Wer sich mit seinen privaten Finanzen befasst und nach attraktiven Anlagemöglichkeiten sucht, wird schnell feststellen, dass die traditionellen Sparanlagen nicht mehr sonderlich attraktiv sind. Sparbücher oder Girokonten bieten oft nur geringe Zinsen, die nicht selten durch Gebühren geschmälert oder von der Inflation überholt werden. Tages- und Festgeldkonten können zwar häufig mit höheren Zinsen locken, die Konditionen sind aber meist auf bestimmte Aktionszeiträume beschränkt und richten sich an Neukunden.
Für diejenigen, die bereit sind, ein höheres Risiko einzugehen, bietet der Aktienmarkt eine attraktive Alternative. Nach Angaben von Stiftung Warentest und des US-amerikanischen Dienstleisters Refinitiv lag die jährliche Durchschnittsrendite auf dem Weltaktienmarkt in den vergangenen 20 Jahren bei historischen 9,1 Prozent. Neben Aktien ermöglichen sogenannte Exchange Traded Funds (ETFs) Anlegern mit weniger Kapital und Erfahrung in ein diversifiziertes Portfolio zu investieren und vom Potenzial des Aktienmarktes zu profitieren.
Was sind Aktien?
Mit dem Kauf von Aktien können Sie sich Anteile an einem Unternehmen sichern. Mit einem Investment an der Börse wird man also Teilhaber und hat Anspruch auf einen prozentualen Anteil an den Gewinnen der Firma. Diese ausgeschütteten Beträge nennt man Dividenden.
Wie viel eine Aktie wert ist, hängt nicht zuletzt von Marktschwankungen und der Wirtschaftlichkeit des Unternehmens ab – Angebot und Nachfrage regulieren den Preis. Kaufen Sie günstig und verkaufen Sie bei steigendem Wert, erhalten Sie mitunter eine gute Rendite für Ihre Investments. Jedoch besteht auch das Risiko, das eingesetzte Kapital zum Teil oder gar komplett zu verlieren. Deshalb lautet die goldene Regel für Aktienanfänger: Nur das Geld anlegen, auf das man wirklich verzichten kann.
Die Vergangenheit hat gezeigt: Bei Aktienmärkten ist auf lange Sicht stets ein Aufwärtstrend bemerkbar, selbst wenn es zwischenzeitlich Schwankungen gibt. Zwar gibt es keine Garantie, dass dies auch in Zukunft so sein wird. Jedoch ist die Chance gegeben, eine höhere Rendite zu erzielen als beim Festgeldsparen mit niedrigen Zinssätzen.
Depots im Vergleich: Finden Sie den passenden Broker
Sichere Aktien für Anfänger: Gibt es das überhaupt?
Zu behaupten, dass es sichere Aktien für Anfänger gibt, wäre nicht seriös. Denn das Handeln an der Börse ist immer mit einem finanziellen Risiko verbunden und eine Gewinngarantie gibt es nicht. Trotzdem lässt sich das individuelle Risiko einschränken, sodass auch Einsteiger Wertpapiere kaufen und tatsächlich davon profitieren können.
Diversifikation ist das Stichwort. Das bedeutet, Sie stellen ein Portfolio mit Wertpapieren aus unterschiedlichen Industrien zusammen, statt einzelne Aktien zu kaufen. Hier empfiehlt es sich auch auf sogenannte Index-Fonds zu setzen, die einen bestimmten Börsenindex wie zum Beispiel den DAX nachbilden.
Was sind ETFs?
Je nach Index-Fonds oder ETF sind verschiedene Unternehmen enthalten, in die gebündelt investiert wird. Mithilfe eines Sparplans etwa können Sie regelmäßig geringe Beträge einzahlen und so über lange Sicht eine gute Rendite erzielen. Denn wenn einzelne Aktien schwächeln, gleicht sich ein Verlust häufig durch stärkere Aktien wieder aus. So ist das Risiko für Anleger erfahrungsgemäß geringer.
Zudem ist es sinnvoll, sich nicht auf eine bestimmte Branche zu versteifen, sondern auch über den Tellerrand hinauszuschauen. Wer offen für neue wirtschaftliche und technologische Entwicklungen ist, kann unter Umständen den Einstieg in eine sehr lukrative Branche finden.
In Aktien investieren: Darauf kommt es an
Bevor Sie einen Anteilsschein kaufen, ist es ratsam, sich über aktuelle Unternehmensnachrichten zu informieren. Aktiengesellschaften sind verpflichtet, regelmäßig Berichte zur Geschäftsentwicklung und zu möglichen Einflüssen auf die Geschäftstätigkeit zu veröffentlichen.
Fällt ein Quartalsbericht schlechter aus als erwartet, stürzt oftmals auch der Aktienkurs. Für Anleger, die bereits investiert haben, ist dies schlecht, doch Käufer, die ein Auge auf die Aktie geworfen haben und langfristig eine gute Rendite erwarten, könnten zum günstigeren Preis einsteigen.
Aktien kaufen für Anfänger: Wann einsteigen, wann aussteigen?
Steigt der Wert einer Aktie, sind viele verführt, diese zu verkaufen, um sich Gewinne zu sichern. Jedoch sollten Sie bedenken, dass in der Regel nicht nur beim Kauf, sondern auch beim Verkauf Kosten anfallen. Diese Ordergebühren variieren je nach Depotanbieter und können die Rendite zum Teil erheblich schmälern. Am Spruch „Hin und her macht Taschen leer“ ist also wirklich etwas dran.
