Einbruch. Bei gestohlenen Antiquitäten ersetzen Versicherer den aktuellen Wiederbeschaffungswert. © Getty Images / Catherine Falls Commercial
Die meisten Leute unterschätzen den Wert ihres Hausrats. Unsere Checkliste als PDF oder Excel hilft Ihnen, den Wert zu ermitteln und die Versicherungssumme festzulegen.
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Neuwert entscheidend
Für die Versicherungssumme zählt der Neuwert der Sachen. In der Praxis ist das häufig der Betrag, den diese beim Kauf gekostet haben. Entscheidend ist also nicht der aktuelle Zeitwert, der je nach Alter der Sachen meist weit darunter liegt. Im Schadensfall ersetzt die Hausratversicherung den jeweils aktuellen Wiederbeschaffungswert. Der ist in der Regel gleichzusetzen mit dem Neupreis. Wer beispielsweise Möbel gebraucht gekauft hat, muss sie mit ihrem Wiederbeschaffungswert ansetzen. Da Möbel in der gleichen Qualität oft auf dem Gebrauchtmarkt kein zweites Mal zu bekommen sind, ist das der Neuwert.
Wertermittlung Hausrat: Checklisten zum Download
Um den Gesamtwert des Hausrats zu ermitteln, müssen Versicherte durch die Wohnung gehen und jeden Gegenstand notieren. Dafür bietet die Stiftung Warentest eine detaillierte Checkliste. Sie können die Checkliste Wertermittlung Hausrat entweder als PDF oder als Excel herunterladen:
Das gilt auch für geschenkte oder geerbte Gegenstände
Auch für geliehene, geschenkte oder geerbte Sachen muss der Neuwert angesetzt werden. Gibt es die Sachen nicht mehr neu zu kaufen, beispielsweise Antiquitäten, ersetzen Versicherer den aktuellen Wiederbeschaffungswert. Außen vor bleibt, dass gerade Erbstücke über ihren Sachwert hinaus einen persönlichen Liebhaberwert haben. Der Liebhaberwert wird nicht berücksichtigt.
Technischer Fortschritt wird berücksichtigt
Technische Geräte müssen ebenfalls zum Neupreis bewertet werden. Im Schadensfall allerdings kann es sein, dass der Versicherer etwas weniger ersetzt als den damaligen Neupreis. Das liegt am technischen Fortschritt. Ein Computer beispielsweise, der vor fünf Jahren noch 950 Euro kostete, ist heute in gleicher Art und Güte womöglich schon für die Hälfte zu haben. Daher würde dann auch nur die Hälfte ersetzt. In die Wertermittlung muss aber dennoch der damalige Kaufpreis.
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Meine janitos Versicherung lehnt den Diebstahl (heraushebeln aus der fest verschlossenen Akkuhalterung mit entsprechendem Schaden am Rad) mit der Begründung ab, dass nur der Diebstahl des ganzen Rades versichert sei.
In den Bedingung steht aber sogar, dass lose verbunden Teile nur dann versichert sind, wenn Sie fest mit dem Rad verbunden waren und das Rad dann in Summe entwendet wird.
Im Umkehrschluss sind dann Hauptbestandteile eines Pedelcs (wie in meinem Fall der fest verbundende Akku) doch auch versichert, wenn nur diese versichert sind oder verstehe ich ich das falsch?
In Ihrem Kommentar zu @skraut vom 15.11.201 um 09.06 Uhr schreiben Sie das ja auch...
Vielen Dank für eine Aufklärung :-).
@chris0689: Schauen Sie mal bitte unter Punkt 4 zu "Individuellen Tarif berechnen". Dort können Sie angeben, welche Besonderheiten die Tarifbedingungen haben sollen. Am besten beginnen Sie mit den Voreinstellungen von Finanztest. Übernehmen Sie diese, bekommen Sie eine Vielzahl von Tarifen angezeigt, die auf jeden Fall zur Absicherung des Hausrates geeignet sind. dann sehen Sie, was günstige Tarife in Ihrer Wohngegend für Ihre Wohnungsgröße kosten.
