Abgesichert. Wer möchte, kann auch Enkeln seine private Rente hinterlassen. © plainpicture / Gianna Schade (M)
Nicht alle, die fürs Alter mit einer privaten Rentenversicherung sparen, tun das nur für sich. Viele wollen ihre Rente später vererben. Das hat aber auch Nachteile.
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Wer für die Rente Geld zurücklegt, tut das für sein eigenes Wohl. Gerade bei privaten Rentenversicherungen steht das eigene finanzielle Auskommen im Alter im Vordergrund. Doch viele wollen Erspartes nach ihrem Tod gern ihrem Partner oder Kindern hinterlassen. Mit reinen Geldanlagen wie einem ETF-Depot ist das gar kein Problem. In Altersvorsorgeverträgen muss das jedoch extra vereinbart werden – und geht zulasten der eigenen Rentenhöhe. Wir zeigen, welcher Grad der Absicherung zu wie viel Rentenkürzung führt.
Warum sich der Vergleich Private Rente vererben für Sie lohnt
Testergebnisse
Bis zu 35 Prozent geringer fallen bei manchen Anbietern die Renten aus, wenn Versicherte einen umfangreichen Hinterbliebenenschutz vereinbaren. Wir zeigen die Unterschiede für eine Auswahl an Versicherern wie Allianz, Debeka, Ergo und R+V.
Der beste Schutz für Sie und Ihre Familie
Wir zeigen, welche Absicherungsoptionen bei welchen Versicherern angeboten werden und wie Sie sich für eine Absicherungsform entscheiden, die zu Ihnen passt.
Modellrechnung
Eine kurze Rentengarantiezeit führt kaum zu Rentenkürzungen, sichert aber die Rente für einige Jahre ab, falls Sie früh versterben. Wir zeigen, was das für Sie und Ihre Hinterbliebenen bedeutet und wie Sie alternativ für eine Summe zum Vererben sparen können.
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Rentengarantiezeit kann sinnvoll sein
Eine unangenehme Vorstellung für viele Sparerinnen und Sparer: Sie stecken viel Geld in eine private Rentenversicherung oder Sofortrente und versterben dann früh. Das verbliebene Geld fließt dann nicht an Hinterbliebene, sondern an die Gemeinschaft der Versicherten. Um das zu verhindern, kann eine Rentengarantiezeit abgeschlossen werden.
Eine Rentengarantiezeit von zehn Jahren bedeutet, dass nach dem Beginn der Rente bis zum Ablauf von zehn Jahren eine Rente an einen Hinterbliebenen ausgezahlt wird, wenn der eigentliche Versicherte verstorben ist.
Wer zum Beispiel noch Kinder im Studium hat und diese über seinen Tod hinaus unterstützen möchte, kann dies mit den Zahlungen innerhalb der Rentengarantiezeit tun. Nach dem Log-in zeigen wir für eine Auswahl an Versicherern, was eine Rentengarantiezeit für die eigene Rente bedeutet.
Tipp: Schon vor dem Freischalten können Sie im Produktfinder alle dargestellten Angebote sehen.
Kapitalrückgewähr ist Abwägungssache
Es gibt auch umfangreichere Formen der Hinterbliebenenabsicherung wie die Beitrags- oder Kapitalrückgewähr. Dabei fließt das bis zum Tod des Versicherten noch nicht für Rentenzahlungen aufgebrauchte Kapital an einen Hinterbliebenen. Die Renteneinbußen für den Versicherten selbst sind dabei aber sehr hoch. Die Finanztest-Experten helfen bei der Entscheidung, ob es sinnvoller sein kann, seine Hinterbliebenen statt über die private Rentenversicherung mit einer getrennten Geldanlage abzusichern.
Große Spannen zwischen den Anbietern
Wir haben für eine 66-jährige Musterkundin, die 100 000 Euro in eine Sofortrente stecken will, die Konditionen bei verschiedenen Anbietern abgefragt. Die Unterschiede bei den Versicherern sind dabei groß. So bieten manche beim Abschluss von Rentengarantiezeiten nicht an, dass das Geld an die Hinterbliebenen auch auf einen Schlag ausgezahlt wird. Sie bekommen dann nur monatliche Renten.
Extrem sind Unterschiede bei den Auszahlungen der Kapital- oder Beitragsrückgewähr. Manche Versicherer würden beim Todesfall direkt zum Rentenbeginn die 100 000 Euro der Versicherten komplett an die Hinterbliebenen zurückzahlen, bei anderen wären es nur noch rund 80 000 Euro.
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