alters abgeschlossen, hat die Altersgrenze keine Auswirkungen.

Das Alter des Pferdes kann beim Abschluss einer OP-Versicherung eine wichtige Rolle spielen. Gerade im Alter können sich Verletzungen und Krankheiten häufen, weshalb Sie für ältere Tiere teilweise mehr bezahlen müssen.

Manche Tarife lassen sich zudem nur bis zu einer Altersgrenze abschließen. Ist das Pferd älter, stehen Ihnen diese Tarife nicht mehr zur Auswahl. Unter Umständen können so zum Beispiel Tiere über 20 Jahre vom Abschluss einer Pferdeversicherung für OPs ausgeschlossen sein.

4.2. Nicht bei jeder Pferdeversicherung für OPs können Sie den Arzt frei wählen

Ein weiterer Punkt, den Sie beachten sollten, ist die freie Arztwahl. Ist diese in Ihrem Vertrag inbegriffen, können Sie Ihr Pferd bei jedem Tierarzt oder in jeder Tierklinik behandeln lassen.

Haben Sie jedoch keine freie Arztwahl, kommen nur bestimmte Tierarztpraxen und -kliniken infrage. Dies schränkt Ihre Flexibilität deutlich ein und kann zu Verzögerungen in der Behandlung führen.

4.3. Vorerkrankungen sind oftmals nur mit Ausschlüssen möglich

Möchten Sie eine Pferde-OP-Versicherung abschließen, gilt es oftmals zunächst einige Gesundheitsfragen zu beantworten. Eher selten sind sogar Voruntersuchungen notwendig.

Gab es in der Vergangenheit bereits Beschwerden oder angeborene Krankheiten und Fehlbildungen, führen diese in der Regel zu einem Leistungsausschluss. Dies bedeutet, dass die Versicherung daraus folgende Kosten nicht trägt.

Achtung: Selbst wenn keine Gesundheitsfragen gestellt werden, können Vorerkrankungen und -verletzungen in den Versicherungsbedingungen ausgeschlossen sein.