Im nächsten Schritt können Sie sich noch einmal mit der Erhöhung der Anforderungen schauen, wie sich diese auf den Preis auswirken. Nicht jeder benötigt jede Nebenleistung. deswegen stellen wir nur die wichtigsten Anforderungen, die jeder Tarif erfüllen sollte, vor.
Die Endauswahl können Sie nach dem Abschluss der gewünschten (zusätzlichen) nach dem Preis treffen.
Wichtig: Speichern Sie sich die Ergebnisse in Form einer PDF ab. Hier ist die Vergleichsansicht nützlich, in der Sie bis zu drei Tarife tabellarisch miteinander vergleichen können.
Haben Sie Fragen zum Ergebnis der Auswertung, bitten wir Sie, uns die PDF zu Ihrer Auswahl / Ihrer Ergebnisse an finanztest@stiftung-warentest.de zu senden.
Liebes Test-Team,
leider finde ich diesen Test nicht hilfreich. Ohne eine klare Testnote ist es für einen Laien nahezu unmöglich zu beurteilen, wie gut eine Hausratversicherung tatsächlich ist. Das Ergebnis ist für mich daher nicht brauchbar.
Mit freundlichen Grüßen
Ich habe eine Ammerländer Hausrat abgeschlossen, nachdem ich dort auch schon die Fahrrad-Vollkasko abgeschlossen habe, mit der ich sehr zufrieden bin. Nun traten bei mir einige Schadenfälle auf, die größtenteils abgelehnt wurden:
- Ich wurde Opfer einer Phishing-Attacke: abgelehnt, weil meine Kreditkartendaten missbraucht wurden. Vers. zahlt nicht bei Lastschrift, sondern nur, wenn Angreifer sich einloggen und Überweisung tätigen. E.E. willkürliche Regel auf die man bei Abschluss nicht achtet. Geld zum Glück über Chargeback zurückbekommen.
- Wasserschaden: Hotelkosten nicht ersetzt, obwohl Gebäudevers. des Vermieters uns an Hausrat verwies, angeblich nicht dafür zuständig; für Möbel 1000 Rückfragen, obwohl Fall relativ klar.
- Positiv: ein leichter Brandschaden wurde mit Pauschale sofort reguliert.
Fahrradvollkasko dagegen ist sehr kulant und hilft sofort.
@sez3000: Dinge, die aus dem Auto gestohlen wurden, werden zum Teil von der Hausratversicherung ersetzt, wenn Sie einen Außenversicherungsschutz enthält. Weitere Bedingung: das Auto muss zum Zeitpunkt des Einbruchs abgeschlossen sein. Wird eine komplette Dachbox gestohlen, ist das in der Regel ein Fall für die Teilkaskoversicherung, sofern es nicht per Klausel ausgeschlossen ist, ebenso wie die eingeschlagene Scheibe beim Einbruch selbst. Dinge, die aus der Box gestohlen werden, sind wiederum nur dann über die Außenversicherung der Hausratversicherung versichert, wenn die Box festmontiert und abgeschlossen ist. Eine separate Fahrradversicherung zahlt bei Diebstahl vom Auto/aus dem Auto, unter bestimmten Bedingungen: Bei allen Versicherern muss das Rad zumindest mit einem Schloss gesichert sein. Bei manchen Anbietern muss das Rad durch das Schloss mit einem nicht beweglichen Gegenstand verbunden sein. Das heißt also, solange das Rad auf dem Auto oder am Auto mit einem Schloss gesichert ist, sollte die Fahrradversicherung greifen. Selbst wenn das Rad im Auto mit einem Schloss gesichert war, sollten viele Anbieter leisten. Wir haben solche Fallkonstellationen bisher noch nicht berücksichtigt (Diebstahl aus der Dachbox und Fahrraddiebstahl vom Auto). Wir leiten Ihre Mail als Anregung gern an die Untersuchungsabteilung weiter.
Wenn Sie die hier erwähnten Versicherungen bereits besitzen und möchten u.U. Ihren Versicherungsschutz optimieren, machen Sie das am besten direkt mit einem versierten Makler oder einem Versicherungsberater. Es kommt in jedem Fall auf den einzelnen Tarif an, ob eine Leistung gedeckt ist, oder nicht. Solche Bedingungsvergleiche sind für Laien in den meisten Fällen nicht möglich.