Später in Rente gehen Lang noch nicht Schluss

Drei Varianten für Arbeit und Rente

Menschen im Renten­alter haben drei Möglich­keiten zum Arbeiten:

• Regel­alters­rente und Job kombinieren, also volle Rente plus Gehalt bekommen.
• Die Regel­alters­rente vor­erst nicht beantragen und weiterhin vom Gehalt leben.
• Vorzeitig in Alters­rente gehen und zugleich weiter­arbeiten.

Am besten: Volle Rente plus Gehalt...

Am höchsten ist das monatliche Gesamt­einkommen bei der ersten Möglich­keit. Wer die Regel­alters­rente bezieht, darf unbe­grenzt hinzuver­dienen, die Rente wird nicht gekürzt.

Für diesen Weg hat sich der 1955 geborene Detlev Davids entschieden. Er durfte mit 65 Jahren und 9 Monaten in Regel­alters­rente gehen. Ihr Beginn ist abhängig vom Geburts­datum. Die Alters­grenze dafür steigt stufen­weise an bis zum Jahr­gang 1964. Alle, die dann oder später geboren wurden, können sich regulär erst mit 67 in den Ruhe­stand verabschieden.

... und weiter Rentenbeiträge zahlen

Diese Art des Ruhe­stands – also volle Rente plus Gehalt – gibt es in zwei Varianten. Die erste: keine Rentenbeiträge mehr einzahlen. Dadurch erhöht sich das Netto­gehalt um die 9,3 Prozent, die sonst als Arbeitnehmerbeitrag in die Rentenkasse fließen. Hier gibt es also sofort mehr Netto vom Brutto. Bei einem Jahres­gehalt von 50 000 Euro sind das zum Beispiel monatlich rund 390 Euro, also 4 650 Euro im Jahr.

Lukrativer ist die zweite Variante: Die 9,3 Prozent vom Brutto­gehalt weiterhin in die Renten­versicherung einzahlen und so eine höhere Rente bekommen. Unser Beispielrentner zahlt dann die 4 650 Euro im Jahr in die Rentenkasse ein. Um diesen Betrag verringert sich das Netto­gehalt. Gleich­zeitig schafft er in dem Jahr einen zusätzlichen Renten­anspruch von monatlich etwa 44 Euro. Schon nach knapp neun Jahren hat er diese Investition wieder heraus.

Rente verschieben lohnt kaum

Schiebt der Arbeitnehmer hingegen seinen Renten­beginn auf, sieht die Rechnung schlechter aus. Zwar erhöht sich für jeden Monat, den er freiwil­lig später in Rente geht, die Rentenzahlung um 0,5 Prozent. Wer also die Rente zwölf Monate später als regulär beginnt, erhält einen Renten­zuschlag von 6 Prozent. Doch das lohnt sich nur für Menschen, die sehr alt werden.

Geht unser Beispielrentner mit einem Jahres­einkommen von 50 000 Euro jetzt in Rente, kann er mit einer Monats­rente von rund 1 640 Euro rechnen. Schiebt er den Renten­beginn um ein Jahr auf, erhöht sich die Zahlung um 6 Prozent auf 1 738 Euro. Er hat in dem einen Jahr also auf fast 20 000 Euro Rente verzichtet, um im Anschluss 98 Euro mehr Rente zu bekommen. Diese Strategie würde erst nach 17 Jahren Rentenbe­zug aufgehen: Bei einem regulären Renten­beginn mit 65 Jahren und elf Monaten wäre der Rentner dann schon fast 83 Jahre alt.

Früh in Rente, nicht im Ruhe­stand

Auch wer die Alters­rente vorzeitig beginnt, kann zusätzlich noch Geld verdienen. Oft ist dies auch notwendig, um über die Runden zu kommen. Denn Frührentner bekommen in jedem Fall weniger Rente als Senioren, die bis zur Regel­alters­grenze durch­arbeiten.

Menschen, die vorzeitig in Alters­rente gegangen sind, durften vor der Corona-Pandemie nur 6 300 Euro im Jahr hinzuverdienen. War der Verdienst höher, wurde die Rentenzahlung gekürzt. Jetzt dürfen sie 46 060 Euro verdienen – ohne Rentenkür­zung. Der Grund: So sollten zunächst eins­tige Beschäftigte im Gesund­heits­wesen moti­viert werden, wegen der Corona-Pandemie in ihren Job zurück­zukehren. Diese Regelung wurde dann auf alle Frührentner ausgeweitet. Sie gilt vor­erst bis Ende 2022.

Detlev Davids ist kein Frührentner. Er will weitermachen in seinem Beruf. Gerade ist er 67 Jahre alt geworden.