Compara opciones de préstamos personales
Revisamos mĂ¡s de 130 proveedores de prĂ©stamos personales para ayudarte a encontrar el prĂ©stamo adecuado para consolidaciĂ³n deudas o para un gasto grande, con opciones para cada puntaje crediticio.
¿QuĂ© tasas puedo esperar de un prĂ©stamo personal?
Las tasas de porcentaje anual (APR) de los prĂ©stamos personales (la tasa de interĂ©s del prĂ©stamo mĂ¡s comisiones) pueden oscilar entre el 4% y el 36%. La APR promedio de prĂ©stamos personales es de alrededor del 9.5%, segĂºn un estudio de Experian de 2019.
La tarifa que obtengas dependerĂ¡ de los siguientes factores:
- Puntaje de crĂ©dito. Con la mayorĂa de los prestamistas, necesitarĂ¡s un puntaje crediticio excelente de 760 o mĂ¡s para calificar para la tasa de interĂ©s mĂ¡s baja anunciada.
- Ingreso. Los prestamistas analizan tus ingresos anuales y mensuales para comprobar si tienes suficiente flujo de efectivo regular para afrontar los pagos mensuales.
- Deudas. Los prestamistas tambiĂ©n revisan tus facturas y otros gastos mensuales. Las tasas de interĂ©s mĂ¡s bajas se otorgan a los prestatarios con una relaciĂ³n deuda-ingresos (DTI) inferior al 20%.
- Colateral. Asegurar tu prĂ©stamo con un activo lo hace menos riesgoso para el prestamista y te permite obtener tasas mĂ¡s bajas.
- TĂ©rmino. Los prestamistas tienden a ofrecer tasas de interĂ©s mĂ¡s altas cuanto mĂ¡s tiempo tardes en pagar el prĂ©stamo.
- Cantidad. A menudo, las tasas mĂ¡s bajas disponibles sĂ³lo estĂ¡n disponibles para los montos de prĂ©stamo mĂ¡s altos.
- Uso. La forma en que planeas utilizar un prĂ©stamo personal puede afectar tu tasa de interĂ©s. Por ejemplo, si utilizas un prĂ©stamo para la consolidaciĂ³n de deudas, tu prestamista podrĂa ofrecerte una tasa mĂ¡s baja que si quisieras fondos para pagar unas vacaciones.
Tu pago mensual depende del plazo del préstamo y de tu tasa. Puedes calcular el costo mensual de un préstamo utilizando nuestra calculadora de pagos.
¿QuĂ© incluye la APR de un prĂ©stamo personal?
La APR indica cuĂ¡nto pagarĂ¡s en intereses y tarifas por tu prĂ©stamo personal durante un año. Esto lo convierte en la forma mĂ¡s sencilla de comparar el costo de los prĂ©stamos con el mismo plazo.
A menudo incluye una comisiĂ³n inicial, que los prestamistas cobran despuĂ©s de que se firma el contrato de prĂ©stamo. Pero no incluye penalizaciones como cargos por pagos atrasados, cargos por fondos insuficientes (NSF) o multas por pago anticipado.
CĂ³mo solicitar un prĂ©stamo personal
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1. Determina la cantidad
Haz algunos nĂºmeros para determinar cuĂ¡nto necesitas pedir prestado y cuĂ¡nto puedes pagar cada mes. AdemĂ¡s, compara diferentes tipos de prĂ©stamos para encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades.
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2. Compare precios
Busca prestamistas que ofrezcan el tipo de préstamo que necesitas y los requisitos de elegibilidad que puedas cumplir. Luego compara factores como comisiones, tarifas y términos.
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3. Precalificar
DespuĂ©s de reducir tus opciones, completa una solicitud rĂ¡pida con algunos prestamistas diferentes para saber quĂ© tasas y tĂ©rminos podrĂas obtener. Por lo general, esto no afectarĂ¡ tu puntaje crediticio.
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4. Finaliza la aplicaciĂ³n
Después de decidirte por un prestamista, sigue los pasos para completar la solicitud completa y enviar documentos como recibos de pago para verificar tus ingresos.
¿DĂ³nde puedo conseguir un prĂ©stamo personal?
Tienes una variedad de proveedores de prĂ©stamos personales para elegir. Sin embargo, normalmente tendrĂ¡s mĂ¡s opciones de prĂ©stamo si tienes un puntaje crediticio mĂ¡s sĂ³lido. Dependiendo del tipo de proveedor que elijas, podrĂ¡s solicitar un prĂ©stamo personal en persona, online o por telĂ©fono.
- Prestamistas directos en lĂnea. Los prestamistas en lĂnea tienen criterios de prĂ©stamo mĂ¡s flexibles y ofrecen un proceso de solicitud sencillo. Si se aprueba, tu prĂ©stamo personal se puede depositar en tu cuenta bancaria tan pronto como el siguiente dĂa hĂ¡bil, pero puede demorar hasta una semana.
