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Seit dem Jahr 2000 werden Grundfähigkeitsversicherungen (GFV) der Lebensversicherer in Deutschland angeboten. In den vergangenen Jahren ist die Zahl an erhältlichen Policen stark gestiegen. Anders als Berufsunfähigkeitsschutz sichern sie nicht finanziell das Risiko ab, den zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben zu können, sondern vorab definierte Fähigkeiten. Der Versicherer zahlt nur bei Verlust der im Vertrag festgelegten Fähigkeiten.
Das Prinzip Grundfähigkeitsversicherung
Verliert die versicherte Person für mindestens sechs oder zwölf Monate eine der versicherten Fähigkeiten, erhält sie eine Rente – auch wenn sie noch arbeiten kann. Zu den versicherbaren Fähigkeiten zählen etwa: Sprechen, Hören, Sehen, Treppensteigen oder der Gebrauch der Hände. Die Fähigkeiten sind im Vertrag genau definiert. Viele Policen leisten auch ab Pflegegrad II oder III.
Kosten und Leistungen der Grundfähigkeitsversicherung
Die Preise der untersuchten Policen starten für einen Industriemechaniker ab jährlich 600 Euro und liegen damit meist unter denen für Berufsunfähigkeitsversicherungen. Eine GFV deckt aber deutlich weniger Risiken ab. Die Voraussetzungen, um eine Rente zu erhalten, sind hoch.
Grundfähigkeitsversicherung interessant für ...
... Menschen, die keinen Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsschutz abschließen können. Auch Menschen mit psychischen Vorerkrankungen haben eventuell Chancen auf eine Police. Angehörige von Risikoberufsgruppen wie stark körperlich arbeitende Handwerker finden so womöglich eher bezahlbaren Schutz.
Was wichtig ist
Erzielt der Versicherer keine Überschüsse, kann der laufend zu zahlende Beitrag (Zahlbeitrag) bis zum angegebenen Maximalbeitrag steigen. In unseren Tabellen ist das der Tarifbeitrag.
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@Question777: Mit dem Abschluss einer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung (beim gleichen Anbieter oder dessen Konkurrenz) findet eine neue Gesundheitsprüfung statt. Zwischenzeitlich eingetretene Vorerkrankungen können deswegen zu Beitragsaufschlägen (oder zur Ablehnung) führen. Das höhere Eintrittsalter wirkt sich ebenfalls auf die Beitragshöhe aus. Wer weiterhin gesund ist, kann sich neue Angebote einholen und deren Preise (nach erfolgter Gesundheitsprüfung) mit dem Preis der Bestandspolice vergleichen. Ob die alten Bedingungen besser oder schlechter als im neuen Vertrag sind, prüfen Sie mithilfe unserer Checkliste.
Ich habe mal eine Frage, ich habe im Jahr 2009 eine BU-Zusatzversicherung abgeschlossen. Macht es Sinn oder ist es überhaupt möglich, auf neuere Bedingungen umzusteigen ? Bei anderen Versicherungsverträgen (Haftpflicht, Rechtsschutz) wurde mir das angeboten. Bei der BU und der PKV aber nie. Danke !
@Eintracht1899: Zur Ergänzung erlauben wir uns den Hinweis, dass es sich beim Tarif der Hannoverschen um einen Bausteintarif handelt. SBU 19 (04.19). Der Baustein für den Berufsunfähigkeitsschutz heißt Basis. Wer die die Tarifvarianten Comfort, Plus, Exklusiv kauft, kauft zusätzliche Bausteine zum Beispiel für die Absicherung des Risikos der Arbeitsunfähigkeit u.a. hinzu. (maa)
@Eintracht1899: Die Hannoversche wirbt nach wie vor mit unserem Logo für ihren Tarif SBU19. Das darf sie nur, wenn dieser nach wie vor den von uns untersuchten Bedingungen entspricht. * (maa)
*Löschung von "Fragen Sie bitte beim Versicherer, unter welchem aktuellen Vertriebsnamen dieser Tarif derzeit läuft." am 22.2.2021
Hallo,
bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Tarif SBU19 von der Hannoverschen Testsieger. Ich habe nun versucht den Tarif online abzuschließen. Dabei werden mir die Tarife: Basis, Comfort, Plus, Exclusiv angeboten (mit entsprechend unterschiedlichen Preisen). Welcher der Tarife ist mit SBU 19 im Test gemeint oder gilt das Testergebnis für alle angebotenen Tarife?
Besten Dank!