Finanz­bildung Mit Kindern über Geld sprechen

Den eigenen Umgang mit Geld hinterfragen

„Kinder schauen sich wahn­sinnig viel von den Eltern ab. Auch deshalb ist es wichtig, verantwortungs­voll und gut zu handeln und zu kommunizieren“, sagt Heidy de Blum. Eltern sollten sich Fragen stellen wie:

• Wie gehe ich mit Geld um?
• Wie war das in meiner Herkunfts­familie?
• Gab es Schulden, über die nicht gesprochen wurde?
• Habe ich Geld­sorgen, die vielleicht heute gar nicht mehr rational zu erklären sind?
• Welche Werte vertrete ich beim Thema Geld und welche Werte möchte ich vertreten?
• Wer war oder ist für die Finanzen zuständig in meiner Familie, in meiner Part­nerschaft?
• Wie können wir eine Lösung finden, wenn wir in einer Part­nerschaft unterschiedlich mit Geld umgehen?

Treten ernst­hafte Probleme zutage, ist es angebracht, professionelle Hilfe zu suchen.

Tipp: Sie können sich das Minus auf dem Konto nicht recht erklären? Ein Haus­halts­buch, analog oder digital, schafft Über­blick über die Ausgaben. Finanztest hat 13 Haushaltsbuch-Apps getestet.

Die Kinder bei Entscheidungen mit einbeziehen

Meist geht es mit vier oder fünf Jahren los; ein Kauf­manns­laden eröffnet die ersten Erfahrungen mit Einkaufen und Bezahlen. Später zählen die Kinder ihre Münzen und über­legen, was sie beispiels­weise mit dem Geld von Oma oder Opa anstellen möchten.

„Wie teile ich mir mein Geld ein? Was wünsche ich mir, und was brauche ich wirk­lich?“ Wenn Eltern ihre Kinder bei solchen Fragen begleiten, ist viel gewonnen. Herrscht ein offener Umgang, bekommen Kinder viel mit und stellen Fragen. Diese sollten offen und kindgerecht beant­wortet werden.

Tipp: Beziehen Sie Ihre Kinder ein, wenn Sie für etwas Größeres wie den Familien­urlaub sparen und deshalb für eine Weile auf andere Dinge verzichten. Sprechen Sie kindgerecht darüber, aber über­tragen Sie den Kindern nicht die Verantwortung.

Mit Taschengeld einsteigen und Wirt­schaften lernen

Als Einstieg ins eigene Wirt­schaften eignet sich Taschengeld. Anfangs gibt es die Cents und Euros meist wöchentlich in die Hand, später oft monatlich aufs erste eigene Konto. Oft behauptet der Nach­wuchs, „alle anderen“ bekämen mehr. Dann liegt es nahe, beim Deutschen Jugendinstitut (DJI) nach­zusehen. Es veröffent­licht Empfehlungen, gestaffelt nach Alter. Im Herbst 2024 will es sie aktualisieren.

Tipp: Das DJI bietet für Jugend­liche auch Empfehlungen für ein monatliches Budgetgeld. Das ist Geld für fest­gelegte Ausgaben zusätzlich zum Taschengeld, zum Beispiel 20 bis 30 Euro für Essen außer Haus. Das Budgetgeld können Sie als Eltern verwalten oder älteren Kindern aufs Giro­konto über­weisen.

So viel Taschengeld empfiehlt das Deutsche Jugend­institut*

Beim Thema Geld nicht auf die Schule verlassen

Drei Viertel der Jugend­lichen wünschten sich 2021 in einer Studie des Bundesverbandes Deutscher Banken einen höheren Stellen­wert für Wirt­schafts­themen in der Schule. Besonders wichtig: praxis­nahe Informationen, etwa zur Steuererklärung oder Geld­anlage. Solche Angebote sind selten. Eltern und Kinder sind auf engagierte Lehr­kräfte angewiesen.

Tipp: Lehr­kräfte finden unter test.de/schule kostenfrei Unterrichts­material zur Verbraucher- und Finanz­bildung, etwa zu Versicherungen und zum Berufs­einstieg. Ein Jahr können Klassen die jeweils aktuellen test- und Finanztest-Hefte für den Unter­richt erhalten.

Ein Kinder­konto auf Guthabenbasis eröffnen

Kinder- und Jugend­konten funk­tionieren nur auf Guthabenbasis. Teenies kommen nur an so viel Geld, wie vorher einge­zahlt oder über­wiesen wurde. Sie lernen so den Umgang mit einem Konto, ohne ins Minus zu rutschen.

Wann brauchen sie ein eigenes Giro­konto? „Den idealen Zeit­punkt gibt es nicht“, sagt Finanztest-Expertin Kathy Elmen­thaler. „Viele Angebote sind vor dem siebten Lebens­jahr erhältlich. Bei Minderjäh­rigen müssen beide Eltern die Konto­eröff­nung aber begleiten.“

Tipp: Alle 175 untersuchten Jugend­konten können Sie unter test.de/jugendkonten nach diversen Kriterien filtern; 149 gibt es ohne jähr­lichen Grund­preis.

Schulden verstehen und richtig damit umgehen

Warum kann es sinn­voll sein, Schulden für einen Hauskauf zu machen, aber nicht für einen Urlaub? Und warum kann es gefähr­lich sein, übers Smartphone spontan gekaufte Dinge in Raten zu bezahlen? Wie teuer die „Buy-now-pay-later“-Funk­tion bei Portalen wie Paypal und Klarna werden kann, können Sie im Test von Ratenkauf-Angeboten nach­lesen.

Die Rolle von Schulden und Zinsen sollten Eltern sehr genau erläutern. Wachsen Kinder und Jugend­liche ohne gutes Vorbild auf, steigt die Gefahr, dass sie sich später über­schulden.

Tipp: Taschengeld-Apps gewähren einen Über­blick und eine gewisse Kontrolle. Holen Sie Hilfe bei ernsten Problemen. Schuldnerberatungs­stellen helfen Jugend­lichen kostenlos. Die Caritas bietet jungen Leuten ein kostenloses Finanzcoaching an.

Anlegen für Kinder. Unter test.de/kinderdepot lesen Sie, wie Sie für Ihre Kinder und Enkel­kinder sparen und anlegen.