- Bancos. Los prĂ©stamos personales de un banco suelen ser la opciĂ³n menos costosa que existe; muchos tambiĂ©n ofrecen descuentos en las tasas de interĂ©s o en la tarifa inicial a los clientes actuales. Pero puede ser mĂ¡s difĂcil obtener la aprobaciĂ³n en un banco, y los nuevos clientes pueden esperar semanas para obtener la aprobaciĂ³n.
- Las cooperativas de crĂ©dito. Los prĂ©stamos personales de una cooperativa de crĂ©dito suelen ser mĂ¡s fĂ¡ciles de obtener que los de un banco, pero a menudo tienen tasas de interĂ©s y comisiones mĂ¡s altas. TambiĂ©n deberĂ¡s convertirte en miembro para postularte, lo cual a menudo estĂ¡ limitado segĂºn el lugar donde vivas o tu profesiĂ³n.
- Plataformas peer-to-peer. Las plataformas peer-to-peer conectan a los prestatarios con los inversionistas que financian el prĂ©stamo. Por lo general, ofrecen prĂ©stamos para los que es mĂ¡s fĂ¡cil calificar que un banco o una cooperativa de crĂ©dito, pero tienden a cobrar comisiones iniciales altas, incluso en comparaciĂ³n con los prestamistas directos en lĂnea. Y puede llevar semanas obtener sus fondos.
- Corredores y servicios de conexiĂ³n. Los corredores y servicios de conexiĂ³n toman tu informaciĂ³n personal para ayudarte a comparar proveedores. Los corredores suelen cobrar una tarifa por su servicio, pero ofrecen asistencia con la solicitud. Los servicios de conexiĂ³n estĂ¡n automatizados y no toman decisiones de prĂ©stamo por sĂ mismos.
¿CuĂ¡les son los requisitos para un prĂ©stamo personal?
Existe un prĂ©stamo personal para casi cualquier tipo de prestatario. Pero debes cumplir con los siguientes criterios para calificar con la mayorĂa de los prestamistas:
- Buen crĂ©dito. El lĂmite de puntaje crediticio suele ser de alrededor de 670 y, por lo general, es mĂ¡s alto si desea una tasa baja.
- Ingreso estable. Por lo general, necesitas ganar por lo menos $24,000 al año.
- Empleo. Algunos prestamistas solo trabajar��n con prestatarios que estén empleados a tiempo completo.
- Baja relaciĂ³n deuda-ingresos. La mayorĂa de los prestamistas exigen que tus gastos mensuales no superen el 43% de tus ingresos mensuales, aunque cuanto mĂ¡s bajos sean los gastos, mejor.
- Ciudadano o residente Estadounidense. Si no tienes una tarjeta verde o ciudadanĂa, tus opciones se limitan a los pocos prestamistas que trabajan con no residentes.
- MayorĂa de edad. En la mayorĂa de los estados, debes tener 18 años para pedir dinero prestado. Pero la mayorĂa de edad es 19 años en Alabama y Nebraska, y 21 años en Mississippi.
Preguntas frecuentes sobre préstamos personales
Lee mĂ¡s sobre prĂ©stamos personales con estas respuestas a preguntas comunes.
¿CuĂ¡l es el mejor lugar para obtener un prĂ©stamo personal?
El mejor lugar para pedir prestado depende de tus prioridades. Si necesitas dinero rĂ¡pidamente, un prestamista en lĂnea puede proporcionar fondos tan pronto como el siguiente dĂa hĂ¡bil. Pero si buscas una tasa de interĂ©s o una comisiĂ³n por apertura baja, los bancos tienden a ofrecer la opciĂ³n menos costosa.
¿Puedo obtener un prĂ©stamo personal con un puntaje de crĂ©dito de 550?
Puedes calificar para un prĂ©stamo personal con un puntaje crediticio de 550. Pero tus opciones serĂ¡n limitadas si tienes mal crĂ©dito, o un puntaje crediticio inferior a 580. Si necesitas dinero rĂ¡pidamente, podrĂas considerar un prestamista que acepta mal historial crediticio, que a menudo ofrece financiamiento tan pronto como el siguiente dĂa hĂ¡bil.
Pero podrĂas terminar pagando una tasa de interĂ©s y una comisiĂ³n inicial mĂ¡s altas que las que pagarĂas con un banco o prestamista en lĂnea que ofrece prĂ©stamos personales a personas con buenos puntajes crediticios. Si tienes tiempo, podrĂas ser elegible para recibir prĂ©stamos personales de una cooperativa de crĂ©dito o un banco local. Éstos suelen tener requisitos crediticios mĂ¡s bajos que los grandes bancos nacionales y ofrecen tipos de interĂ©s relativamente bajos.
¿Puedo obtener un prĂ©stamo personal por $100,000?
Si bien la mayorĂa de los prestamistas ofrecen financiamiento entre $2,000 y $50,000, es posible encontrar un prĂ©stamo personal de $100,000. Pero no todo el mundo puede calificar. Por lo general, deberĂ¡s tener un puntaje crediticio de al menos 760, una relaciĂ³n deuda-ingresos inferior al 20% e ingresos suficientes para realizar los pagos mensuales durante el plazo del prĂ©stamo que elijas.
