Dubiose Zins­anlagen Fiese Abzocke mit angeblichen Topzinsen

Screenshot als Beweis hilft nicht

So über­sah Dembeck wie viele weitere Geschädigte, dass nicht die Bank Absender des Vertrags war, sondern die im Klein­gedruckten genannten Sparpiloten und deren Schweizer Betreiberfirma, die Elektronik Service AG.

Als ihm der Vermittler von den Sparpiloten kurz darauf eine schwe­dische Konto­nummer nennt, über­weist Dembeck die im Vertrag vereinbarte Summe. Als Empfänger trägt er seinen Namen ein. „Als Beweis habe ich mir extra von meiner Haus­bank einen Screenshot geben lassen, dass das auch so erfolgt ist“, erklärt Dembeck. Genützt hat ihm das nichts. Denn anders als er annahm, prüft die Bank nicht, ob Konto­nummer und Empfänger zusammenpassen. Und so landete Dembecks Geld auf einem Konto der schwe­dischen Bank, dessen Inhaber er nicht kennt.

Konto­eröff­nung nur mit Identifikation

Wie Dembeck ist vielen Anlegern nicht klar, dass eine Konto­eröff­nung einen direkten Kontakt mit der Bank voraus­setzt. Meist müssen sich Kunden per Post- oder Video-Ident­verfahren unter Vorlage ihres Ausweises legitimieren. Andere Verfahren funk­tionieren mit Probeüber­weisungen von wenigen Cent. Eröffnet ist das Konto erst, wenn die Bank dies bestätigt hat.

Dembeck hatte lediglich eine Ausweiskopie an die Schweizer Firma geschickt. Stutzig wurde er erst, als er im April die Finanztest-Warnung vor den Sparpiloten las. Kurz darauf wurde das Portal abge­schaltet und war telefo­nisch nicht mehr erreich­bar. Dembeck hat Anzeige erstattet.

Fiese Maschen dubioser Anbieter

Die fiesen Methoden, die Portale wie Sparpiloten anwenden, sind typisch für dubiose Fest­zins-Werbungen im Internet. Aktuell betreibt die Schweizer SAS Steucap Acquisition & Sales AG (SAS) in Alten­dorf Portale wie „SG Sichere Geld­anlagen“, „Deutsche Geld­anlage“ oder „Zins24“. Alle drei versuchen Sparer übers Ohr zu hauen.

Das Portal „SG Sichere Geld­anlagen“ gibt an, Sparer vor Negativzinsen retten zu wollen. Es bietet „Top-Zins­anlagen“ von 3,45 bis 4,65 Prozent für ein ein- bis dreijäh­riges Fest­geld bei einer Anlagesumme von 50 000 Euro an. Wer 100 000 Euro hat, soll sogar einen Zins von 4,25 bis 5,75 Prozent bekommen. Unter jedem Angebot wird auf die EU- Einlagensicherung hingewiesen. Abge­bildete Logos bekannter Banken wie der ING oder der Credit Suisse sollen Sparern wohl suggerieren, dass die „Top-Fest­zins­anlagen“ von dort kommen.

Aimondo-Beteiligung keine sichere Sache

Natürlich bietet keine der genannten Banken auch nur annähernd so hohe Zinsen an. Derzeit liegen die Zinsen selbst für mehr­jähriges Fest­geld unter 2 Prozent im Jahr. Kein Wunder, dass die hinter den drei Portalen steckende SAS AG der Bitte von Finanztest nicht nach­kam, Fest­zins­anlagen und Banken zu benennen.

Mehr Erfolg hatten unsere privaten Anfragen bei „SG Sichere Geld­anlagen“. In beiden Fällen meldete sich die Aimondo GmbH aus Düssel­dorf. Versprochen wurde ein „sauberes Produkt“, das keinerlei Risiken habe. Ein Blick auf die Home­page des Unter­nehmens belehrt uns eines Besseren. Dort steht, dass das Unternehmen in künst­liche Intelligenz investiert und Anlegern Beteiligungen anbietet.

Zuletzt billigte die Bundes­anstalt für Finanz­dienst­leistungs­aufsicht (Bafin) eine zweijäh­rige Aimondo-Anleihe mit einem Zins von 5,75 Prozent im Jahr. Daran ist grund­sätzlich nichts auszusetzen. Wohl aber daran, dass sich der Mitarbeiter von Aimondo auf eine Kunden­anfrage beim Portal „SG Sichere Geld­anlagen“ nach einem Fest­zins­angebot meldet. Und daran, dass er Risiken verneint und am Telefon erklärt, dass es als „Kirsche auf der Torte“ 1,75 Prozent Zins „on top“ gebe.

Unerfahrene Anleger könnten denken, dass die Aimondo-Beteiligung eine sichere Sache sei. Ist sie aber nicht, wenn die Firma finanzielle Probleme bekommen sollte.

Unseriöses Portal „Deutsche Geld­anlage“

Unseriös kommt auch das Portal „Deutsche Geld­anlage“ der SAS AG unter deutschegeldanlage.de daher. Einer­seits wird dort eine Tabelle mit realen Fest­zins­konditionen von Banken mit Sitz in der EU gezeigt. Anderer­seits werden unter der Rubrik „Fest­zins­angebot“ riskante Beteiligungen an Firmen mit unrealistisch hohen Zinsen genannt. Ein Angebot, das mit „durch Welt­bank (IFC) gefördert“ und 7 bis 11 Prozent Zins pro Jahr angepriesen wird, klingt zwar gut. Vermutlich ist es aber eine reine Erfindung des Anbieters. Auch hier erhielt Finanztest kein Angebot.

