Private Krankenversicherung für Ärzte & Ärztinnen

Darum lohnt sich die private PKV für Ärzte & Ärztinnen

Viele Versicherer haben spezielle Tarife für Ärzte und Ärztinnen in der privaten Krankenversicherung im Angebot. Diese Ärztetarife sind häufig günstiger als die Standardtarife, obwohl sie dieselben Leistungen bieten, oder sie beinhalten umfangreichere Leistungen zum gleichen Preis. Dafür gibt es zwei Gründe:

• Versicherer nehmen an, dass Ärzte und Ärztinnen gesund leben und sich oft selbst behandeln können, wodurch Kosten für Arztbesuche entfallen. Zudem haben sie direkten Zugang zu Medikamenten und müssen diese nicht in der Apotheke kaufen.
• Durch Gruppenverträge mit dem Marburger Bund und anderen berufsständischen Vereinigungen werden die Beiträge rabattiert.

Ab wann können sich Ärzte & Ärztinnen privat versichern?

Ob Ärzte und Ärztinnen privat versichert werden können, hängt davon ab, ob sie angestellt sind, im Beamtenverhältnis stehen oder eine eigene Praxis besitzen.

Angestellte Ärzte und Ärztinnen

Angestellte Ärzte und Ärztinnen mit einem Jahreseinkommen oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze (69.300 Euro, Stand: 2024) haben die Wahl zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung (GKV). Im Gegensatz zu gesetzlichen Krankenkassen, die Beiträge streng nach dem sozialversicherungspflichtigen Bruttoeinkommen berechnen und keine berufsspezifischen Vergünstigungen gewähren, bieten private Krankenversicherungen für Ärzte und Ärztinnen deutlich günstigere Tarife an.

Verbeamtete Ärzte und Ärztinnen

Verbeamtete Ärzte und Ärztinnen können zwischen der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung wählen. In der Regel ist die gesetzliche Krankenversicherung jedoch teurer für sie, da sie keinen Anspruch auf Beihilfe haben. Bei einer privaten Krankenversicherung hingegen übernehmen Bund, Länder oder Gemeinden einen Teil der Kosten. Daher profitieren Amtsärzte und Ärztinnen von speziellen Beihilfetarifen, die kostengünstiger sind.

Niedergelassene Ärzte und Ärztinnen

Niedergelassene Ärzte und Ärztinnen mit eigener Praxis gelten als Freiberufler. So gelten sie in der gesetzlichen Krankenversicherung als freiwillig versichert und können sich unabhängig von ihrem Einkommen in eine private Krankenversicherung wechseln.

Krankenversicherungsschutz für Medizinstudierende

Die meisten Medizinstudierende sind bis zum Beginn ihres Studiums und bis zum Alter von 25 Jahren über die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert. Danach tritt auch für Studenten die allgemeine Versicherungspflicht in Kraft, wobei sie die Wahl haben, sich entweder gesetzlich oder privat zu versichern. Aufgrund der günstigen Studententarife und der deutlich besseren Leistungen im Vergleich zur GKV ist die private Krankenversicherung oft die lohnenswertere Option.

Leistungen der privaten Krankenversicherung

Die private Krankenversicherung für Ärzte und Ärztinnen bietet umfassenden Schutz in allen wesentlichen Bereichen. Dazu zählen:

• Ambulante Versorgung
• Stationäre Heilbehandlung
• Zahnbehandlung und Zahnersatz
• Private Pflegepflicht- und Zusatzversicherung
• Krankentagegeld
• Krankenhaustagegeld

Bei der ambulanten Versorgung zeigen sich je nach Anbieter und Tarif deutliche Unterschiede. Diese umfassen die Erstattung von Heilpraktikerleistungen, die Kostenübernahme für Hilfsmittel wie Brillen, Kontaktlinsen und Rollstühle sowie die Anzahl der psychotherapeutischen Sitzungen, die übernommen werden.

Im Tarif für Zahnbehandlung und Zahnersatz lohnt es sich darauf zu achten, ob Inlays unter Zahnbehandlung oder unter Zahnersatz fallen. Es ist ebenfalls wichtig, die verschiedenen Zahnstaffeln und die Begrenzungen der Kostenerstattung für Zahnersatz in den ersten Versicherungsjahren zu vergleichen, da die Unterschiede in der Erstattung bis in den vierstelligen Bereich reichen können.
Bei stationärer Heilbehandlung sind die Unterschiede weniger ausgeprägt. Der Versicherte kann wählen, ob er in einem Einbett-, Zweibett- oder Mehrbettzimmer untergebracht sein möchte und ob eine Chefarztbehandlung gewünscht wird.

Freiberufliche Ärzte und Ärztinnen können durch den Zusatzbaustein Krankentagegeld ihr Einkommen nach dem Ende der gesetzlichen Lohnfortzahlung absichern. Dies ist besonders wichtig, um finanziellen Schutz vor Einnahmeausfällen bei längerer Arbeitsunfähigkeit zu gewährleisten.

Was kostet die PKV für Ärzte bzw. Ärztinnen?

Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung, in der die Beitragshöhe vom Einkommen abhängt, basieren die Beiträge in der privaten Krankenversicherung auf dem Alter, Gesundheitszustand und den gewählten Leistungen. Für gesunde und gut verdienende Ärzte und Ärztinnen kann die PKV daher oft günstiger sein. Generell ist eine private Krankenversicherung für Ärzte und Ärztinnen bereits ab einem monatlichen Beitrag von 250 Euro erhältlich.

Anwartschaftsversicherung

Wer zunächst lieber in eine gesetzliche Krankenkasse wechselt, sich aber die Option auf eine spätere private Krankenversicherung für Ärzte und Ärztinnen offen halten möchte, kann auf eine Anwartschaftsversicherung zurückgreifen. Diese friert praktisch den Gesundheitszustand der versicherten Person ein. Wechselt der oder die Versicherte von der GKV später in die private Versicherung, gilt der Gesundheitszustand des früheren Zeitpunkts.