Die staatliche KfW-Bank vergibt Kredite und Zuschüsse für den Wohnungsbau. © KfW-Bildarchiv / Rüdiger Nehmzow
Unser KfW-Vergleichsrechner ermittelt, ob und wie viel Zinsen Sie bei Ihrer Finanzierung mit einem Förderkredit der KfW sparen – auch in Kombination mit einem Bankkredit.
Die staatliche KfW-Bank fördert den Bau, Kauf und die Sanierung von Häusern und Wohnungen schon seit vielen Jahren mit günstigen Darlehen. Unser Rechner zeigt, wie viel Geld Sie durch einen KfW-Kredit im Vergleich zu einer herkömmlichen Bankfinanzierung durch Zinsvorteile und eventuelle Tilgungszuschüsse sparen können. Der Rechner enthält die aktuellen Konditionen zu den KfW-Programmen
- Wohneigentum (KfW-Programmnummer 124),
- Sanieren zum Effizienzhaus (Bundesförderung für effiziente Gebäude, Nr. 261),
- Klimafreundlicher Neubau (Nr. 297)
- und Wohneigentum für Familien (Nr. 300 – einkommensabhängig).
Hohe Zuschüsse fürs Energiesparen
Besonders lohnend sind die KfW-Kredite für energieeffizientes Sanieren. Sie sind unschlagbar günstig, weil Kreditnehmer nicht nur von verbilligten Zinsen, sondern auch von Tilgungszuschüssen profitieren.
Mäßige Konditionen im Wohneigentumsprogramm
Anders ist es im KfW-Wohneigentumsprogramm für den Bau oder Kauf einer selbst genutzten Immobilie. Besondere Anforderungen an die Bauweise gibt es hier nicht – aber auch keinen Zuschuss und keine Zinsverbilligung durch den Bund. Zumindest auf den ersten Blick scheint der Zinssatz für die zehnjährige Zinsbindung oft unattraktiv. Und anders als viele Banken lässt die KfW in diesem Programm keine Sondertilgungen zu.
Vorteile mit KfW-Darlehen
Kreditnehmer sollten allerdings nicht vorschnell auf ein KfW-Darlehen aus dem Wohneigentumsprogramm verzichten. Einige Banken vergeben ihre eigenen Darlehen zu günstigeren Konditionen, wenn sie mit einem KfW-Kredit kombiniert werden. Davon profitieren vor allem Kreditnehmer mit wenig Eigenkapital. Sie sparen die oft happigen Zinsaufschläge, die Banken für Kredite verlangen, die 80 oder gar 90 Prozent des Kaufpreises übersteigen. Gerade bei Finanzierungen mit einer hohen Kreditquote kann es also günstiger sein, einen KfW-Kredit zu nutzen, obwohl dieser einen recht hohen Zinssatz aufweist.
Zinsrabatt für KfW-Darlehen
Mitunter bieten Banken KfW-Kredite im Rahmen von Sonderaktionen mit Zinsrabatt an – günstiger als nach den offiziellen Angaben der Förderbank. Die KfW gibt den Banken nur Höchstzinssätze vor. Wenn sie auf einen Teil ihrer Marge verzichten, dürfen Sie den Förderkredit zu niedrigeren Zinsen vergeben.
Online-Rechner zeigt Zinsersparnis
Der erste Blick kann daher täuschen. Was wirklich günstiger ist, zeigt erst der Vergleich der Kombination aus KfW- und Bankdarlehen mit einer reinen Bankfinanzierung. Mit unserem Onlinerechner können Sie selbst ermitteln, ob und in welcher Höhe Sie mit einem KfW-Kredit Zinsen sparen. Die Zinsersparnis kann je nach Förderprogramm und Kreditvariante sehr unterschiedlich ausfallen.
{{data.error}}
| {{col.comment.i}} {{comment.i}} |
|---|
| {{col.comment.i}} {{comment.i}} |
|---|
- {{item.i}}
- {{item.text}}
Informationen rund um Immobilienkauf und Hausbau
Die Stiftung Warentest untersucht regelmäßig den Markt der Baufinanzierung. Aktuelle Untersuchungen von Bau- und Modernisierungskrediten finden Sie auf der Themenseite Immobilienkredit auf test.de.
Aktuelle Zinsen. Wir ermitteln für Sie jeweils zu Monatsbeginn die Zinssätze für Immobilienkredite von über 60 Anbietern (Hypothekenzinsen im Vergleich).
Vergleich lohnt. Dass sich für Bauherren und Wohnungskäufer ein Vergleich auch in Zeiten niedriger Zinsen lohnt, zeigt unser Test Eigenheimfinanzierung. Wie Sie mit wenig Eigenkapital günstige Kredite bekommen, verrät unser Test Immobilienkauf.
