Wenn es richtig eng ist: Hilfe vom Amt

Einkommen und Vermögen offenlegen

Dazu ist es nötig, das Einkommen und Vermögen offen­zulegen. Privat Versicherte, die als hilfebedürftig im Sinne des SGB II oder SGB XII anerkannt sind, dürfen dann bei ihrem Versicherer in den Basis­tarif ohne Selbst­behalt wechseln – auch wenn sie sich erst 2009 oder später privat versichert haben.

Halbierte Beiträge im Basis­tarif

Sobald sie die amtliche Bescheinigung über das Vorliegen von Hilfebedürftig­keit beim Kranken­versicherer vorlegen, muss dieser den Beitrag im Basis­tarif halbieren. Die verbleibende Hälfte von derzeit maximal 421,76 Euro im Monat für die Kranken- und 87,98 Euro für die Pflege­versicherung zahlt dann das Jobcenter oder der Sozial­hilfeträger.

Auch wer allein durch die Zahlung der Kranken­versicherungs­beiträge in die Hilfebedürftig­keit geraten würde, hat das Recht auf halbierte Beiträge, wenn er oder sie schon im Basis­tarif ist. Das zuständige Amt prüft, ob und in welcher Höhe ein Zuschuss dann noch nötig ist, um Hilfebedürftig­keit abzu­wenden.

Im bisherigen Tarif bleiben

Das Recht auf halben Beitrag gibt es nur im Basis­tarif. Hilfebedürftige dürfen aber auch in ihrem bisherigen Kranken­versicherungs­tarif bleiben. Die Beitrags­zuschüsse vom Amt fallen jedoch nicht höher aus als für Basis­tarif-Versicherte. Die Differenz zum tatsäch­lichen Beitrag und auch mögliche Selbst­behalte müssen Versicherte dann selbst aufbringen.

Eine Ausnahme gibt es für Bezieher von Sozial­hilfe oder Grund­sicherung (SGB XII). Wenn absehbar ist, dass sich ihre finanzielle Lage in maximal sechs Monaten entspannt, ist es für sie sinn­voll, im normalen Tarif zu bleiben. Der Sozial­hilfeträger kann auf Antrag dann vorüber­gehend auch den vollen Beitrag über­nehmen. Für Bezieher von ALG 2 gibt es keine entsprechende Regelung.

Stan­dard­tarif bei Grund­sicherung oder Sozial­hilfe

Versicherte, die Leistungen nach dem SGB XII beziehen, können auch in den Stan­dard­tarif wechseln – sofern sie die Voraus­setzungen für diesen erfüllen. Sie bekommen auch dort, wenn nötig, den vollen Beitrag als Zuschuss. Das hat den Vorteil, dass sie einfach dort bleiben können, wenn ihre Hilfebedürftig­keit endet und sie weiterhin knapp bei Kasse sind. Hilfebedürftige nach dem SGB II erhalten nicht den vollen Stan­dard­tarif-Beitrag.

Versichert bleiben trotz Schulden

Wer mit den Beiträgen im Rück­stand war und deswegen in den Notlagen­tarif umge­stuft wurde, kommt bei Eintritt von Hilfebedürftig­keit in den ursprüng­lichen Tarif zurück. Versicherte sollten dann aber in den Basis­tarif wechseln, damit ihr Schulden­berg nicht weiter wächst. Die Basis­tarif-Beiträge über­weist der Sozial­leistungs­träger direkt an den Versicherer. Wer während der Zeit im Notlagen­tarif medizi­nische Behand­lungen aufgeschoben hat, sollte sich dann um die Gesundheit kümmern, um Spät­folgen zu vermeiden.

Wenn die Hilfebedürftig­keit endet

Wenn die Hilfebedürftig­keit endet, können Versicherte, die nach dem 15. März 2020 in den Basis­tarif gewechselt sind, ohne erneute Gesund­heits­prüfung in ihren ursprüng­lichen Tarif zurück­kehren. Den Antrag auf Rück­kehr in den alten Tarif müssen Kunden inner­halb von drei Monaten nach Ende der Hilfebedürftig­keit stellen. Der Wechsel ist sinn­voll, weil mit der Hilfebedürftig­keit auch die Halbierung des Beitrags im Basis­tarif endet. Die Gesund­heits­prüfung entfällt allerdings nur, wenn die Hilfebedürftig­keit nicht länger als zwei Jahre gedauert hat.

Raus aus dem Notlagen­tarif

War jemand vor Beginn der Hilfebedürftig­keit bereits im Notlagen­tarif und ist dann erst in den Basis­tarif einge­treten, wird er oder sie allerdings wieder mit den alten Beitrags­schulden konfrontiert. Nach der zweiten Mahnung landen Betroffene dann erneut im Notlagen­tarif. Wenn möglich, sollten Versicherte deshalb versuchen, die Schulden beim Kranken­versicherer loszuwerden. Vielleicht können Freunde mit einem Kredit helfen.

Klappt das nicht, wechseln Versicherte am besten noch während des Mahn­verfahrens aus dem Basis­tarif zurück in ihren alten Tarif. Sie landen wegen ihrer Zahlungs­rück­stände trotzdem bald wieder im Notlagen­tarif. Doch wenn sie erst einmal alle Schulden abbezahlt haben, sind sie danach nicht im eher teuren Basis­tarif versichert, sondern in ihrem wahr­scheinlich deutlich güns­tigeren Normal­tarif.

Wer während der Hilfebedürftig­keit in den Stan­dard­tarif gewechselt ist, bleibt am besten dort. Denn eine Rück­kehr in den Normal­tarif ist von dort nur mit einer erneuten Gesund­heits­prüfung möglich. Für Mehr­leistungen, die der alte Tarif gegen­über dem Stan­dard­tarif bietet, können Versicherer Risiko­zuschläge oder Ausschlüsse verlangen.

Über­blick: Basis-, Normal- und Stan­dard­tarif bei Hilfebedürftig­keit

Wer hilfebedürftig im Sinne der Sozialgesetze ist, kann in den Basis­tarif seines Versicherers wechseln. Es gibt auch andere Möglich­keiten. Was das Vernünftigste ist, hängt von der persönlichen Situation ab.