Tages­geld­vergleich Hier finden Sie die besten Zinsen

Zins­entwick­lung von Tages­geld­konten

Sie können sich die Entwick­lung der durch­schnitt­lichen Rendite der 20 besten Tages­geld­angebote aus unserem Zins­dauertest in einer Grafik anzeigen lassen. Es wurden nur Angebote mit einer Mindest­anlage bis 5 000 Euro berück­sichtigt. Durch Auswahl des Start- und Enddatums können Sie sich verschiedene Perioden anzeigen lassen.

Tages­geld: Das Top-Angebot im Juli 2024

Das beste Angebot für Tages­geld ohne zeitliche Beschränkung liegt Anfang Juli 2024 bei einem Zins von 3,31 Prozent. Es gibt aber auch einige Banken, die keine Zinsen zahlen.

Trade Republic nicht mehr im Test

Wir haben das Produkt von Trade Republic für täglich verfügbares Geld aus unserem Vergleich entfernt. Trade Republic zahlte zuletzt bis zu einer Ober­grenze von 50 000 Euro 3,75 Zinsen. Nun gibt es diese Grenze nicht mehr, auch höhere Beträge werden mit 3,75 Prozent verzinst. Der Haken: Ab einer bestimmten Schwelle will der Neobroker das Geld künftig in Geldmarktfonds anlegen. Bei dieser Form von Sonder­vermögen greift aber keine Einlagensicherung. Die genaue Schwelle wollte Trade Republic uns nicht mitteilen.

Umbe­nennung mit Folgen

Die PSA Direkt­bank firmiert seit Ende 2023 als Stellantis Direkt­bank und wechselte von der deutschen in die französische gesetzliche Einlagensicherung. Sie ist wie auch die Opel Direkt­bank (bisher Opel Bank) eine Marke der deutschen Nieder­lassung der Stellantis Bank. Anlagen bei der Stellantis Direkt­bank und der Opel Direkt­bank sind deshalb seitdem zusammen nur bis 100 000 Euro pro Person geschützt. Anle­gerinnen und Anleger, die bisher bei beiden Banken Geld von zusammen über 100 000 Euro angelegt hatten, sollten den Gesamt­anlagebetrag entsprechend reduzieren.

Neue Tages­geld-Angebote

Neu aufgenommen haben wir das Tages­geld der Direkt­bank Finvesto. Bei Eröff­nung wird gleich­zeitig das kostenlose Konto flex als Verrechnungs­konto einge­richtet. Die Bank, auch als Anbieter von Wert­papierdepots bekannt, ist einer Marke der deutschen FNZ Bank. Einlagen sind bis 100 000 Euro durch die Entschädigungs­einrichtung deutscher Banken (EdB) geschützt. Darüber hinaus gehört die Bank dem freiwil­ligen Einlagensicherungs­fonds des Bundes­verbandes deutscher Banken e.V. (BdB) an. So beträgt der Schutz­umfang der Einlagen pro Kunde inklusive des gesetzlichen Schutzes mindestens 750 000 Euro pro Anleger.

Einen attraktiven Tages­geldzins bietet die Liechten­steinische Landes­bank mit ihrer Vermögens­verwaltungs-Digitalmarke wiLLBe und wirbt so um Kunden in Deutsch­land. Liechten­stein ist mit rund 39 000 Einwohnern ein sehr kleines Land und gehört nicht der Europäischen Union an. Es wird nur von der Rating­agentur Stan­dard & Poor´s top geratet, hat jedoch kein Rating von Moody´s und Fitch. Deshalb nehmen wir das Tages­geld nicht in unseren Vergleich auf. Wir bezweifeln, dass die liechten­steinische Einlagensicherung bei einer Bank­pleite in der Lage wäre, alle Anleger zeit­nah zu entschädigen.

Mit einem eigenen Online-Auftritt bietet die Suresse Direkt Bank seit einiger Zeit Zins­anlagen in Deutsch­land an. Es handelt sich dabei um eine deutsche Marke der belgischen Nieder­lassung der spanischen Santander Consumer Finance. Die Einlagen werden in Belgien angelegt, unterliegen aber der spanischen Einlagensicherung.

Das Angebot wurde wie auch das Tages­geld der Open­bank nicht in den Zins­test der Stiftung Warentest aufgenommen, da unsere Experten aufgrund der Noten für die Wirtschaftskraft bezweifeln, dass die spanische Einlagensicherung bei einer größeren Bankenpleite Sparer so zeit­nah entschädigen könnte, wie es im EU-Recht vorgeschrieben ist.

Nicht mehr im Test

Nicht mehr im Zins­vergleich ist das Tages­geld der VR Bank Nieder­bayern-Oberpfalz. Die Bank bietet zwar für vier Monate einen attraktiven Zins für Neukunden, die Tages­gelder von Bestands­kunden wurden jedoch mit einer falschen Zinstreppe ausgestattet. Wenn ein Tages­geld über eine Zinstreppe verfügt, bei der für höhere Beträge höhere Zinsen gezahlt werden, muss dieser höhere Zins für den gesamten Anla­gebetrag gelten. Das ist bei der VR Bank nicht der Fall.

