- Es ist nicht leicht, einen Kredit ohne Schufa-Abfrage zu erhalten. Dennoch gibt es einige Anbieter, die Ihnen ein Darlehen versprechen, ohne Ihre Bonität tatsächlich zu überprüfen.
- Die Erfahrungen zeigen, dass Kredite ohne Schufa meist im 4-stelligen Bereich vergeben werden. Leider gibt es in diesem Bereich nicht nur seriöse Anbieter, die Kredite ohne Schufa vergeben, sondern auch viele schwarze Schafe, bei denen Sie letztlich nur noch mehr Geld verlieren.
- Um einen Kredit ohne Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung zu erhalten, müssen Sie hohe Aufschläge in Kauf nehmen. Lediglich bei einem Privatkredit ohne Schufa, der schnell zurückgezahlt wird, stellt dies tatsächlich eine sinnvolle Möglichkeit zur Finanzierung dar.
Das Leben kann ganz schön teuer sein. Neben Mietkosten oder dem Abtrag für eine eigene Immobilie kommen die Autofinanzierung sowie alltägliche Anschaffungen dazu. Kommt es nun zu einer Verringerung des Einkommens, so lässt sich die aktuelle Situation kaum lösen, ohne einen weiteren Kredit aufzunehmen.
Leider ist es jedoch nicht immer so einfach, einen Sofortkredit ohne Schufa zu bekommen. Zudem sind die Kosten, die Ihnen als Kreditnehmer entstehen, alles andere als gering.
Werfen Sie gern einen Blick in unseren Vergleich von Krediten ohne Schufa 2024, um sich einen Überblick über die einzelnen Anbieter zu verschaffen.
Nähere Informationen über seriöse Anbieter für Kredite ohne Schufa erhalten Sie im Rahmen unserer folgenden Kaufberatung auf BILD.de.
1. Was ist die Schufa?
Der Schufa-Score:
Der relevante Wert wird letztlich in einer Prozentzahl angegeben. Je näher diese an 100 % liegt, desto besser ist die Kreditwürdigkeit und damit die Chance, nicht auf einen Kredit ohne Schufa-Auskunft angewiesen zu sein.
Den Begriff Schufa haben wohl die meisten Menschen, die sich mit der Kreditvergabe beschäftigen, bereits einmal gehört.
Bei der Schufa Holding AG handelt es sich um eine privatwirtschaftliche deutsche Wirschaftsauskunftei, also um ein Unternehmen, welches es sich zum Ziel gesetzt hat, wirtschaftsrelevante Daten über Firmen und Privatpersonen zu sammeln und weiterzugeben.
Sie können auch ohne Schufa-Auskunft einen Kredit erhalten.
Im Kern geht es Kreditinstituten darum, die Bonität der jeweiligen Kunden feststellen zu können. Auf diese Weise ist es möglich, einen Kredit zu guten oder aber weniger guten Konditionen zu erhalten.
Im Verzeichnis des Unternehmens werden vor allem die folgenden Daten gespeichert, die für die Beurteilung der Kreditfähigkeit von Bedeutung sind:
- bisherige Kreditverträge
- vorhandene Kreditkarten
- vorhandene Konten
- offene bzw. unbestrittene Forderungen
- Insolvenzen sowie gerichtliche Verfahren
Problematisch an dieser Art der Sammlung ist, dass sich veränderte Lebensumstände nicht immer in der Schufa-Werten widerspiegeln. Wenn sich also erst einmal ein negativer Eintrag in der einen oder anderen Kategorie befindet, wird es schwer, bis dieser wieder gelöscht wird.
Tipp: Jeder Mensch kann Einsicht in die eigenen Daten verlangen, um sich einen Überblick über den Schufa-Score zu verschaffen. Die Kosten für die Schufa-Auskunft betragen etwa 30 Euro.
2. Wie erkenne ich Anbieter für Kredite ohne Schufa, die in Tests überzeugen?
Leider ist es für Verbraucher nicht immer leicht, nach Tests für Kredite trotz Schufa-Eintrag zu suchen. Bei der Recherche werden Sie schnell feststellen, dass Sie nur wenige Tests zu Krediten ohne Schufa im Internet finden werden.
Leider gibt es unter den Anbietern auch schwarze Schafe.
Generell gibt es jedoch einige Merkmale, die Sie bei der Auswahl des geeigneten Anbieters stets berücksichtigen sollten.
Achten Sie daher auf die folgenden Aspekte, wenn Sie einen Kredit ohne Schufa-Abfrage beantragen möchten und vermeiden Sie entsprechende Angebote:
- Es werden Ihnen Vorabgebühren in Rechnung gestellt.
- Sie sollen zusätzliche Versicherungen abschließen, um die Zinsen zu senken.
- Es entstehen weitere Kosten für Beraterverträge (teils werden sogar Hausbesuche angeboten).
- Sie haben nur die Möglichkeit, den Kundenservice über teure Hotlines zu erreichen.