¿CuĂ¡l es el prĂ©stamo mĂ¡s fĂ¡cil de aprobar?
Los prestamistas en lĂnea tienden a tener tasas de aprobaciĂ³n mĂ¡s altas que otros proveedores y, a menudo, ofrecen algunos de los prĂ©stamos personales mĂ¡s fĂ¡ciles de aprobar. Pero optar por un prestamista con una alta tasa de aprobaciĂ³n a menudo significa que obtendrĂ¡s una tasa de interĂ©s y una tarifa inicial mĂ¡s altas que las que podrĂas pagar con otro proveedor. Considera pre calificar con algunos prestamistas con puntaje crediticio mĂnimo, relaciĂ³n deuda-ingresos y otros requisitos que cumplas.
¿CuĂ¡ndo deberĂa utilizar una tarjeta de crĂ©dito?
Las tarjetas de crĂ©dito pueden ser una mejor opciĂ³n si puedes pagar el monto que necesitas pedir prestado en uno o dos meses. Si bien es probable que su tarjeta de crĂ©dito tenga una tasa de interĂ©s mĂ¡s alta que la de un prĂ©stamo personal, podrĂas terminar sin pagar ningĂºn interĂ©s si puedes devolverlo en un corto perĂodo de tiempo. Un prĂ©stamo personal es Ăºtil cuando deseas liquidar una compra importante o refinanciar una deuda de tarjeta de crĂ©dito con un pago mensual bajo.
¿Por cuĂ¡nto tiempo puedo contratar un prĂ©stamo personal?
La mayorĂa de los prestamistas ofrecen plazos de prĂ©stamos personales que oscilan entre tres y siete años. Sin embargo, es posible encontrar un plazo de prĂ©stamo tan corto como un año. El plazo de tu prĂ©stamo determina tu pago mensual y el costo total del prĂ©stamo. Para lograr un equilibrio entre los pagos mensuales y el costo total del prĂ©stamo, elige el plazo mĂ¡s corto que puedas pagar.
¿CĂ³mo afectan los prĂ©stamos personales a mi puntaje crediticio?
Los préstamos personales pueden mejorar tu puntaje crediticio al aumentar tu historial de pagos puntuales y diversificar los tipos de crédito a tu nombre.
Sin embargo, cuando presentas la solicitud, puedes dañar temporalmente su crĂ©dito, ya que los prestamistas realizan una verificaciĂ³n crediticia rigurosa que afecta tu puntaje. Y si no realizas un pago, puedes dañar tu puntaje de crĂ©dito.
¿Puedo pedir un prĂ©stamo personal para invertir?
Puedes, pero puede que no acabe bien. Invertir en sĂ es increĂblemente arriesgado y solicitar un prĂ©stamo personal aumenta ese riesgo aĂºn mĂ¡s.
Algunos inversionistas experimentados solicitan préstamos personales después de haber aprendido a sopesar los riesgos, pero lleva un tiempo llegar a su nivel. Y ni siquiera ellos siempre ganan.
¿QuĂ© es un prestatario premium?
Los prestatarios premium suelen tener puntajes crediticios superiores a 720, sin morosidad en su informe crediticio y un historial crediticio mĂnimo de seis años.
¿Puedo obtener un prĂ©stamo sin comisiĂ³n por apertura?
SĂ, muchos prestamistas ofrecen prĂ©stamos sin comisiĂ³n por apertura, y varios ofrecen prĂ©stamos sin comisiones en absoluto. Compara prĂ©stamos personales sin comisiones y encuentra la mejor opciĂ³n para tus necesidades.
¿CĂ³mo obtengo un prĂ©stamo sin garantĂa?
Los prĂ©stamos sin garantĂa, o tambiĂ©n conocidos como prĂ©stamos con firma, son prĂ©stamos que no requieren ninguna garantĂa. Se basan en tu solvencia. Mantener tu puntaje crediticio en bueno o excelente y un historial crediticio limpio te darĂ¡ acceso a una mejor tasa. Por lo general, es necesario tener comprobantes de ingresos, ser residente de los EE. UU. y tener un nĂºmero de Seguro Social para solicitar un prĂ©stamo sin garantĂa.
¿QuĂ© sucede si uso mi prĂ©stamo para un propĂ³sito diferente al que solicitĂ©?
A menudo, no sucederĂ¡ nada, a menos que el prestamista se entere. Pero si violas el contrato del prĂ©stamo, tu prĂ©stamo entra en mora.
Tu prestamista tambiĂ©n podrĂa emprender acciones legales si descubre que usaste el dinero para algo distinto a lo acordado. Esto se debe a que habrĂas falsificado informaciĂ³n en tu solicitud.
¿Puedo comprar una casa con un prĂ©stamo personal?
No. Para comprar una casa necesitarĂ¡s una hipoteca. Las hipotecas funcionan de manera diferente a los prĂ©stamos personales y son un poco complicadas. Para obtener mĂ¡s informaciĂ³n sobre cĂ³mo funcionan los prĂ©stamos hipotecarios, lee nuestra guĂa de hipotecas.
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