Studienkredit Vergleich 2024

Ein Studienkredit kann vergleichsweise einfach beantragt werden. Dies hängt damit zusammen, dass kein Einkommensnachweis erforderlich ist. Zunächst können die Studenten im Studienkredit-Vergleich einen Kreditvergleichsrechner nutzen, um sich die Kredite anzeigen zu lassen, für die sie sich qualifizieren. Anschließend sind meist nur die Antragsunterlagen auszufüllen und eine Legitimation durchzuführen. Nachweise zum Studiengang und der Studiengebührenhöhe müssen eventuell ebenfalls eingereicht werden.

Achtung: Auch wenn es inzwischen einige günstige Studienkredit-Testsieger gibt, sollte ein günstiger Studienkredit nicht voreilig aufgenommen werden. Wer einen Studienkredit kaufen will, sollte wissen, dass dieser Kredit die Akademiker im späteren Berufsleben noch sehr lange begleiten wird. Ob Bafög, Bildungsfonds oder Geld, welches Sie sich bei Ihren Eltern oder Großeltern leihen, zinslose Geldbeschaffungsmöglichkeiten sind in einem Kreditvergleich vorzuziehen.

Beim KfW-Kredit handelt es sich um einen besonders beliebten Kredit für Studenten. Die meisten Studierenden erfüllen die Voraussetzungen für diesen Kredit. Schließlich bietet die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) den KfW Kredit an. Wie ein unabhängiger Studienkredite-Test aus dem Jahr 2005 gezeigt hat, hat es sich bei 60 Prozent der Studentendarlehen um einen KfW Kredit gehandelt.

Diese Faktoren sprechen für den Studienkredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau:

• Der Zinssatz wird alle 6 Monate neu berechnet und an den aktuellen Markt angepasst
• Regionale Banken übernehmen die Beratung und Vermittlung des KfW Kredits für Studenten
• Für die Beratung vor Ort fallen keine Gebühren an
• Für das Erst- und Zweitstudium geeignet
• Studienkredit der KfW auch für ein postgraduales Studium sowie eine Promotion verfügbar

Studienkredit-Vergleiche zeigen: Der Studienkredit ist am besten bis zum 30. September zu beantragen, denn ab dem 1. Oktober gelten neue Zinsen. Es lohnt sich jedoch, diesen Stichtag abzuwarten, sofern eine Zinssenkung zu erwarten ist. Außerdem sollten Studenten wissen, dass die KfW eher wie eine Behörde als wie eine Bank arbeitet. Mehrere Wochen der Vorlaufzeit sind daher einzuplanen. Nur dann kann sichergestellt werden, dass die benötigten finanziellen Mittel rechtzeitig zum Start des Studiums ausgezahlt werden können.

Während ein praktischer Studienkredit-Kreditrechner verrät, welcher Anbieter im Studienkredit-Test mit den besten Zinsen auf sich aufmerksam machen kann, stellt sich die Frage, wann die Auszahlung des Kredits erfolgt. Dies hängt von der gewählten Kreditart ab. Von der Beantragung dauert es meist ein paar Wochen, bis der Kredit abgerufen werden kann. Oftmals erfolgt die Auszahlung nicht als eine große Summe, sondern monatlich. Ziehen Sie daher vor Vertragsabschluss einen Studienkredit-Vergleich zu Rate und entscheiden Sie sich für den besten Anbieter.

In einem Studentenkredit-Test kpnnten beim KfW Kredit die monatlichen Beträge flexibel zwischen 100 und 650 Euro festgelegt werden. Bei einigen Krediten für Studenten gibt es sogar die Möglichkeit, die Höhe der monatlichen Auszahlungsrate nachträglich nach oben oder unten anzupassen. Die Auszahlung erfolgt immer zum Monatsende. Am 30. oder 31. sollte das Geld also auf dem Konto sein.

Selbstverständlich spielt die Höhe der Zinsen bei jedem Kredit und somit auch bei einem Studienkredit eine wichtige Rolle. Je niedriger der Zinssatz, desto weniger Schulden muss ein Student für sein Studium machen. Dies ist jedoch nicht der einzige Faktor oder Typ, der zu bedenken ist. Die nachfolgende Tabelle zu unserem Studienkredit-Vergleich verrät, welche Kriterien aus welchem Grund auf der Suche nach dem perfekten Studienkredit ebenso von Bedeutung sind.