Leider bieten einige Anbieter Kredite ohne Schufa mit noch heute beginnender Auszahlung oder ähnlichen verlockenden Versprechungen an. Fragen Sie sich jedoch stets, welcher Sinn sich dahinter verbirgt.
Im Kern geht es jedem Kreditgeber darum, Geld zu verdienen. Dies ist jedoch nur dann möglich, wenn der Ratenkredit auch tatsächlich zurückgezahlt wird. Ist das Ausfallrisiko also eher hoch, steigt der Zinssatz, um dieses Risiko auszugleichen.
Da bei Angeboten für einen Kredit ohne Schufa mit noch heute stattfindender Auszahlung kein Raum zur Überprüfung bleibt, fällt der Zinssatz vermutlich sehr hoch aus oder Sie zahlen Gebühren und sehen letztlich nie auch nur einen Cent davon wieder.
3. Welche Aspekte sprechen für und gegen die Aufnahme eines Online-Kredits ohne Schufa?
Achten Sie darauf, nicht zu viel für Ihren Kredit zu bezahlen.
In Deutschland ist es üblich, dass Sie keinen Sofortkredit ohne Schufa bekommen. Möchten Sie dennoch einen Kredit ohne Schufa-Auskunft beantragen, müssen Sie mit teils immensen Mehrkosten rechnen.
Im Ausland werden Kredite ohne Schufa hingegen deutlich leichter vergeben. Dies bedeutet jedoch nicht, dass hier auf eine Bonitätsprüfung vollständig verzichtet wird.
Beantragen Sie Ihren Kredit ohne Schufa in der Schweiz, so werden Sie in aller Regel Ihr Einkommen nachweisen müssen. Ein Kredit ohne Schufa für Arbeitslose scheidet damit leider in den meisten Fällen aus.
Anhand der Gehaltsabrechnungen können Sie in der Schweiz einen Kredit ohne Schufa erhalten, für welchen Sie teils nur etwas höhere Zinsen in Kauf nehmen müssen. Die Voraussetzungen für einen Schweizer Kredit ohne Schufa sind allerdings nicht zu unterschätzen, denn das Einkommen sollte nicht zu niedrig ausfallen.
Tipp: Je höher Ihr Einkommen ausfällt, desto leichter ist es in der Praxis einen Schnell-Kredit ohne Schufa-Auskunft zu erhalten.
Generell sollte die Aufnahme eines Kredits nie leichtfertig geschehen, ganz gleich, ob es sich dabei um einen Minikredit ohne Schufa oder aber um einen etwas größeren Autokredit ohne Schufa handelt.
Berücksichtigen Sie daher die folgenden Vor- und Nachteile, die die Inanspruchnahme eines entsprechenden Kredits ohne Schufa mit sich bringt:
- Vorteile
- Sie können auch dann einen Kredit erhalten, wenn Ihr Schufa-Score negativ ausfällt
- Ihre Bank erfährt nichts von der weiteren Kreditaufnahme
- Sie können den Kredit für beliebige Zwecke frei verwenden, ohne dies mit Ihrer Bank absprechen zu müssen
- Nachteile
- die Höhe der jährlichen Zinsen ist beträchtlich
- meist ist die Laufzeit der Verträge eher kurz
- ein Kredit ohne Schufa ist nicht günstig (meist entstehen hohe Zusatzgebühren)
- die maximale Kreditsumme fällt oft recht niedrig aus
4. Was kann ich tun, damit die Zinsen für einen Kleinkredit ohne Schufa möglichst niedrig ausfallen?
Leider ist es uns auf BILD.de nicht möglich, Ihnen ein für Ihren konkreten Fall passendes Beispiel zu nennen. Sie haben jedoch einige Möglichkeiten, um den besten Kredit ohne Schufa zu bekommen.
Dies hängt vor allem von den folgenden Faktoren ab:
| Merkmal | Relevanz |
|---|---|
| Einkommen | sehr hoch (insbesondere bei höherem Einkommen) |
| Kredithöhe | sehr hoch (sollte zur Einkommenssituation passen) |
| Sicherheiten | hoch (Immobilien, Fahrzeuge, Wertpapiere) |
| sonstige Lebensumstände | mittel (spielen eine kleinere Rolle) |
Da es bei jedem Privatkredit ohne Schufa letztlich darum geht, Geld zu verdienen, sollte das Ausfallrisiko möglichst gering sein.
Je mehr Möglichkeiten Sie haben, im Notfall an Geld zu gelangen, desto besser fallen Ihre Konditionen für einen möglichen Kredit aus.
Nutzen Sie daher alle Möglichkeiten die Sie haben, sodass sich auch ein kurzfristiger Kredit ohne Schufa als nicht allzu teure Angelegenheit erweist.
Unterschätzen Sie die Zinsbelastung nicht.
Um Ihnen einen Überblick über den Unterschied der Zinshöhe zu geben, sollen Ihnen die folgenden Beispiele bei einer Kreditsumme von 5.000 Euro (über eine Laufzeit von 36 Monaten) dienen:
- Bei 6,5 % Zinsen (nominal) zahlen Sie 516,82 € zusätzlich.
