Arbeitslos – was tun bei Jobverlust vor der Rente?

Reicht das Arbeits­losengeld bis zu meiner Rente?

Das hängt davon ab, um welches Arbeits­losengeld es geht: um das – meist höhere – Arbeits­losengeld 1 (ALG 1) aus der Arbeits­losen­versicherung oder um die Sozial­leistung Arbeits­losengeld 2 (ALG 2).

Wie lange Arbeits­losengeld 1 gezahlt wird, ist unter anderem von Ihrem Alter abhängig und davon, wie lange Sie in der Arbeits­losen­versicherung versichert waren. Verlieren Sie ab 50 Ihren Job, gilt meist Folgendes:

• Zwischen 50. und 54. Lebens­jahr haben Sie 15 Monate Anspruch auf ALG 1, wenn Sie in den zurück­liegenden fünf Jahren mindestens 30 Monate versichert waren.
• Von 55 bis 57 gelten 18 Monate ALG 1, wenn Sie in den fünf Jahren davor mindestens 36 Monate versichert waren.
• Ab dem 58. Lebens­jahr haben Sie 24 Monate Anspruch auf ALG 1, wenn Sie in den zurück­liegenden fünf Jahren mindestens 48 Monate versichert waren.

Läuft das Arbeits­losengeld 1 vor der Rente aus, ohne dass Sie einen neuen Job finden und können Sie Ihren Lebens­unterhalt auch nicht anders decken, beantragen Sie Arbeits­losengeld 2. Ab Januar 2023 will Bundes­arbeits­minister Hubertus Heil es in ein höheres Bürgergeld umwandeln.

Muss ich vorzeitig in Rente gehen?

Wenn Sie Arbeits­losengeld 1 beziehen, darf die Arbeits­agentur Sie nicht auffordern, vorzeitig eine Alters­rente zu beantragen. Auch wenn Sie Arbeits­losengeld 2 beziehen, sind sie nicht direkt gezwungen, Rente zu beantragen. Allerdings gilt hier – anders als beim ALG 1 –, dass Sie andere Leistungen, die Ihnen zustehen, vorrangig in Anspruch nehmen müssen.

Haben Sie zum Beispiel ab 63 Anspruch auf eine Frührente, weil Sie lange gearbeitet haben, kann Ihnen unter Umständen das ALG 2 gestrichen werden. Eine Frührente hat Vorrang vor der ALG-2-Leistung.

Gibt es allerdings gute Gründe, die Frührente nicht zu beantragen, können Sie weiterhin ALG 2 beziehen, etwa wenn Sie einen neuen Job gefunden haben und kurz davor sind, wieder zu arbeiten. Oder wenn Ihre vorzeitige Rente so nied­rig ist, dass staatliche Unterstüt­zung erforderlich wäre. Weitere Ausnahmen finden Sie in der „Unbil­ligkeits­ver­ordnung“ (gesetze-im-internet/unbilligkeitsverordnung).

Zählen Arbeits­losen­zeiten für die abschlags­freie Frührente nach 45 Versicherungs­jahren?

Teil­weise ja. Um ohne Kürzungen, also Abschläge, früher in Rente gehen zu können, müssen Sie mindestens auf 45 Versicherungs­jahre kommen. Zu diesen Jahren zählen neben Zeiten aus sozial­versicherungs­pflichtiger Beschäftigung auch Zeiten, in denen Sie Arbeits­losengeld 1 beziehen.

Allerdings – und das ist wichtig für ältere Versicherte – gilt das uneinge­schränkt nur bis zwei Jahre vor Renten­beginn. Danach zählt ein ALG-1-Bezug nur dann noch als Versicherungs­zeit, wenn Sie arbeitslos werden, weil Ihr Arbeit­geber Insolvenz anmelden muss oder das Geschäft aufgegeben hat.

Arbeits­losig­keit aus anderen Gründen und auch der Bezug von Arbeits­losengeld 2 zählt dann nicht mehr für eine abschlags­freie Frührente mit.

Arbeits­losengeld beantragen oder gleich in Frührente für lang­jährig Versicherte?

Arbeits­losengeld 1 ist meist höher als die Rente, aber nicht immer. Doch selbst wenn es nied­riger ist, kann es sinn­voll sein, mit dem Renten­antrag zu warten. Eventuell vermeiden oder verringern Sie so Renten­abschläge, die bei einem vorzeitigen Renten­beginn oft anfallen.

Auch erhöhen sich Ihre Renten­ansprüche während des ALG-1-Bezugs weiter (siehe nächste Frage). Lassen Sie sich vor Ihrer Entscheidung von der gesetzlichen Renten­versicherung und der Agentur für Arbeit beraten.

Erhöht Arbeits­losengeld die Rente und wenn ja, um wie viel?

Arbeits­losengeld 1 erhöht Ihre Rente. Denn auch die Agentur für Arbeit zahlt Beiträge an die gesetzliche Renten­versicherung. Der Beitrag errechnet sich auf der Grund­lage von 80 Prozent Ihres letzten Brutto­entgelts. Ihre Renten­ansprüche bei ALG-1-Bezug sind deshalb nied­riger als Sie es wären, wenn Sie weiter arbeiten würden. Wie sich das konkret für unterschiedliche Gehalts­klassen auswirkt, zeigt unsere Tabelle „Renten­ansprüche“ unten.

Bei Arbeits­losengeld-2-Bezug zahlt die Agentur für Arbeit seit 2011 keine Rentenbeiträge mehr an die Rentenkasse.

Renten­ansprüche

So steigt 2022 der monatliche Renten­anspruch, wenn Sie ein Jahr Arbeits­losengeld 1 beziehen.

Wirkt sich eine Abfindung auf das Arbeits­losengeld aus?

Das kann passieren. Vereinbaren Sie zum Beispiel mit Ihrem Arbeit­geber einen Aufhebungs­vertrag inklusive Abfindung, drohen Sperr­zeiten für Arbeits­losengeld 1. Die Regeln sind kompliziert. Deshalb sollten Sie sich beraten lassen, bevor Sie unter­schreiben – gerade wenn Ihnen der ungekürzte Bezug von Arbeits­losengeld wichtig ist, um die Zeit bis zur Rente zu über­brücken.

Fragen Sie bei Betriebsrat, Gewerk­schaft, Sozial­verbänden oder einem Fach­anwalt für Arbeits­recht nach. Einen ersten Über­blick, wie Sie Sperr­zeiten vermeiden, gibt Merkblatt 17 der Arbeitsagentur.

Kann ich mit einer Abfindung Renten­abschläge ausgleichen?

Ja. Möchten Sie nach einer Kündigung vorzeitig in den Ruhe­stand, kann es teils zu kräftigen Renten­abschlägen kommen. Es ist es aber möglich, solche Kürzungen durch Sonderzah­lungen zu verringern oder ganz auszugleichen. Der Staat hilft: Sie können Ausgleichs­zahlungen als Alters­vorsorgeaufwendungen in gewissem Umfang von der Steuer absetzen.

Ob Zahlungen sinn­voll sind, hängt von vielen Faktoren ab – auch davon, wie stark Sie steuerlich profitieren. Holen Sie Rat bei Renten­versicherung sowie Lohn­steuer­hilfe­ver­ein oder Steuerberater ein.