Weltreise. Wer längere Zeit in der Ferne unterwegs ist, sollte die Langzeit-Auslandskrankenversicherung mit im Gepäck haben. © plainpicture/Erickson/Jim Erickson
Wer länger als sechs Wochen im Ausland unterwegs ist, benötigt eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung. Der Vergleich der Tarife zeigt: Das Preisgefälle ist groß.
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Egal ob Remote-Job in Südafrika, Auslandsstudium oder Überwintern auf den Kanaren – wer plant, mehr als nur einen Urlaub im Ausland zu verbringen, ist mit einer Langzeit-Auslandskrankenversicherung auf der sicheren Seite. Sie hilft, wenn Versicherte plötzlich erkranken oder einen Unfall haben. Falls ein Krankenrücktransport nötig wird, sorgt sie auch dafür.
Versicherungen für Reisen bis 70 Tage Dauer
- Die Stiftung Warentest untersucht auch Jahres-Policen für kürzere Reisen mit einer Dauer von 42 bis 70 Tagen. Wer hier am besten abschneidet, lesen Sie unter Auslandskrankenversicherungen für Urlauber im Vergleich.
Auslandskrankenversicherungen für Urlaubsreisen sind zwar vergleichsweise preiswert, lassen sich als Jahresvertrag aber für höchstens 70 Tage am Stück abschließen. Ab dann ist ein teurerer Langzeit-Auslandskrankenschutz nötig. Möglich ist der Abschluss für Aufenthalte von bis zu 5 Jahren Dauer. Wer die Beiträge in seiner Altersgruppe gezielt vergleicht, kann viel Geld sparen und bekommt trotzdem eine sehr gute Police.
Warum sich der Langzeit-Auslandskrankenversicherungs-Vergleich für Sie lohnt
Testergebnisse
Vergleichen lohnt sich: Die Tarife für alle schneiden besser ab als die speziell für Schüler, Studenten, Au-pair. Ein sehr guter Tarif, der weltweit gültig ist, kann preiswerter sein als einer für Europa-Reisen. Für Mitglieder bestimmter Krankenkassen gibt es spezielle Angebote.
Den besten Tarif finden
Die Tariftabelle zeigt Bewertungen der Stiftung Warentest für 82 Langzeit-Auslandskrankenversicherungen, darunter Tarife von ADAC, Ergo und HanseMerkur. Die Tarife im Test teilen sich auf in Angebote inklusive USA und Kanada und solche eher für den europäischen Raum. Dabei gibt es wiederum Tarife für alle und Tarife für Schüler, Studenten, Work-and-Travel und Teilnehmer im Freiwilligendienst.
Hohe Ersparnis möglich
Die Preisunterschiede sind groß. Ein 55-Jähriger, der ein Jahr lang um die Welt inklusive Nordamerika reisen möchte, kann für einen sehr guten Tarif von 476 Euro bis 3 242 Euro ausgeben.
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Tarife lassen sich nach Suchkriterien filtern
Ohne eingeloggt zu sein, können Sie in der Übersicht zu unseren Testergebnissen sehen, welche Anbieter und Tarife wir geprüft haben und nach welchen Suchkriterien Sie die Ergebnisse filtern können. Unter So haben wir getestet können Sie nachlesen, welche Leistungen bei einem Langzeit-Auslandsaufenthalt für unsere Bewertung wichtig waren.
Langzeit-Auslandskrankenversicherung im Vergleich
Der Langzeit-Auslandskrankenversicherungs-Vergleich von Stiftung Warentest zeigt: Die Angebote sind deutlich teurer geworden. Das gilt besonders für Tarife, die die USA und Kanada mit abdecken. Die Beiträge steigen mit dem Lebensalter. Senioren zahlen besonders viel. Um die Suche zu erleichtern, haben wir vier Modellkunden im Alter von 18, 28, 55 und 70 Jahren entwickelt, die 180 Tage auf Reisen sind. Wenn Sie Ihren Modellkunden gewählt haben, werden Ihnen die günstigsten sehr guten Tarife angezeigt. Die können Sie nach der Beitragshöhe vergleichen. Zu sehen ist auch, wie die Tarife bei einer Pandemie leisten, ob es ein Extra-Angebot für Familien oder ein Höchsteintrittsalter gibt.
Schutz durch Gesundheitskarte hat Lücken
Privaten Extra-Schutz brauchen auch diejenigen, die nur in Europa unterwegs sind: In der EU und weiteren Ländern können sich gesetzlich Versicherte bei akuten Beschwerden zwar auf Kassenkosten behandeln lassen, aber nur während eines vorübergehenden Aufenthalts. Dafür müssen sie die Europäische Krankenversicherungskarte vorzeigen, die sich auf der Rückseite der Gesundheitskarte befindet. Es kann aber eine Eigenbeteiligung geben. Oder die Ärzte behandeln nur auf Privatrechnung. Die hiesige Krankenkasse erstattet einen Betrag in Höhe der dortigen oder der deutschen Vertragssätze. Das ist oft nicht der volle Betrag.
