Crowdinvesting Test & Vergleich

Crowdinvesting ist gehört in die Kategorie Schwarmfinanzierung, bei der viele Investoren zusammenkommen, um in ein Projekt oder ein Unternehmen zu investieren. Diese Art der Finanzierung ermöglicht es Unternehmen, Kapital von einer Vielzahl von Anlegern zu erhalten, ohne auf traditionelle Finanzierungsquellen wie Banken angewiesen zu sein. Im Gegenzug für ihre Investition erhalten die Anleger eine Beteiligung am Erfolg des Projekts oder Unternehmens.

Hinweis: Stiftung Warentest hat noch keinen Test zu Crowdinvesting veröffentlicht. Bei uns finden Sie eine Auswahl an wichtigen Anbietern im Vergleich.

Der Hauptunterschied zwischen Crowdinvesting und anderen Anlageformen besteht darin, dass Investoren hier direkt in konkrete Projekte investieren können, die sie persönlich unterstützen oder von deren Erfolg sie überzeugt sind. Dies kann Start-ups oder Immobilienprojekte, aber auch nachhaltiges Crowdinvesting in grüne Projekte oder andere innovative Geschäftsmodelle umfassen.

Für Investoren bietet Crowdinvesting die Möglichkeit, ihr Portfolio zu diversifizieren und potenziell höhere Renditen zu erzielen als bei traditionellen Anlageformen. Gleichzeitig tragen sie zur Finanzierung von Projekten bei, die ihnen wichtig sind, was zusätzlich zu einem emotionalen Mehrwert führen kann.

1.1. Art der Plattform: Crowdlending, Crowdinvesting und Crowdfunding

Crowdlending, Crowdinvesting und Crowdfunding sind Begriffe, die häufig im Bereich der alternativen Finanzierung verwendet werden, doch sie unterscheiden sich in wesentlichen Punkten.

Beim Crowdlending handelt es sich um eine Form des Crowdfundings, bei der Investoren Geld an Unternehmen oder Privatpersonen verleihen. Die Investoren erhalten im Gegenzug eine feste Verzinsung, die meist vom Ausfallrisiko des Kredits abhängt. Dadurch ist Crowdlending mit einem Privatkredit vergleichbar. Hier kommt das Kapital von vielen einzelnen Investoren.

Crowdinvesting, auch equity-based Crowdfunding genannt, hingegen fokussiert sich auf Investitionen in Unternehmen, meist Start-ups oder Wachstumsunternehmen. Im Gegensatz zum Crowdlending erhalten die Investoren keine festen Zinsen, sondern werden am Erfolg des Unternehmens beteiligt. Beim Crowdinvesting kaufen Anleger sozusagen Anteile. Dies kann in Form von gewinnabhängigen Zinsen oder einer Beteiligung am Unternehmenswert erfolgen. Teilweise wird laut diversen Tests von Crowdinvesting-Anbietern auch zusätzlich ein Festzins gewährt, doch der Hauptanreiz liegt in der möglichen Wertsteigerung des Unternehmens. Hier finden Sie nochmals eine kurze Übersicht:

1.2. Wofür wird Geld gesammelt?

Es kann für diverse Projekte Geld gesammelt werden. Meistens sind diese gut skalierbar, um attraktiv für Anleger zu sein.

Beim Crowdinvesting wird Kapital für eine Vielzahl von Projekten und Unternehmen gesammelt. Die genaue Nutzung laut verschiedenen Tests von Crowdinvesting-Anbietern kann je nach Crowdfunding-Plattform und Art des Projekts variieren.

Ein häufiges Szenario ist die Finanzierung von Start-ups. Diese jungen Unternehmen benötigen Kapital, um ihre Ideen zu verwirklichen, Produkte zu entwickeln und auf den Markt zu bringen. Durch Crowdinvesting können sie die erforderlichen Mittel erhalten, ohne auf klassische Venture-Capital-Geber angewiesen zu sein.

Unternehmen nutzen Crowdfunding ebenfalls, um ihre Expansion zu finanzieren. Dies kann die Erschließung neuer Märkte, die Einführung neuer Produkte oder die Erweiterung der Produktionskapazitäten umfassen.

Innovationen im Gesundheitssektor sind ein weiteres Beispiel. Projekte in diesem Bereich können medizinische Geräte, neue Behandlungsmethoden oder Forschungsinitiativen umfassen. Durch Crowdinvesting können sie die notwendigen Mittel aufbringen, um ihre Entwicklungen voranzutreiben.