Dennoch müssen Sie nicht tatenlos zusehen, wenn sich Ihr Portfolio auf Talfahrt befindet. Ist abzusehen, dass eine Aktie noch weiter an Wert verliert, können Sie sich eine sogenannte „Stop-Loss“-Grenze setzen. An diesem Punkt stoßen Sie die Anlage dann ab, um weitere Verluste zu verhindern. Unter Umständen kann der fallende Aktienkurs aber auch eine gute Chance sein, um weitere Aktienanteile zu kaufen – mit der Zeit und dem nötigen Hintergrundwissen können Anleger ein Fingerspitzengefühl dafür entwickeln, wann sich das Handeln lohnt.
Aktien für Anfänger: Auf ETF-Sparpläne setzen
Damit sich Investments an der Börse für Anfänger lohnen, empfiehlt sich also zunächst ein langfristiger Anlagehorizont. Entscheiden Sie sich für Aktien oder ETFs, die Sie langfristig halten möchten. Durch die regelmäßige Auszahlung von Dividenden können bei thesaurierenden ETFs und Aktien Gewinne direkt reinvestiert werden.
Zu den bekanntesten ETFs gehören der MSCI World, der S&P 500 und der Nasdaq 100. So investieren Sie beispielsweise mit dem MSCI World in eine Vielzahl von Aktien aus 23 Industrienationen gleichzeitig. Auch ETFs wie der MSCI Emerging Markets können eine interessante Ergänzung für ein Anlageportfolio sein. Der Index bildet Unternehmen aus Schwellenländern wie China oder Indien ab.
Überdies wählen Anbieter gern auch ETFs mit niedriger Marktkapitalisierung – sogenannte Small-Caps. Wie Sie Ihr Erspartes aufteilen möchten, hängt ganz von Ihrem persönlichen Risikoprofil ab. Bei der Wahl sollte unter anderem auch die TER, die Total Expense Ratio, berücksichtigt werden. Die Kennzahl gibt an, welche Kosten bei einem Investmentfonds pro Jahr zusätzlich zum Ausgabeaufschlag anfallen.
Viele ETF-Sparpläne sind mittlerweile gebührenfrei ausführbar, manche Banken erlauben jedoch nur zu bestimmten Aktionen ein kostenfreies Besparen. Je nach Anbieter kann außerdem die Auswahl an Sparplänen variieren. JustTrade etwa hat lediglich um die 200 Sparpläne, während bei Anbietern wie Flatex* mehr als 4.000 Angebote zur Verfügung stehen.
Aktien für Einsteiger: Depot wählen und Gebühren vergleichen
Damit Aktien für Einsteiger nicht zum Minusgeschäft werden, gilt es auch, die richtige Trading-Plattform zu wählen. Als guter Online-Broker für Anfänger hat sich unter anderem Finanzen.net zero* bewährt. Hier fallen keine Depotkosten und Entgelte für Sparpläne an und die Orderkosten entfallen ab einem Ordervolumen von 500 Euro. Kleinere Transaktionen kosten hingegen ein Euro pro Order. Für Einsteiger ist zudem die Üben-Funktion interessant. So lässt sich sicher testen, wie der Handel funktioniert, bevor tatsächlich Geld ausgegeben wird. Ein Nachteil, der Börsen-Einsteiger aber möglicherweise erst einmal kaum stören dürfte: Es ist mit Gettex nur ein Handelsplatz verfügbar.
Besonders intuitiv ist der Kauf und Verkauf von Aktien für Anfänger mit der Trading-App von Trade Republic*. Es fällt eine Ordergebühr von einem Euro an, dafür sind mehr als 4.900 Aktien und ETFs dauerhaft kostenfrei besparbar. Für Aktien- und ETF-Sparpläne gilt bei Trade Republic ein Mindestordervolumen von 10 Euro, bei Kryptowährungen müssen mindestens 30 Euro investiert werden.
Broker Vergleich: Auch bei der Wahl einer Trading-App sollten sich Anleger informieren
Gut zu wissen: Auch Scalable Capital*, JustTrade*, Consorsbank*, MeinBroker und viele weitere Trading-Plattformen verzichten inzwischen auf die Depotgebühr. Dies liegt daran, dass Aktiengeschäfte eigenständig online abgewickelt werden können und für die Banken keine signifikanten Kosten mehr entstehen. Entscheidend ist daher eher, welche Ordergebühren anfallen.
Wird keine Provision für Orders erhoben, verdient die Bank oder der Broker möglicherweise durch den sogenannten Spread. Dabei handelt es sich um die Differenz zwischen dem Kauf- und Verkaufskurs eines Vermögenswerts. Ebenso sollten Sie auf mögliche Fremdgebühren achten, die außerhalb der Trading-App anfallen können.
Aktien-Tipps für Anfänger im Überblick:
Recherche vor dem Aktienkauf
Anlage regelmäßig überprüfen
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Langfristig planen und nicht spekulieren
Bei Verlusten die Ruhe bewahren
Nur verfügbares Kapital investieren
Diversifikation für ein abwechslungsreiches Portfolio
Depot- und Ordergebühren checken
Bei Ihrer Recherche im Netz werden Sie auch auf selbsternannte Aktienprofis stoßen – ihre Tipps sind immer mit Vorsicht zu genießen. Machen Sie sich bewusst, dass niemand genau vorhersehen kann, wie sich der Markt entwickeln wird. Wer von einer Erfolgsgarantie, der großen Rendite von mehr als zehn Prozent spricht und für seine vermeintlich wertvollen Insights auch noch Geld verlangt, ist meist unseriös. Bleiben Sie bei konkreten Aktien-Tipps also stets skeptisch und vertrauen Sie auf Ihr eigenes Gespür und die aktuelle Faktenlage.
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