Tipp: Wenn das Geld kurz vor dem Studienende auszugehen droht, ist der Staat zur Stelle. Schließlich ist es nicht im Interesse der Gesellschaft, wenn ein Student kurz vor dem Ende aufgibt. Ab dem vorletzten Studienjahr steht daher ein besonders günstiger Bildungskredit zur Verfügung. Dieser geht mit extrem niedrigen Zinsen einher und wird von Bundesverwaltungsamt ausgegeben. Allerdings können Teilzeitstudenten, Studenten über 36, Referendare, promovierende Studenten sowie Studenten im Grundstudium oder mit einer zu langen Studiendauer nicht davon profitieren.

Besonders ältere Studenten oder Studenten, die zum zweiten Mal studieren, qualifizieren sich nicht für jeden Studienkredit. Sie werden bei den Kreditbedingungen in einem Studienkredit-Vergleich daher genau hinschauen müssen. Eine Finanzierung unabhängig vom Einkommen und ohne jegliche Sicherheiten ist meist möglich. Teilweise wird jedoch eine Bürgschaft benötigt. Auch diese Kriterien sind bei der Kreditauswahl für Studenten demnach von Bedeutung. Außerdem gibt es Studienkredite, die nur dann zur Verfügung steht, wenn der Studierende sich für spezielle Fächer entscheidet. Dies hat damit zu tun, dass Studenten dieser Studienrichtung entweder gezielt gefördert werden sollen oder besonders gute Verdienstaussichten zu erwarten sind. Dies ist zum Beispiel bei einem Studium der Rechtswissenschaften der Fall. Zudem gibt es die Möglichkeit, einen Studienkredit aufzunehmen, der keinen festen Zinssatz vorsieht. Vielmehr müssen die Studenten später einen zuvor festgelegten Anteil ihres Einkommens über drei bis maximal zehn Jahre hinweg bezahlen. Wer später weniger verdient, zahlt somit auch weniger für den Kredit zurück.

Einen Studienkredit aufzunehmen, ist eine Entscheidung, welche die angehenden Studenten über viele Jahre ihres Lebens hinweg begleiten wird. Sich bereits zu verschulden, bevor man überhaupt Karriere gemacht und ein nennenswertes Einkommen verdient hat, fällt vielen Studenten nicht leicht. Oftmals ist dies jedoch der einzige Weg, ein Studium (unabhängig von den Finanzen der Eltern) absolvieren zu können. Die folgenden Vor- und Nachteile von Studienkrediten wollen daher gut überlegt sein:

Expertentipp: Die Entscheidung, einen Studienkredit aufzunehmen, fällt besser nicht über Nacht. Eine Kosten-Nutzen-Rechnung zu erstellen, wird empfohlen. Dabei sind die Gesamtschulden und das später zu erwartende Einkommen zu berücksichtigen. Wer später trotz Studium zu den Geringverdienern gehören wird, sollte einen Studienkredit zum Beispiel nur sehr zögerlich aufnehmen.

Während Sie sich bei der Stiftung Warentest auf der Suche nach den Konsumgütern einer bestimmten Marke womöglich nach den Bewertungen zu diesem Hersteller umschauen, ist ein Banken- und Anbietervergleich bei einem Studienkredit ebenso wichtig. Von den Sondertilgungsmöglichkeiten bis hin zu der vorzeitigen Abbezahlung des Kredits gelten jeweils ganz unterschiedliche Bedingungen. Wer die bestmöglichen Konditionen aushandeln will, sieht sich die aktuellen Angebote dieser Kreditinstitute daher in Ruhe an:

• Studienkredit Sparkasse
• KfW Studienkredit
• Studienkredit Bafög
• Studienkredit DKB
• Studienkredit Daka (nur in Nordrhein-Westfalen)

Wie ein Blick auf diese Liste zeigt, stehen regional mitunter unterschiedliche Fördermöglichkeiten für Studenten zur Verfügung. Daher lohnt es sich, wenn sich alle Studienanwärter über die Regelungen in ihrem Bundesland informieren. Vielleicht lassen sich auf diesem Weg auch Stipendien ausfindig machen, mit denen die Gesamtschuldenlast reduziert werden kann. Das Studium kann kostengünstiger werden, wenn sich die Förderung aus mehreren Finanzquellen zusammensetzt.