Grün anlegen. Für viele sind ethische Grundsätze ein entscheidendes Kriterium bei der Auswahl ihrer Geldanlage. Das Foto zeigt den Dottenfelder Hof in Bad Vilbel, dem die GLS Bank einen Hofladen finanziert hat. © Gesche Jäger
Sie haben ethische Grundsätze, finanzieren soziale Projekte und meiden fossile Energien: Finden Sie hier Anlagekriterien und Zinskonditionen nachhaltiger Banken.
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Ethisch orientierte Banken meiden schmutzige Geldgeschäfte. Sie geben zum Beispiel keine Kredite an Unternehmen, die Kinderarbeit dulden. Auch Atomkraft ist tabu. Die meisten nachhaltigen Banken meiden zudem Geschäfte mit fossilen Energien oder investieren hier nur eingeschränkt. Wir haben für alle nachhaltigen Banken im Vergleich die Nachhaltigkeits- oder ESG-Kriterien ausführlich dargestellt, damit Sie Ihren persönlichen Testsieger finden können. ESG steht für Environment, Social und Governance, deutsch: Umwelt, Soziales und Unternehmensführung.
Wenn Sie unseren Test freischalten, erfahren Sie außerdem, welche Zinsen die Banken aktuell für Tagesgeld und Festgeld zahlen. Vergleichen lohnt: Die Zinsen unterscheiden sich deutlich von Bank zu Bank.
Warum sich der Vergleich nachhaltiger Banken für Sie lohnt
Testergebnisse
Wir haben 16 nachhaltige Banken untersucht. Wir zeigen, wie sie arbeiten und welche Geschäfte bei der Kreditvergabe sowie dem Kauf von Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen tabu sind. Außerdem erfahren Sie, welche Art von ethischen, sozialen oder ökologischen Projekten die Banken gezielt unterstützen.
Transparenz
Wie transparent stellen die nachhaltigen Banken im Vergleich ihre Nachhaltigkeitsrichtlinien dar? Legen Sie offen, an wen sie Kredite vergeben haben oder welche Eigenanlagen sie tätigen? All das erfahren Sie nach Freischalten des Testberichts.
Aktuelle Zinskonditionen
Wir nennen die Zinskonditionen für Tagesgeld- und Festgeld-Angebote von 12 ethischen Banken – die Daten werden jeden Monat aktualisiert.
Heftartikel als PDF
Wenn Sie unseren Vergleich freischalten, können Sie den Testbericht aus Finanztest 6/2023 herunterladen.
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Nachhaltige Banken im Vergleich
Wer grün anlegen will, hat meist genaue Vorstellungen davon, in welche Finanzgeschäfte er nicht involviert sein möchte. Im Nachhaltigkeits-Check zeigt die Stiftung Warentest, welche Branchen und Geschäftspraktiken die nachhaltigen Geldinstitute meiden. In unseren Vergleich aufgenommen haben wir nur Banken, für die Nachhaltigkeit zum Kerngeschäft gehört. Bei Finanzierungen müssen Kohle, Atomkraft, konventionelle und geächtete Waffen sowie Arbeits- und Menschenrechtsverletzungen ausgeschlossen sein.
15 Banken konnten sich qualifizieren, für zwölf davon veröffentlichen wir Zinskonditionen in den Produktkategorien Tagesgeld und Festgeld. Die Zinsen für Tagesgeld reichen bis 3,1 Prozent pro Jahr, für einjähriges Festgeld gibt es ebenfalls maximal 3,1 Prozent pro Jahr.
Die getesteten Banken mit ethisch-ökologischem Anspruch haben wenige oder keine Filialen. Sparerinnen und Sparer sind daher in der Regel auf Internet, Telefon oder Post angewiesen.
Tipp: Welche nachhaltigen Banken wir untersucht haben, können Sie schon vor dem Freischalten des Vergleichs sehen, indem Sie auf Testergebnisse klicken. Zinskonditionen konventioneller Banken finden Sie im Tagesgeldvergleich und im Festgeldvergleich der Stiftung Warentest.
So finden Sie die für Sie richtige ethische Bank
Wählen Sie nach dem Freischalten des Vergleichs ethisch-ökologischer Zinsangebote zunächst das für Sie wichtigste Hauptkriterium. Das kann die Laufzeit sein, die das gesuchte Geldanlage-Produkt haben soll. Oder das für Sie wichtigste Kriterium – etwa den Ausschluss von Kinderarbeit, oder dass die Bank umweltfreundlich ist. So finden Sie mit wenigen Filterklicks das für Ihre Ansprüche am besten geeignete Sparangebot.
Sie können mehrere Angebote vergleichen und diese auch als PDF auf dem eigenen Rechner speichern. Keine Zinsangebote gibt es von den Banken DKM, Evenord und Tomorrow.