Günstige Anschlusskredite. Wie Sie sich durch Kreditvergleiche günstige Zinsen für ihre Anschlussfinanzierung sichern, zeigt unsere Untersuchung Anschlussfinanzierung.
Immobilienpreise in Deutschland. Kaufen oder mieten? Diese Frage stellen sich viele Menschen, die mit einer eigenen Immobilie liebäugeln. Die Stiftung Warentest gibt einen detaillierten Überblick über Preise und Mieten in allen 400 deutschen Städten und Kreisen und zeigt, wo Kaufen immer noch attraktiv ist.
-
So teuer darf Ihr Haus werden
- Mit unserem Rechner können Sie ermitteln, wie viel Kredit Sie für Ihr Haus aufnehmen können und wie viel Ihr Haus oder Ihre Wohnung höchstens kosten darf.
-
KfW vergibt ab Oktober Kredite bis 100 000 Euro
- Wer derzeit plant, ein Haus zu kaufen oder zu bauen, sollte mit der Finanzierung möglicherweise noch bis Anfang Oktober warten: Ab 1.10. erhöht die staatliche KfW-Bank...
-
Hier finden Sie die besten Zinsen für Ihren Immobilien��kredit
- Wer den aktuellen Bauzins kennt und einen günstigen Anbieter findet, kann viele Zehntausend Euro Zinsen sparen. Unser Bauzins-Vergleich hilft dabei.
Diskutieren Sie mit
Nur registrierte Nutzer können Kommentare verfassen. Bitte melden Sie sich an. Individuelle Fragen richten Sie bitte an den Leserservice.
Kommentarliste
Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
@TigerenteTom: Der Rechner ermittelt den Zinsvorteil durch ein KfW-Darlehen im Vergleich zu einer Bankfinanzierung ohne Förderdarlehen. Für eine Berechnung, ob sich der Mehraufwand für einen klimafreundlichen Neubau gemäß KfW-Bestimmungen lohnt oder nicht, ist der Rechner leider nicht geeignet. Dazu würde es auch nicht reichen, die Zinsersparnis durch das Förderdarlehen den Mehrkosten gegenüberzustellen. Es müsste auch berücksichtigt werden, wieviel Heizkosten durch den höheren Effizienzhausstandard gespart werden und wie sich der höhere Standard auf die Wertentwicklung der Immobilie auswirkt. In Ihrem Fall müsste außerdem berücksichtigt werden, dass Sie mit einer größeren PV-Anlage mehr Stromkosten sparen und eine höhere Einspeisevergütung erhalten. Vermutlich ist es doch sinnvoll, einen Energieberater einzuschalten, bevor Sie sich entscheiden.
Hallo, vorab finde ich Ihren Vergleichsrechner toll und sehr hilfreich. Jedoch habe zum Rechner noch folgende Fragen:
Mein Haus Kostet als KFW-Förderfähiges Kfn-297er Haus 452.155,- €
(Hier ist berücksichtigt, dass ich ein EH 40 Gebäude brauche sowie eine sehr große PV Anlage und die zusätzlichen Kosten für den Energieberater).
Wenn ich dieses Haus nun ohne den technischen Anforderungen die zur Erreichung der Kfn-Förderfähigkeit baue (also nur ein EH 55 Haus und trotzdem eine "angemessen deminsionierte PV Anlage mit Speicher berücksichtige und die Zusatzkosten für den zusätzlichen Kostenaufwend des Energieberaters einspare) kostet mein Haus nur 425.900,- €.
Wo kann ich diesen Unterschied in den Vergleich einfliesen lassen?
Der Vergleich in Ihrem Rechner setzt vorraus, dass ich das Haus auch zum selben Preis bauen würde, wenn ich kein Förderung beantrage, was jedoch nicht der Fall ist. Denn ohne Förderung würde ich den Aufwand nicht bezahlen wollen.
Danke für Ihre Antwort.
Ich habe eine Wohnung für 120.000 Euro gekauft, ich brauche einen Kredit von 70.000 Euro, ich habe selbst 60.000 Euro.
Zumindest vor 7 Jahren war es so, dass meine Bank mir für einen Hauskauf/Renovierungskredit zwar die KfW mit in`s Boot genommen hätte, aber dann wurde es teurer, als nur mit dem Bankdarlehen allein.
Die Begründung war zumindest, dass die Bank als nachrangiger Gläubiger eingetragen wird.
Aber zumindest hat man gegenüber der Bank ein kleines Druckmittel, wenn sie sieht, dass man sich auch anderweitig nach günstigen Konditionen umsieht.
@e90v: Nutzer müssen die Höhe des KfW-Kredits, den sie beantragen wollen, selbst eintragen (es ist ja nicht immer der Höchstbetrag). Der Rechner prüft nur, ob die dafür geltenden Höchstbeträge eingehalten werden. Diese liegen natürlich bei mehreren Wohneinheiten höher als bei einer Wohneinheit, was im Rechner berücksichtigt wird.