Tipp: Umweltnahe Projekte profitieren ebenfalls von Crowdinvesting. Dazu zählen erneuerbare Energieprojekte, nachhaltige Landwirtschaft oder Initiativen zur Reduktion von Umweltverschmutzung. Investoren, die an diesen Projekten teilnehmen, tragen nicht nur zur finanziellen Unterstützung bei, sondern fördern auch den Umweltschutz und nachhaltige Entwicklungen.

Die Vielfalt der Projekte zeigt, dass Crowdinvesting von Start-ups eine flexible Finanzierungsform ist, die in vielen Branchen und für unterschiedlichste Zwecke eingesetzt werden kann.

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1.3. Vorteile von Crowdinvesting

Crowdinvesting als Form von Private Equity bietet laut diversen Tests von Crowdinvesting-Anbietern sowohl für Anleger als auch für Unternehmen zahlreiche Vorteile im Vergleich zu klassischen Anlageformen. Diese werden im Folgenden übersichtlich dargestellt:

Im Bereich des Crowdinvesting können Investoren laut verschiedenen Tests von Crowdinvesting-Anbietern attraktive Renditen erwarten. Die genaue Höhe der Rendite hängt stark von der Art des Projekts und dem verbundenen Risiko der Investition ab. Es ist wichtig, sich über die unterschiedlichen Renditearten und deren Berechnung zu informieren.

2.1. Crowdinvesting

Beim Crowdinvesting ist mit Renditen von bis zu 10 % pro Jahr rechnen. Diese Renditen setzen sich aus verschiedenen Komponenten zusammen:

Ein fester Zinssatz wird häufig im Rahmen von Crowdinvesting-Projekten angeboten. Dieser Festzins liegt typischerweise zwischen 4 % und 10 % pro Jahr, abhängig von der Risikobewertung des Projekts und der Bonität des Unternehmens.

Zusätzlich zum Festzins sind Investoren an den Gewinnen des Unternehmens beteiligt. Diese gewinnabhängigen Zinsen bieten die Möglichkeit, von einem erfolgreichen Unternehmenswachstum direkt zu profitieren. Die Höhe dieser Zinsen variiert je nach wirtschaftlicher Entwicklung des Unternehmens.

Eine weitere Renditequelle ist die Beteiligung am Unternehmenswert im Falle eines Exits. Wenn das Unternehmen verkauft wird oder an die Börse geht, erhalten die Investoren eine entsprechende Wertsteigerung ihrer Anteile. Diese Exitbeteiligung kann beim Crowdinvesting zu erheblichen Renditen führen, insbesondere wenn das Unternehmen stark an Wert gewinnt.

2.2. Crowdlending

Crowdlending bietet Investoren ebenfalls die Möglichkeit, attraktive Renditen zu erzielen, die meist im Bereich von bis zu 10 % pro Jahr liegen. Die Renditen beim Crowdlending werden als feste Zinsen gezahlt.

Bei risikoreicheren Projekten kann die Rendite sogar über 10 % pro Jahr liegen. Dies gilt vor allem für Kredite an Unternehmen oder Privatpersonen mit einer geringeren Bonität, bei denen das Ausfallrisiko höher ist. Investoren, die bereit sind, ein höheres Risiko einzugehen, können somit von höheren Zinszahlungen profitieren.

Die Tilgung der Kredite erfolgt je nach Anbieter und Projekt entweder endfällig oder in regelmäßigen Abständen. Bei endfälligen Krediten wird das gesamte Darlehen am Ende der Laufzeit zurückgezahlt, während die Zinszahlungen regelmäßig, meist monatlich oder vierteljährlich, erfolgen.

Ein Vorteil des Crowdlending-Privatkredits ist die Regelmäßigkeit der Zinszahlungen. Investoren erhalten kontinuierliche Erträge, die planbar und kalkulierbar sind. Dies macht Crowdlending zu einer attraktiven Option für Anleger, die eine stabile und regelmäßige Rendite anstreben.

Machen Sie sich im Vorfeld Gedanken, über welche Laufzeit Sie Geld investieren möchten.

Die Finanzierungslaufzeiten beim equity-based Crowdfunding variieren erheblich, abhängig von der Art des Projekts und den spezifischen Bedingungen des jeweiligen Crowdinvesting-Forums. Generell liegen die Laufzeiten zwischen 1 und 10 Jahren.