Tipp: Wenn Sie schon wissen, zu welcher Bank Sie gehen wollen, und nur die Gebühren für ein nachhaltiges Girokonto abfragen wollen, sind Sie im Girokonto-Vergleich der Stiftung Warentest an der richtigen Adresse. Bei der ProCredit Bank und der Umweltbank gibt es keine Girokonten. Falls Sie sich auch für grüne Fonds interessieren, lesen Sie den Test Mit welchen Fonds Sie wirklich grün anlegen.
Wie steht es um die Einlagensicherung?
Die grünen Banken müssen mindestens der gesetzlichen Einlagensicherung der Europäischen Union unterliegen. Es müssen also 100 000 Euro pro Person abgesichert sein. Bei vielen Banken geht die Sicherung darüber hinaus: Viele kirchlich orientierte Banken und die GLS Bank gehören zum Beispiel zur Sicherungseinrichtung des BVR Bundesverband der Volksbanken und Raiffeisenbanken. Details finden Sie in unserem Beitrag Wo Spargeld in Europa gut gesichert ist.
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am Standort "meiner" Postfiliale (Bahnhof) befindet sich unmittelbar neben dem Eingang ein Geldautomat. Schön fand ich, dass die Postbank hier einen Geldautomaten aufstellt. Da ich ausnahmsweise Bargeld benötigte und ich nicht zu zwei Geschäften fahren wollte, dachte ich mir dann benütze ich auch den Automaten. Als vorsichtiger Mensch konnte ich keinen Hinweis auf eine Gebührenpflicht feststellen. Wenige Tage später kontrollierte ich den K-Auszug, eine Buchung Cardpoint und die Belastung für den gezogenen Betrag plus 5,49 Gebühren.
Daraufhin reklamierte ich bei der Postbank. Antwort: Abhebung bei der Firma Cardpoint, hat mit der Postbank nichts zu tun. Vorsicht eine fiese Masche von Postbank + Cardpoint. Die Bafin hat es nicht interessiert.
@sekam: Die Nachhaltigkeitssicht strengsten Banken bieten leider nicht die höchsten Zinsen. Wem das Zinsniveau der hier aufgeführten Banken nicht genügt, muss Abstriche bei den Anforderungen an die Nachhaltigkeit machen oder die renditewünsche über ein anderes Sparprodukt abdecken.
Wer für den langfristigen Vermögensaufbau auf nachhaltige Geldanlagen setzten will, kann sich ein nachhaltiges Pantoffel-Portfolio anschaffen. Für die Renditeaussichten des Portfolios sorgt dann der (nachhaltige) Aktien-ETF Welt. Die (nachhaltige) Zinsanlage sorgt für Stabilität im Portfolio. Unter dem folgenden Link finden Sie dazu mehr:
www.test.de/nachhaltige-Fonds
Ich möchte nicht in Atomkraft, Kinderarbeit, mangelhaften Klimaschutz oder Rüstungskonzerne und geächtete Waffen investieren. Filtert man also alle Angebote weg, die auf einen oder mehrere dieser Punkte nicht achten, bleiben genau vier Angebote mit sehr bescheidenen Zinssätzen übrig (Tagesgeld max. 2,5%, Festgeld 1 Jahr max. 2,75%), verglichen mit je ca. 4% bei konventionellen Angeboten. Rechnet man die Inflation mit aktuell 2,5% sowie die Abgeltungssteuer plus Soli mit ca. 26% des Zinsgewinns ab, wird es vollends bitter, dann ist man im Minus.
D.h., wenn für den Anlegenden nicht die Projektförderung, sondern die Altersabsicherung im Vordergrund steht, kann man nicht in diese Produkte investieren.
Es gilt allemal: ohne die soziale Komponente lassen sich die oben genannten Probleme (speziell die Umweltproblematik) nicht lösen.
Daher meine Frage - gibt es wirklich keine vernünftige Alternative zu diesen Angeboten?
Guten Tag,
laut Ihren Angaben bietet die Umweltbank auch ein Tagesgeldkonto für Minderjährige. Laut Webseite ist aber derzeit keine Eröffnung von Konten für Minderjährige möglich:
"Hinweis: Derzeit können Sie keine Gemeinschaftskonten oder Konten für Minderjährige abschließen. "
https://www.umweltbank.de/info/kontoeroeffnung-umweltflexkonto
Eventuell möchten Sie die Angabe daher korrigieren.
@DonkeeeyKong: Banken bezeichnen sich in den letzten Jahren zunehmend als nachhaltig und begründen diese Ausrichtung mit mehr oder weniger strengen selbst aufgelegten Nachhaltigkeitsgrundsätzen. Beim Finanztest wollen wir Banken identifizieren, die besonders strenge Nachhaltigkeitsgrundsätze befolgen. So muss die Nachhaltigkeit im Geschäftsmodell einer solchen Bank eine zentrale Rolle spielen, während diese keine Finanzierungen in den Sektoren Kohle, Atomkraft oder Waffen und Rüstung tätigen darf sowie mit Unternehmen, die durch Arbeits- und Menschenrechtsverletzungen aufgefallen sind. Unserem Erkenntnisstand nach hat die von Ihnen genannte Bank solche Grundsätze nicht formuliert.