Sofortkredit Vergleich 2024

Ein Schnellkredit oder Sofortkredit wird, wie der Name es schon vermuten lässt, nahezu unverzüglich ausbezahlt. Sie warten nicht einen Monat, sondern nur so lange, bis der Antrag Ihres Kredites geprüft und bewilligt ist. Sobald Ihre Daten überprüft sind, ist eine Auszahlung jederzeit nach Eingang der Anfrage möglich.

Danach erhalten Sie häufig sogar sofort die Gesamtsumme des Kredits auf Ihr Konto ausbezahlt. Sie benötigen für einen Kredit entweder ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe oder einen Bürgenden, der für die Rückzahlung der monatlichen Raten einsteht.

Gerade bei einem Sofortkredit für Studenten wird es kompliziert: Hier müssen oft die Eltern als Bürgen die Einhaltung der Ratenzahlung absichern. Ein Sofortkredit ohne regelmäßiges Einkommen ist nicht nur schwierig zu erhalten, sondern auch alles andere als ratsam, da die Rückzahlungen von jeder Bank rigoros eingefordert werden. Schnell steht dann der Gerichtsvollzieher vor der Tür und die Privatinsolvenz droht im schlimmsten Fall. Im Falle eines Antrages für einen Sofortkredit sollten Sie in einem vorherigen Sofortkredit-Vergleich verschiedener Anbieter einige Bedingungen erfüllen:

• Sie müssen über einen deutschen Wohnsitz verfügen
• ein Alter von mindestens 18 Jahren haben
• mindestens seit 6 Monaten in einer Vollzeitanstellung (am besten nicht mehr in der Probezeit) arbeiten
• ein Girokonto in Deutschland ist darüber hinaus normalerweise unerlässlich

Tipp: Für Ihre Finanzierung mit Sofortkredit müssen Sie Unterlagen schon frühzeitig zurechtlegen. Dabei handelt es sich beispielsweise um die letzten drei Gehaltsnachweise oder einen Rentenbescheid und Kontoauszüge der vergangenen vier Wochen.

Ein Sofortkredit für 1000 Euro ist für viele Banken noch ein Kleinkredit. Allerdings sind derartig kleine Summen auch oft mit höheren Zinsen verbunden, da der Aufwand der Bank berücksichtigt werden muss.

Ein Kredit (mit Schufa-Auskunft) ist nach wenigen Tagen bewilligt. Sie warten möglicherweise eine Woche. Dies hängt eigentlich nur noch von den Prozessen in der Bank ab. Ist der Sofortkredit online mit Sofortzusage beantragt worden, sind Sie zudem oft komplett frei, was die Verwendung angeht. Andere Kredite sind an spezielle Bedingungen gekoppelt.

Ein KFW-Kredit ist zum Beispiel an eine Förderung gebunden und deswegen für einen bestimmten Zweck bestimmt. Die folgende Tabelle unseres Sofortkredit-Vergleichs zeigt Ihnen eine grobe Einteilung der Sofortkredite – in Abhängigkeit von Ihrer persönlichen Situation. Entscheiden Sie selbst, welches Modell am besten zu Ihnen passt.

Der Sofortkredit ist immer an bestimmte Konditionen gebunden, diese müssen im Vorfeld richtig eingeschätzt werden. Ratsam ist es daher vor der Kreditaufnahme einen Teil der Kreditsumme selbst schon zu besitzen. Hierdurch verbessert sich die Möglichkeit zur Tilgung. Sie müssen ohnehin ausreichend Bonität für den Kredit besitzen.

In verschiedenen Tests wird man zudem seit Jahren davor gewarnt Kredite ohne Schufa einzugehen, da sich oft unseriöse Anbieter dahinter verstecken. Hier gilt es also, besonders wachsam zu sein. Auch, wenn es sich hierbei um einen vermeintlich bekannten Kreditgeber bzw. eine renommierte Marke handelt. Der Sofortkredit kann von Ihnen zunächst im Kreditrechner mit anderen Krediten verglichen werden. Für die jeweilige Kredithöhe und Laufzeit ergeben sich teils ganz verschiedenartige Konditionen. Es gibt also nicht einen einzigen Sofortkredit-Testsieger. Es kommt immer auf Ihre Situation an.

3.1. Die Laufzeit von Sofortkrediten

Der Sofortkredit wird gern mit einer Laufzeit von 2-3 Jahren angeboten. Lassen Sie sich den Rückzahlungsplan unbedingt vorher in einer Beispielrechnung durchrechnen und achten Sie darauf, wie viel Sie pro Monat und Jahr sowie über den gesamten Zeitraum zurückzahlen müssen. Sie wissen am besten noch bevor Sie den Kredit suchen, auf wie viel Geld Sie im Monat für Ihre Rückzahlung problemlos verzichten können.