Staats­anwalt­schaften ermitteln

Über­rascht hat uns das nicht. Nach unseren Recherchen ermitteln mehrere Staats­anwalt­schaften gegen dubiose Onlineportale, die Sparer mit Fest­zins­anlagen geschädigt haben.

Anwälte wie Peter Mattil aus München versuchen, Gelder betrogener Anleger zurück­zuholen. Im Fall von Sparpiloten will Mattil gegen den Verwaltungs­rat der Elektronik Service AG, Samuel Walch, vorgehen. In der Vergangenheit habe seine Kanzlei mehr­fach erfolg­reich Ansprüche gegen Verwaltungs­räte oder deren Haft­pflicht­versicherer in der Schweiz durch­gesetzt. „Kein Grund also, die Flinte ins Korn zu werfen“, meint Mattil.

Viele Anbieter werben irreführend

Nicht alle Online­angebote mit unrealistisch hohen Zinsen für Fest­geld sind betrügerisch. Viele werben lediglich irreführend. Sie täuschen vor, dass eine Anlage bei einem Unternehmen genauso sicher ist wie bei einer Bank. Doch anders als Banken unterliegen Unternehmen keiner Einlagensicherung.

Deshalb sind die „12 Prozent Zinsen pro Jahr, erst­rangig“, die Anlegern im April von der Adcada-Gruppe aus Bentwisch für eine Anleihe angeboten wurden, alles andere als sicher. Das Ziel, monatlich 12 Millionen Schutz­masken vom 1. Mai 2020 an herzu­stellen und zu verkaufen, wurde verfehlt. Bis Anfang Juli wurden nur zirka 800 000 nicht zertifizierte Masken ausgeliefert, weil ein Eilantrag auf CE-Zertifizierung noch nicht genehmigt war. Auch hat die Finanz­aufsicht Bafin der Adcada Health­care den Vertrieb einer Anleihe wegen Verstoßes gegen die Prospekt­pflicht untersagt. Adcada will sich recht­lich wehren (zu den Details Adcada Healthcare).

Portal „Ich investiere grün“ irreführend

Irritierend ist auch die Werbung des Portals „Ich investiere grün“. Hier wird Sparern „ein Fest­zins von 3,5 % bis 7,5 % für „Corona und nach­haltige Geld­anlagen“ angeboten.

Finanztest hat es ausprobiert und angegeben: „eher Sicherheit“, „zwei bis 3 Jahre Lauf­zeit“ und mehr als 20 000 Euro Anlagesumme. Darauf­hin wurden uns drei Angebote angekündigt. Erhalten haben wir vier. Neben der Edel­fisch DEG GmbH & Co II KG aus Düssel­dorf meldeten sich die Immoneo GmbH aus Berlin, die Schweizer Life Forestry aus Alten­dorf und das Portal Sparpiloten. Wie der Vermittler von Sparpiloten an die Telefon­nummer kam, ließ sich nicht klären. Mit den ersten drei Anbietern arbeitet der Portal­betreiber Watt­fox aus Freiburg zusammen.

Tipp: Sichere Zins­anlagen, bei denen das Geld sauber investiert wird, zeigt unser laufend aktualisierter Vergleich ethisch-ökologische Zinsangebote.

Genuss­recht statt klassischer Zins­anlage

Spätestens beim Blick in die Prospekte wird klar: Um sichere Fest­zins­anlagen handelt es sich in keinem Fall. Die Deutsche Edel­fisch bietet ein Genuss­recht an. Anleger können sich ab 100 Euro aufwärts am Aufbau einer Zander­produktions­anlage beteiligen. Lediglich im Klein­gedruckten des Vertrags wird auf Verlustrisiken hingewiesen. Diese seien im Verkaufs­prospekt beschrieben. Im mit dem Vertrag über­sandten Kurz­exposé zur Beteiligung steht davon nichts.

Angebote von Immoneo mit Risiken

Auch das Angebot der Immoneo GmbH, bei der Anleger sich an einer Immobilie in Berlin beteiligen sollen, birgt Risiken. Im Anschreiben verweist die Firma aber nur auf „mehrere sehr entscheidende Vorteile, speziell unter dem Aspekt der großen Sicherheit und der besonders lukrativen Verzinsung“.

Die Fest­zins­rendite für drei Jahre betrage 5,5 Prozent bei einer Beteiligung ab 10 000 Euro. Von Risiken für unser Geld, falls bei Entwick­lung und Bau des Gebäudes etwas schiefläuft, erfahren wir bei einem Telefonat nichts.

„Höchst­maß an Sicherheit“ – tatsäch­lich?

Das dritte Angebot ist eine Investition in Teak­bäume der Life Forestry Switzer­land AG. Mit der gewünschten Lauf­zeit von bis zu drei Jahren hat das „sensationelle Angebot“, bei dem Anleger Bäume in Costa Rica pachten sollen, nichts zu tun. Es läuft über zwölf Jahre und stellt dafür „Renditen bis 8 Prozent und mehr“ in Aussicht. Beim „Golden Teak-Land Lease 2020“ gebe es keine Risiken, betont der Verkäufer. Teak­bäume hätten keine natürlichen Feinde, nicht einmal ein Hurrikan könne denen etwas anhaben.

Doch das stimmt nicht. Schädlinge, Umwelt­einflüsse oder Fehler bei der Plan­tagenbe­wirt­schaftung können die Ernte der Bäume verhageln. Zudem können Währungs­verluste, Insolvenzrisiken, recht­liche Änderungen oder Wert­schwankungen bei den Teak­holz­preisen zu Verlusten führen. Trotzdem verspricht Life Forestry ein „Höchst­maß an Sicherheit“.