Die Gesundheitskarte gilt auch in Ländern des Europäischen Wirtschaftsraums und einigen Staaten, mit denen es ein Sozialversicherungsabkommen gibt. In einigen dieser Länder, wie der Türkei, ist ein Auslandskrankenschein nötig. Den gibt es bei der Krankenkasse. Der GKV-Spitzenverband informiert über die öffentlichen Gesundheitsleistungen in vielen Reiseländern.
Langzeit-Auslandskrankenschutz auch für Privatversicherte
Privat Krankenversicherte haben in Europa Schutz, außerhalb der EU aber höchstens für drei Monate. Ein Krankenrücktransport ist in ihrem Tarif nicht immer enthalten. Den deckt eine Auslandskrankenversicherung ab, oft ebenso begrenzte Such- und Bergungskosten. Daher ist auch für Privatversicherte ein Abschluss sinnvoll.
Bei einigen Schüler-Austauschprogrammen ist die Langzeit-Auslandsreisekrankenversicherung bereits im Paket enthalten. Ist sie nicht inklusive, sollten Eltern eine für ihr Kind abschließen. Das gilt auch für junge Menschen, die im Ausland studieren möchten.
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Krank auf Reisen – die besten Versicherungen
- Unser Vergleich von Auslandskrankenversicherungen zeigt: Diesen wichtigen Schutz gibt es günstig. Ein sehr guter Tarif kostet unter 8 Euro pro Jahr und Person.
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Ärger um automatische Verlängerung bei Reiseversicherungen
- Eilig zum Urlaub online eine Reiseversicherung dazu buchen, kann später Ärger bringen. Der Jahres-Reiseschutz der BD24 Berlin Direkt etwa verlängert sich automatisch.
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Welche Versicherungen Sie auf Reisen benötigen – und welche nicht
- Neben der Auslandskrankenversicherung gibt es noch andere Policen, die für Urlauber sinnvoll sein können.
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@ow: Medizinisch vertretbar ist ein Transport, wenn der Patient auch ohne Gefährdung seiner Gesundheit transportfähig ist. Das würden wir aber auch bei der Formulierung "medizinisch sinnvoll" voraussetzen. Beim Tarif AE der Nürnberger ist die eingeschränkte Bewertung allerdings durch eine weitere Nebenbedingung vergeben worden. In den AVB findet sich folgende Einschränkung: "Wenn der Rücktransport nicht durch uns organisiert wurde, müssen wir nicht leisten."
In den verschiedenen AVBs ist von "medizinisch sinnvollem" oder von "medizinisch sinnvollem und vertretbarem" Rücktransport die Rede. Was ist ein vertretbarer (oder medizinisch vertretbarer?) Rücktransport und inwieweit ist dies einschränkend oder erleichternd zu verstehen (z.B. spricht die Nürnberger im Tarif AE nur von "sinnvoll" und wird als eingeschränkt bewertet)?
@ulrike100: Sind nur Behandlungen ausgeschlossen, die geplant waren oder laut Arzt für die Reisezeit feststanden? Dieser Ausschluss sollte nicht für Reisen wegen eines familiären Todesfalls gelten. Konkret geht es um Ausschlüsse für Vorerkrankungen, die möglicherweise während einer Reise behandlungsbedürftig sind. Im Regelfall schließen Versicherer solche Behandlungen von ihrer Leistungspflicht aus. Findet aber die Reise aufgrund eines familiären Todesfalls statt (z.B. Reise zur Beerdigung eines nahen Angehörigen im Ausland), verzichten viele Versicherer auf die Anwendung dieses Ausschlusses.
Ein Kriterium in Ihrem Test ist "Leistung trotz Vorerkrankung bei Reise wegen familiären Todesfalls" - darunter kann ich mir leider nichts vorstellen ...
Würden Sie bitte diesen Punkt erläutern?
Vielen Dank!
@Reisefieber222: Ganz ohne Krankenversicherungsschutz stehen Heimkehrer nicht da. Da es in Deutschland die Pflichtversicherung gibt, bekommen Privat Versicherte, die aus dem Ausland zurückkehren mindestens die Möglichkeit, in den Basistarif des alten Versicherers aufgenommen zu werden.
Ob bei einem ungeplanten Abbruch der Reise die Rückkehr in den alten Tarif möglich ist, bestimmt sich nach den Bedingungen Ihrer Anwartschaftsversicherung.