Kurzfristige Laufzeiten, die zwischen 1 und 3 Jahren liegen, sind besonders attraktiv für Projekte, die schnell umgesetzt und monetarisiert werden können. Dies umfasst beispielsweise bestimmte Immobilienprojekte oder kurzfristige Geschäftsvorhaben, bei denen eine schnelle Kapitalrückführung erwartet wird. Investoren profitieren hier von einer schnellen Rendite und können ihr Kapital rasch erneut anlegen.

Mittelfristige Laufzeiten von 3 bis 5 Jahren bieten eine Balance zwischen Risiko und Rendite. Projekte in dieser Kategorie haben genügend Zeit, um zu wachsen und erfolgreich zu werden, während Investoren eine mittelfristige Perspektive für ihre Rückflüsse haben. Start-ups und Wachstumsunternehmen, die sich in einer expansiven Phase befinden, nutzen häufig solche Laufzeiten, um ausreichende Mittel für ihre Vorhaben zu sichern und gleichzeitig Investoren attraktive Renditechancen zu bieten.

Langfristige Laufzeiten, die zwischen 5 und 10 Jahren liegen, sind typisch für größere und komplexere Projekte, die eine längere Entwicklungszeit benötigen. Dies schließt häufig technologisch innovative Unternehmen oder große Infrastrukturprojekte ein. Investoren, die in solche langfristigen Projekte investieren, setzen auf eine signifikante Wertsteigerung und potenziell höhere Gewinne, da sie bereit sind, ihr Kapital für einen längeren Zeitraum zu binden.

Es gibt viele Anbieter auf dem Markt. Wir zeigen Ihnen, worauf es bei der Auswahl zu achten gilt.

Bei der Auswahl des richtigen Anbieters für Crowdinvesting sollten Sie mehrere wichtige Faktoren berücksichtigen, um sicherzustellen, dass Ihre Investition gut angelegt ist. Ein sorgfältiger Vergleich der verschiedenen Anbieter hilft Ihnen, die beste Crowdinvesting-Plattform zu finden und potenzielle Risiken zu minimieren.

4.1. Mindestinvestment

Ein entscheidender Punkt bei der Auswahl eines Crowdinvesting-Anbieters ist das Mindestinvestment. Die Höhe des Mindestinvestments variiert je nach Plattform und Projekt, liegt jedoch in der Regel zwischen ein paar Euro und bis zu 500 Euro. Diese Spanne ermöglicht es sowohl Kleinanlegern als auch größeren Investoren, an Crowdinvesting-Projekten teilzunehmen. Überlegen Sie vorher, ob Sie lieber kleinere Beträge in mehrere Projekte investieren oder sich auf wenige, aber möglicherweise renditestärkere Projekte konzentrieren möchten.

4.2. Gebühren für Anleger

Ein weiterer wichtiger Aspekt sind die Gebühren für Anleger. Viele Crowdinvesting-Plattformen erheben keine direkten Gebühren von den Investoren. Stattdessen finanzieren sie sich durch Gebühren, die den Unternehmen in Rechnung gestellt werden, die Kapital über die Plattform einwerben. Einige Crowdfunding-Seiten in Deutschland könnten Verwaltungsgebühren, Erfolgsbeteiligungen oder andere Kostenmodelle haben, die sich auf Ihre Rendite auswirken könnten. In unseren Crowdinvesting-Vergleich von WELT.de findet Sie selbstverständlich Informationen zu allen Anbietern.

Unternehmen sollten die Anbieter genau prüfen, um sich für den richtigen zu entscheiden.

Für Unternehmen ist Crowdinvesting nicht ganz günstig. Unternehmen, die sich für Crowdinvesting als Finanzierungsoption entscheiden, sollten laut Internet-Tests von Crowdlending-Anbietern vor allem zwei wichtige Faktoren berücksichtigen, um die passende Plattform zu wählen. Die Auswahl der richtigen Crowdfunding-Plattform kann entscheidend für den Erfolg der Finanzierungskampagne sein.

Nachfolgend finden Sie eine Tabelle von WELT.de mit häufigen Aspekten, die bei der Entscheidungsfindung helfen sollen. Die genauen Voraussetzungen und Gebühren unterscheiden sich je nach Anbieter.