Schon vor einiger Zeit aus dem Vergleich entfernt haben wir das Tages­geld der Varen­gold Bank aus Hamburg. Entgegen unseren Regeln werden dort die ersten 2 500 Euro auch dann nicht verzinst, wenn der Kunde höhere Beträge auf dem Konto angelegt hat.

Einlagensicherungs­fonds: maximal 5 Millionen Euro geschützt

Seit Januar 2023 gelten neue Ober­grenzen im Einlagensicherungs­fonds des Bundes­verbandes deutscher Banken. Bei Privatbanken, die dort Mitglied sind, werden pro Kunde und Bank zwar weiterhin 15 Prozent des haftenden Eigen­kapitals einer Bank, aber maximal nur noch fünf Millionen Euro geschützt. Ab 1. Januar 2025 soll dieser Schutz auf 8,75 Prozent sinken, maximal drei Millionen Euro. Und Anfang Januar 2030 soll die Ober­grenze nur noch eine Million Euro betragen. Beträge, die vor diesen Stich­tagen angelegt wurden, unterliegen bis zur Fälligkeit den jeweils alten Rege­lungen.

Zins und Rendite

Bei Tages­geld­angeboten gibt es Unterschiede bei der Häufig­keit der Zins­ausschüttung. Üblich sind monatliche, vierteljähr­liche oder jähr­liche Zins­gutschriften auf dem Tages­geld­konto. Bei dem gestiegenem Zins­niveau hat dies sicht­bare Auswirkungen auf die Ertrags­kraft einer Anlage (Rendite pro Jahr).

Bei einem Zins von 3,0 Prozent liegt die Rendite bei jähr­licher Zins­gutschrift ebenfalls bei 3,0 Prozent. Bei vierteljähr­licher Zins­gutschrift steigt die Rendite aufgrund des unterjäh­rigen Zinseszins­effektes auf 3,034 Prozent, bei monatlicher Zins­gutschrift sogar auf 3,042 Prozent. Es lohnt sich also, bei der Auswahl eines Tages­geldes auch auf die Anzahl der Zins­gutschriften zu achten.

Vorteil vom Tages­geld: Flexibilität

Der große Vorteil von Tages­geld ist die Flexibilität. Eine Geld­anlage auf dem Tages­geld­konto hat keine feste Lauf­zeit. Sie können jeder­zeit über das Geld verfügen. So ist das Tages­geld­konto der perfekte Ort, um eine Rück­lage für ungeplante Ausgaben zu bilden. Damit vermeiden Sie, Ihrer Bank auf dem Giro­konto teure Dispozinsen zahlen zu müssen.

Die Stiftung Warentest empfiehlt, ungefähr zwei bis drei Monats­gehälter auf dem Tages­geld­konto zu parken. Erst dann kann es mit der länger­fristigen Geld­anlage weitergehen – etwa mit der Finanztest-Anlagestrategie Pantoffelportfolio.

Weitere Vergleiche von Spar-Angeboten auf test.de

Fest­geld. Im Vergleich Festgeld und Sparbriefe finden Sie aktuelle Zins­konditionen von hunderten Fest­zins­anlagen mit Lauf­zeiten zwischen einem Monat und zehn Jahren.

Saubere Zins­angebote. Wenn Sie Spar­angebote von Banken suchen, die bei der Kredit­vergabe an Unternehmen und Organisationen und bei Investments in Wert­papiere ethische, ökologische und soziale Kriterien anwenden, finden Sie diese im Vergleich Saubere Zinsangebote.

Worauf beim Abschluss zu achten ist: Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung in der gesamten Europäischen Union (EU) beträgt 100 000 Euro pro Anleger und Bank. Besonderheiten gelten wegen der Wechsel­kurs­schwankungen für einige Banken in Groß­britannien und Schweden. Viele auf dem deutschen Markt tätige Kredit­institute garan­tieren weit höhere Beträge über zusätzliche Sicherungs­systeme. Die Stiftung Warentest empfiehlt derzeit nur Banken aus EU-Ländern mit Topbewertungen aller drei großen Rating­agenturen Fitch, Moody´s und Stan­dard & Poor´s (So haben wir getestet). Gleiches gilt auch für Länder des Europäischen Wirt­schafts­raumes (EWR), wenn sie über eigene Sicherungs­einrichtungen mindestens 100 000 Euro absichern. Ausnahme: Schweden entschädigt den Gegen­wert von 1,05 Millionen Kronen. Ebenso aufgenommen werden Banken aus Groß­britannien, wobei im Pleitefall der Gegen­wert von maximal 85 000 britischen Pfund entschädigt würde.

Aktuell dank der Hilfe unser Lese­rinnen und Leser

Die Konditionen für Tages­gelder erheben wir immer zum Monats­ultimo direkt bei den Banken. Konditions­änderungen, die zwischen zwei Erhebungen liegen, werden uns von den Kredit­instituten direkt mitgeteilt. Sobald wir von den Änderungen Kennt­nis erlangen, werden diese zeit­nah in unsere Daten­bank einge­arbeitet. Sollte Ihnen von Ihrer Bank eine Konditions­änderung mitgeteilt werden, die wir noch nicht erfasst haben, würden wir uns über eine Nach­richt von Ihnen freuen: zinskonditionen@stiftung-warentest.de. Herz­lichen Dank für Ihre Unterstüt­zung.