Ein Sofortkredit bedeutet nicht, dass Sie diesen schnell abbezahlen müssen. Aber es gelten die normalen Bedingungen von Krediten, sodass eine fristgerechte Leistung der Zahlungen vorgeschrieben ist. Eine sehr lange Laufzeit ist ein zweischneidiges Schwert: zwar können Sie sich mit der Rückzahlung lange Zeit lassen, doch auch die Zinsen sind sehr teuer, da diese länger anfallen.

3.2. Die monatliche Rate und der Zins eines Sofortkredits

Eine Kreditrate setzt sich aus den zwei Komponenten – der Tilgung und den Zinsen – zusammen. Die Höhe dieser Rate darf nicht unterschätzt werden, ein Sofortkredit muss gut berechnet sein und in Ihr tägliches Leben passen. Die Zahlungsraten unterscheiden sich deutlich zwischen den Laufzeiten. Daher lohnt sich ein vorheriger Sofortkredit-Vergleich.

Die monatlichen Raten sind bei kurzer Laufzeit deutlich höher, die Summe der zu entrichtenden Zahlungen ist aber bei längeren Laufzeiten größer. Eine vollständige Haushaltsaufstellung hilft Ihnen bei der Einschätzung der Möglichkeiten. Oftmals werden Kostenpunkte aus dem Alltag vergessen.

Am besten nutzen Sie Ihre Kontoauszüge für einen Überblick und erstellen für einen längeren Zeitplan eine Kostenrechnung. Sie müssen den Sofortkredit vollständig unter Kontrolle haben. Der Sofortkredit bietet Ihnen einen schnellen Zugang zu Geld, welches Sie aber trotzdem auch selbst besitzen müssen. Wir empfehlen Ihnen eine Planung, bei der Sie den Sofortkredit zügig bezahlen.

Bitte beachten: Sollten Sie Sonderzahlungen leisten wollen, dann vergleichen Sie Sofortkredite am besten auch in Hinblick auf die Vorfälligkeitsentschädigung. Auch hier gibt es Unterschiede bezüglich der entstehenden Kosten.

3.3. Die Kreditsumme eines Sofortkredits

Mit einem Sofortkredit zu kaufen vereinfacht den Alltag. Allerlei Gegenstände sind auf diese Weise schnell bezahlt. Sofern Sie keinen Verwendungszweck angeben müssen, dürfen Sie über die Summe individuell verfügen. Der Sofortkredit kann dann für alle denkbaren Zwecke genutzt werden. Im Kreditrechner erfahren Sie mehr zu den Ratenhöhen einer gewünschten Summe.

In Sofortkredit-Tests zeigt sich, dass es einige großzügige Kreditgeber für hoch angesetzte Kreditwünsche gibt. Jedoch werden bestimmte Kreditwünsche trotzdem nicht bewilligt, schließlich hat der Kreditgeber kein Geld zu verschenken. Am besten gehen Sie transparent mit Ihren Investitionsabsichten in die Verhandlungen. Das stärkt Ihre Position und lässt sie in einem besseren Licht dastehen.

Ob nun bei der DKB oder als KFW-Kredit, der Teufel steckt auch beim Sofortkredit in den Details. Nehmen Sie sich auch für den Sofortkredit-Vergleich möglichst viel Zeit bei der Suche und der Beurteilung – was zunächst paradox klingt, weil Sie ja so schnell wie möglich Geld brauchen.

Daher lautet unser Rat, dass Sie sich schon in „guten Zeiten“ nach passenden Anbietern umsehen und ruhig auch eine Art Kaufberatung in Anspruch nehmen, um gegebenenfalls schnell die richtigen Adressen zu kennen, an die Sie sich wenden können. Schließlich würden Sie beim Kauf eines Fahrzeuges ja auch den einen oder anderen Hersteller abklopfen. Die Vorteile und Nachteile von Sofortkrediten haben wir im Folgenden nochmals zusammengefasst:

Bezüglich der Kategorie bzw. beim Typ des Sofortkredites nutzen Sie am klügsten zunächst einen Kreditrechner und unseren Vergleich, um möglichst viele Angebote im Überblick zu haben. Folgende mögliche Kreditgeber sollten Sie bei Ihrer Auswahl unbedingt berücksichtigen:

• Barclay
• Bank of Scotland
• Creditplus Bank
• DKB
• ING DiBa
• KFW
• Santander Credit Bank
• Sparkasse
• SWK Bank
• Volksbank

Tipp: Wenn Banken Ihnen keinen Kredit bewilligen möchten, können Sie es auch einmal bei einem privaten Geldgeber versuchen, der einen Kredit eventuell auch bonitätsunabhängig vergibt. Hierfür gibt es im Internet auch entsprechende Services.