- Bereits bei 10,0 % wären es 808,09 €.
- Bei 15 % Zinsen liegt der Zinsbetrag bei 1.239,76 €.
Es lohnt sich daher in jedem Fall, sich mehr als nur ein Angebot einzuholen, um die Zinsen (und die Gebühren) direkt miteinander vergleichen zu können.
5. Weitere Antworten und Fragen von Kunden, die nach Kredit-ohne-Schufa-Tests bzw. Vergleichen suchen
5.1. Wie beantrage ich einen Kleinkredit ohne Schufa?
Um ein unverbindliches Angebot zu erhalten, können Sie bei diversen Anbietern eine Anfrage stellen.
Dies sollte in jedem Fall kostenlos sein. In der Folge werden Sie in aller Regel aufgefordert, Ihre persönlichen Daten mitzuteilen sowie Ihre Einkommenssituation zu schildern.
Kommt es zu einem Angebot, sehen Sie sich den Vertrag sehr genau an, um versteckte Gebühren möglichst schnell zu erkennen.
5.2. Wo kann ich einen Kredit ohne Schufa kaufen?
Der Begriff des Kaufs ist in diesem Zusammenhang zwar nicht ganz richtig, da es sich nicht um ein physisches Produkt eines Herstellers oder einer Marke handelt, welches bei Lidl oder Aldi in der Filiale steht, jedoch ist die Intention durchaus verständlich.
Sie können einen Kredit ohne Schufa bei Maxda, Smava, Auxmoney, Creditolo oder auch Bon-Kredit beantragen. Sehen Sie sich dazu gern noch einmal unsere Vergleichstabelle auf BILD.de an, um sich die Unterschiede der Kredit-Typen klarzumachen.
» Mehr Informationen5.3. Kredite ohne Schufa im Test: Gibt es einen Testsieger für Kredite ohne Schufa der Stiftung Warentest?
Leider fehlt bislang ein Test zu Krediten ohne Schufa seitens der Verbraucherorganisation. Generell rät das Institut jedoch von der Aufnahme von entsprechenden Krediten ab.
Um sich zu schützen, sollten Sie sich genau mit dem jeweiligen Angebot beschäftigen und nicht jedem Anbieter blind vertrauen.
5.4. Welche Alternativen zu einem Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage gibt es?
Sie haben die Möglichkeit, Ihren Dispo-Kredit auszureizen. Auch hier fallen nicht zu unterschätzende Kosten an. Diese liegen jedoch meist noch unterhalb der Zinssätze, die für einen Kredit ohne Schufa zu zahlen wären.
Einige Banken ermöglichen es Ihnen zudem, einen Rahmenkredit zu beantragen. In diesem Fall liegen die Kosten niedriger als bei einem Dispo-Kredit.
» Mehr InformationenEin recht günstiger Studienkredit kommt hingegen nur für den Fall infrage, dass Sie ein Studium aufnehmen oder aber bereits aufgenommen haben.
5.5. Wie schnell erhalte ich Geld?
Dies hängt entscheidend vom jeweiligen Anbieter ab. Während dies bei einigen Anbietern einige Tage oder auch Wochen in Anspruch nehmen kann, sind auch Sofortauszahlungen innerhalb von 24 Stunden möglich.
In diesem Fällen müssen Sie allerdings meist mit sehr hohen Zinsen und Gebühren rechnen.
» Mehr Informationen5.6. Weshalb lehnen Banken Kreditanträge ab?
Banken lehnen Kreditanträge unter anderem ab, wenn nicht genügend Sicherheiten seitens des Antragstellers geboten werden können. Darüber hinaus wissen Banken meistens, dass das vergangene Zahlungsverhalten des Antragsstellers problematisch war. Die tatsächliche Bonität spielt bei der Ablehnung ebenfalls eine gewichtige Rolle. Gleiches gilt für die ermittelte Höhe des Einkommens.
» Mehr Informationen5.7. Welche Vorteile hat ein Kredit ohne Bonitätsprüfung?
Bei einem Kredit, der ohne Bonitätsprüfung erfolgt, ist dessen Bewilligung häufig erfolgreicher. Allerdings birgt ein solches Verfahren auch Nachteile. Oftmals gibt es solche Kredite nur, wenn auch das Zinsniveau höher ist. Für Sie als Kreditnehmer bedeutet dies am Ende höhere Kosten.
» Mehr Informationen5.8. Wie kann man ein Auto trotz negativer SCHUFA kaufen ?
Diverse Anbieter vermitteln sogenannte Privatkredite für den Autokauf. In diesem Fall ist nicht ein Bankinstitut der Kreditgeber, sondern eine oder mehrere Privatperson(en). Es kommt daher zu einem Vertrag zwischen dem privaten Geldgeber und Ihnen. Die Abfrage der Bonität ist auch hier üblich. Allerdings fallen die Kriterien der Bonitätsprüfung meistens weniger streng aus.
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